“玩了三四年的互聯(lián)網(wǎng)金融，頭一回見(jiàn)到這樣的平臺(tái)……”
陳峰(化名)是個(gè)理財(cái)老手，他所指的平臺(tái)，是號(hào)稱(chēng)專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)平臺(tái)的森金寶?！斑@個(gè)平臺(tái)的日收益高達(dá)8.89%，就是投一百萬(wàn)元，一天的收益就有八九萬(wàn)元！注冊(cè)看了一下，平臺(tái)連第三方支付都沒(méi)有，更別說(shuō)銀行托管了，這樣的騙術(shù)太明顯了……”陳峰在微博上吐槽。
法治周末記者發(fā)現(xiàn)，不僅陳峰對(duì)此感到質(zhì)疑，網(wǎng)友“senjinbao”也在網(wǎng)貸天眼的論壇上發(fā)布帖子，稱(chēng)“森金寶官方網(wǎng)站信息涉嫌造假，且平臺(tái)年化收益率高達(dá)3244.85%”，引來(lái)了網(wǎng)友近4000次的查看。
森金寶究竟是一個(gè)怎樣的平臺(tái)？
預(yù)期收益率2.6%至9.86%“日化收益8.89%，折合成年化收益就是再乘以365天，即3244.85%?！薄皊enjinbao”表示。
記者了解到，陳峰和“senjinbao”提到的日化收益8.89%的標(biāo)的，是森金寶平臺(tái)上一款名為“美國(guó)房地產(chǎn)投資合約項(xiàng)目”，該項(xiàng)目概述為“本項(xiàng)目籌資資金80000萬(wàn)元整，每位投資者最低可從1000000元人民幣起投，在第70個(gè)自然日周期結(jié)束時(shí)，系統(tǒng)將收益和產(chǎn)品本金一起返還到您的會(huì)員賬號(hào)中，所籌集資金用于該項(xiàng)目直投運(yùn)作，作為投資者收益固定且無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)，所操作一切風(fēng)險(xiǎn)都由公司與擔(dān)保公司一律承擔(dān)，投資者不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)”。按照平臺(tái)收益計(jì)算，投資者起投金額100萬(wàn)元，70天的周期結(jié)束時(shí)，總計(jì)本息可拿到逾722萬(wàn)元。
12月2日，記者在登錄森金寶平臺(tái)時(shí)，發(fā)現(xiàn)該項(xiàng)目已下線(xiàn)不見(jiàn)?？头面没貜?fù)，“該項(xiàng)目組看到有人亂報(bào)道，所以終止了與平臺(tái)的合作”。關(guān)于該項(xiàng)目的具體信息，客服婷婷表示，這是平臺(tái)與項(xiàng)目的合約機(jī)密，故無(wú)法告知。
森金寶官網(wǎng)顯示，“預(yù)期收益率2.6%至9.86%，注冊(cè)即送58元紅包，投資送iPhone7”。除了已經(jīng)“終止合作”的美國(guó)房地產(chǎn)投資合約項(xiàng)目，目前，平臺(tái)還有12個(gè)“高大上”項(xiàng)目，包括新手專(zhuān)區(qū)的“深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)股項(xiàng)目”、精心推薦的“蓉昆高鐵PPP項(xiàng)目(送iPhone7)”、牡丹江至佳木斯鐵路項(xiàng)目、印尼高鐵項(xiàng)目PPP項(xiàng)目、水資源綜合保障工程項(xiàng)目等；日化收益率最低的項(xiàng)目為2.6%，最高為5.26%，起投300元至500000元不等。
其中，“牡丹江至佳木斯鐵路項(xiàng)目”的預(yù)期收益率2.98%，起投15000元，10個(gè)自然日周期結(jié)束時(shí)，本息到賬19470元；該產(chǎn)品介紹為“項(xiàng)目總投資385.6億元，其中工程投資367.6億元，動(dòng)車(chē)組購(gòu)置費(fèi)18億元，所籌集資金用于該項(xiàng)目直投運(yùn)作”。
記者搜索發(fā)現(xiàn)，《牡丹江晨報(bào)》于11月16日?qǐng)?bào)道，牡丹江至佳木斯鐵路項(xiàng)目資金來(lái)源方面，資本金占總投資的70%，約269.9億元；黑龍江省承擔(dān)部分工程投資以及境內(nèi)段征地拆遷工作和費(fèi)用，共出資109.3億元；其余資本金160.6億元由中國(guó)鐵路總公司負(fù)責(zé)籌措，使用自有資金等解決；資本金以外的資金使用國(guó)內(nèi)銀行貸款，未提及該項(xiàng)目有其他對(duì)外募集資金形式。
資金直接打到公司賬戶(hù)“資金都沒(méi)有經(jīng)過(guò)第三方監(jiān)管，直接就打到公司賬戶(hù)，這不是自融嗎？”“senjinbao”又拋出他的另一個(gè)疑惑。根據(jù)“senjinbao”提供的截圖顯示，無(wú)論是支付寶支付還是在線(xiàn)轉(zhuǎn)賬，所對(duì)應(yīng)的收款人都為“蘇州森金投資有限公司”。
法治周末記者在查詢(xún)平臺(tái)上的項(xiàng)目時(shí)，看到在產(chǎn)品的“安全保障”這一項(xiàng)，都寫(xiě)到“每一筆投資均有擔(dān)保機(jī)構(gòu)做擔(dān)保，平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)備用金，對(duì)本息承諾全額墊付，每一筆投資都將生成電子合同，且合同具有法律效應(yīng)”。
記者匿名在線(xiàn)咨詢(xún)客服資金保管情況，客服婷婷回復(fù)：“資金交給項(xiàng)目組，由擔(dān)保公司作擔(dān)保與監(jiān)管?！睂?duì)于如何保證資金安全，客服婷婷表示：“公司擁有相關(guān)資質(zhì)，已經(jīng)過(guò)國(guó)家工商局認(rèn)證審核批準(zhǔn)，在工信部均有備案，公司的注冊(cè)資金有20億元，長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)靠的是信譽(yù)發(fā)展，現(xiàn)在已有35萬(wàn)多的投資者?！?/p>
對(duì)于外界的質(zhì)疑，12月2日，法治周末記者聯(lián)系該公司，得到了不一樣的答案?？头硎?，網(wǎng)上的負(fù)面信息是有人惡意敲詐不成，而故意散布的虛假信息，公司已留存證據(jù)，會(huì)通過(guò)律師解決。
客服告訴記者，“美國(guó)房地產(chǎn)投資合約項(xiàng)目”只對(duì)內(nèi)部人開(kāi)放，并未對(duì)外進(jìn)行項(xiàng)目投標(biāo)，因?yàn)榇箜?xiàng)目是存在風(fēng)險(xiǎn)的，客戶(hù)若進(jìn)行投資需當(dāng)面和公司簽訂合同，“如果是小額投資，可以直接在網(wǎng)上投資；金額較大的項(xiàng)目，客戶(hù)如果有意向，還是需要雙方當(dāng)面簽訂合同?！?/p>
對(duì)于大小金額的界定，客服回答：“3000元以下算小額，超過(guò)3000元，需要和公司當(dāng)面簽合同?！?/p>
然而，當(dāng)記者以投資者身份咨詢(xún)，起投金額為10000元的“蓉昆高鐵PPP項(xiàng)目(送iPhone7)”時(shí)，客服回答：“注冊(cè)完后，進(jìn)行賬戶(hù)充值就可以投資了，投完后告知在線(xiàn)客服聯(lián)系地址，第二天便會(huì)將iPhone7發(fā)出。”
在森金寶平臺(tái)上投資過(guò)“印尼高鐵項(xiàng)目PPP項(xiàng)目”的王易(化名)告訴法治周末記者，他于12月5日，通過(guò)支付寶直接將該項(xiàng)目的起投金額30000元轉(zhuǎn)到森金寶公司賬戶(hù)，投資完后看到電子合同，甲方為森金寶的運(yùn)營(yíng)公司：蘇州森金投資有限公司。
公司背景存疑
對(duì)于森金寶公司的發(fā)展規(guī)模，平臺(tái)客服在接受法治周末記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前，森金寶在內(nèi)地是試運(yùn)行階段，客戶(hù)還較少，平臺(tái)上所顯示的投資者數(shù)量和累積金額，主要是香港公司之前累計(jì)運(yùn)行的。
官網(wǎng)顯示，現(xiàn)平臺(tái)已有36萬(wàn)多位投資人，累計(jì)完成投資金額超過(guò)74億元。
公司簡(jiǎn)介為，蘇州森金投資有限公司隸屬于香港森金集團(tuán)投資有限公司，投資公司團(tuán)隊(duì)經(jīng)過(guò)多年運(yùn)營(yíng)，最終成立公司于2013年10月25日，注冊(cè)資本人民幣20億元，以“人人財(cái)富增值，人人互利互惠”為企業(yè)宗旨，總部設(shè)在香港。
根據(jù)官網(wǎng)在“會(huì)員中心”所上傳的公司資質(zhì)圖片顯示，香港森金集團(tuán)投資有限公司成立于2012年10月25日，與公司簡(jiǎn)介中的成立時(shí)間有所出入。
全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(蘇州)顯示，蘇州森金投資有限公司于今年8月16日成立，法定代表人為趙帥，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，類(lèi)型為有限責(zé)任公司(自然人獨(dú)資)。在地址/域名信息備案管理系統(tǒng)查詢(xún)，森金寶平臺(tái)域名于11月23日通過(guò)審核。
關(guān)于香港總部公司，記者在公司注冊(cè)處綜合資訊系統(tǒng)(ICRIS)的網(wǎng)上查冊(cè)中心，搜索香港森金集團(tuán)投資有限公司，顯示該公司成立日期為今年10月25日。
這個(gè)時(shí)間點(diǎn)不禁讓人一頭霧水：明明香港公司于2016年10月才成立，那之前客服所稱(chēng)“投資者數(shù)量主要由香港公司之前累計(jì)運(yùn)行”，如何操作？
平臺(tái)涉嫌非法集資“結(jié)合美國(guó)房地產(chǎn)投資項(xiàng)目來(lái)看，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，平臺(tái)給出如此高的收益率，是有悖常識(shí)的；而且，資金投到國(guó)外也有外匯管理，該平臺(tái)涉嫌虛假項(xiàng)目融資。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震告訴法治周末記者，投資者的資金直接進(jìn)入平臺(tái)公司賬戶(hù)里，平臺(tái)也涉嫌自融。
“平臺(tái)上的項(xiàng)目工程投資時(shí)間短、投資回報(bào)高，這些均讓人產(chǎn)生疑問(wèn)?！本W(wǎng)貸天眼副總裁潘瑾健表示，一般來(lái)說(shuō)，融資項(xiàng)目上線(xiàn)，除了常規(guī)的借金額、期限、利率、用途等常規(guī)要素之外，還應(yīng)該公示平臺(tái)對(duì)融資方的風(fēng)控審核項(xiàng)目及其結(jié)果；今年10月，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)，涉及到65項(xiàng)必須披露項(xiàng)目，而該平臺(tái)在信息披露方面則顯得過(guò)于“含糊”。
對(duì)于客戶(hù)將資金打入公司賬戶(hù)的做法，京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高認(rèn)為是不合規(guī)的，觸及非法集資的底線(xiàn)。因?yàn)檫@和信息中介定位是相違背的，作為信息中介不能接觸客戶(hù)資金，更不能將資金存入公司賬戶(hù)，平臺(tái)公開(kāi)吸存，涉嫌非法集資。
8月24日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，明確了網(wǎng)貸平臺(tái)要對(duì)資金進(jìn)行銀行存管，要求在過(guò)渡期內(nèi)完成整改。
“現(xiàn)在平臺(tái)的定位相當(dāng)于是一個(gè)借款人，自己給自己的企業(yè)進(jìn)行融資，將投資者的資金放到自己賬戶(hù)，屆時(shí)返還利息，這是法律嚴(yán)厲打擊的對(duì)象，也是平臺(tái)嚴(yán)禁觸及的刑事紅線(xiàn)?！弊髣俑弑硎尽?/p>
潘瑾健進(jìn)一步表示，網(wǎng)貸平臺(tái)禁止線(xiàn)下獲客，所有的投資人均是從線(xiàn)上獲取，客服所謂的超過(guò)3000元采用線(xiàn)下當(dāng)面簽合同的做法是不合常理的。
“平臺(tái)將自己定位為投資理財(cái)平臺(tái)，可能是想規(guī)避?chē)?guó)家對(duì)P2P的監(jiān)管，但是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)，也是人民銀行專(zhuān)項(xiàng)整治的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象。”黃震表示。
警惕龐氏騙局
剛在“印尼高鐵項(xiàng)目PPP項(xiàng)目”投資30000元、等待15個(gè)自然日結(jié)束后本息收益44760元的王易對(duì)森金寶平臺(tái)有自己的看法，這是他投資完新手專(zhuān)區(qū)的“深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)股項(xiàng)目”(該項(xiàng)目起投300元，限投一次)、3天到賬323.4元后的又一次投資。
“森金寶平臺(tái)剛開(kāi)始不久，應(yīng)該不會(huì)那么快倒閉，選一個(gè)周期較短的項(xiàng)目趕緊投，趁還沒(méi)有倒閉之前撈一把?！蓖跻赘嬖V法治周末記者。
網(wǎng)貸之家首席研究官馬駿告訴法治周末記者，一般的網(wǎng)貸平臺(tái)平均年化收益率是10%左右；該平臺(tái)的日化收益率如此之高，疑似龐氏騙局，“第一批進(jìn)去的人可能會(huì)賺到錢(qián)、提早撤離，但后面進(jìn)去的人可能將會(huì)面臨很大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楣具t早會(huì)跑路”。
左勝高表示，平臺(tái)抓住了投資者獲取暴利的心理，高息攬金，正是通過(guò)大量投資者不斷的資金進(jìn)入，拆東墻補(bǔ)西墻，從而達(dá)到借新還舊的目的，涉嫌龐氏騙局；對(duì)于投資者來(lái)講，用來(lái)兌付到期的客戶(hù)資金來(lái)源于新投資者的資金；一旦新入資金減少或資金鏈斷裂，平臺(tái)隨時(shí)面臨兌付危機(jī)。
對(duì)此，黃震表示，投資者應(yīng)基于行情考慮收益率，一味貪戀高收益，便很容易掉進(jìn)對(duì)方設(shè)置的“陷阱”；其次，應(yīng)明確交易對(duì)手，即借貸人、融資人的身份；另外，資金往來(lái)賬戶(hù)應(yīng)是借款人賬戶(hù)，而不是融資人賬戶(hù)。
“年關(guān)將至，行業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)周期，投資者不要貪圖高息，應(yīng)選擇一些背景相對(duì)優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)作為資金的避風(fēng)港。”潘瑾健建議。（法治周末）