日前,匯豐銀行(中國)有限公司宣布,在內(nèi)地正式首次推出獨立品牌信用卡。據(jù)悉,目前在中國境內(nèi)已經(jīng)有東亞銀行、花旗銀行、渣打銀行獨立發(fā)行了信用卡,隨著越來越多的外資行涉足國內(nèi)信用卡業(yè)務,其與中資行的正面競爭在所難免。一直以來,在中資銀行主導的發(fā)卡大戰(zhàn)中,為了吸引客戶,掃樓、擺攤都是中資行發(fā)展信用卡用戶的慣用手段,而外資行卻始終沒有放低“身段”加入發(fā)卡擺攤大軍中,外資行信用卡業(yè)務難上規(guī)模,遭遇了“水土不服”。
近日,《證券日報》記者走訪上海地區(qū)部分外資行發(fā)現(xiàn),在我們?nèi)粘I钪?,往往以高端和服務著稱的外資行發(fā)行的信用卡使用率不高,很多人都望而卻步。
走“高大上”路線 門檻高年費高
目前,虎視眈眈的外資行終于殺入硝煙彌漫的中國信用卡市場。
近日,《證券日報》記者走訪了部分銀行詢問申領(lǐng)信用卡的有關(guān)條件。記者發(fā)現(xiàn),不論是電話咨詢還是去銀行網(wǎng)點咨詢,銀行的工作人員都會先問客戶的一些基本情況,根據(jù)個人情況來確定客戶是否有資格申請信用卡。
在信用卡申請上,外資行與國有大行的申請要求相對其他行要嚴格一些??蛻舫颂峁┥矸葑C之外,還必須提供收入證明、居住證明、工作證明以及持有其他行信用卡一年以上,如果上面的要求不具備,很抱歉,沒有資格申請信用卡。
與中資行信用卡相比,外資行信用卡申請門檻高以及高額年費成為爭議焦點。對此,花旗銀行(中國)工作人員表態(tài)稱,“年費收入在我們的收入結(jié)構(gòu)中會占很重要的一部分。”顯然,外資行對于減免年費以擴大發(fā)卡量這種“中式”模式并不感冒。
東亞銀行(中國)的信用卡部相關(guān)工作人員表示,申請我行信用卡的資格,要提供個人身份證、工作證明、收入證明以及居住證明。該行門檻最低的普卡月薪達到4000元人民幣以上,金卡月薪8000元人民幣,而白金卡則要求客戶是上市公司的股東或者高管。
據(jù)本報記者了解,目前,某外資銀行發(fā)卡類型有禮享卡、禮程卡、至享卡三張卡,這三張卡的申請門檻要求申請人收入條件分別為月薪在人民幣7000元及以上、人民幣10000元及以上、人民幣30000元及以上。
另外,渣打銀行(中國)推出了臻逸系列卡和臻程系列卡,該行工作人員稱,在中國推出的信用卡面向定位是中高端商旅型、消費型客戶。
雖然信用卡可以促進銀行和客戶之間的關(guān)系,通過提供一系列服務提升客戶黏性,但經(jīng)過中資行多年刷卡免年費的“熏陶”,外資行的高年費策略顯得“水土不服”。
有銀行界人士指出,信用卡業(yè)務盈利依靠的是規(guī)模效應,而目前信用卡業(yè)務已經(jīng)是一片“紅?!保赓Y行要在博弈中勝出非常不易。繼續(xù)走“高大上”路線,則規(guī)模效應遲遲無法產(chǎn)生,而放低身段也未必就能真正“接地氣”。
爭奪中高端客戶 短期難奏效
在較為敏感的門檻問題上,雖然國內(nèi)許多中資銀行為尋求發(fā)卡量的快速增長而采取低層次“拉客”方式,面對國內(nèi)信用卡市場異常激烈的鏖戰(zhàn)局面,外資行的態(tài)度卻顯得堅定而統(tǒng)一。
面對以高端和服務著稱的外資銀行,它們發(fā)行的信用卡你會用嗎?《證券日報》記者隨地采訪了部分市民,他們大部分人表示:“我的信用卡都是中資行的,優(yōu)惠多,外資行的沒用過?!薄?/p>
一向高端的外資銀行并沒有“入鄉(xiāng)隨俗”,很少有“開卡送禮”等促銷活動。與中資行跑馬圈地“廣撒網(wǎng)”戰(zhàn)略不同,外資行在信用卡服務上還是很高端,為了應對獨特的內(nèi)地市場環(huán)境,采用的是差異化發(fā)展策略,在信用卡領(lǐng)域的戰(zhàn)略是定位中高端客戶。
花旗銀行(中國)相關(guān)負責人在接受本報記者采訪時表示,為了應對獨特的內(nèi)地市場環(huán)境,花旗中國采用的是差異化發(fā)展策略,在客戶定位上,聚焦中、高端客戶。比如,目前已推出的花旗禮程白金卡,是針對高端商旅人士推出的與旅行里程相關(guān)的產(chǎn)品。
在某國企上班的張女士告訴《證券日報》記者,與本土銀行相比,外資行在“接地氣”上并不具優(yōu)勢??蛻羧后w受限,產(chǎn)品線少,可供客戶選擇也少,長此以往很可能形成惡性循環(huán)。
“現(xiàn)在大部分消費者辦信用卡,更注重的還是哪家銀行更實惠,如此高端的服務確實讓一些消費者吃不消,在中國市場未免顯得有點格格不入。”某股份制銀行信用卡部工作人員表示。
銀行業(yè)內(nèi)人士分析,外資行因其營業(yè)網(wǎng)點在數(shù)量和分布上的不足,以及市場受眾定位的相對狹窄,在拓寬發(fā)行量上一直步履維艱。再加上如此高端的增值服務和缺少具有誘惑力的商家促銷,很難切合國內(nèi)信用卡人群需求,在短時間內(nèi)搶占市場份額有一定難度。(證券日報)