一說到房子,作為中國人都是一副認(rèn)真臉,可見房子是個(gè)全民熱點(diǎn),蹭蹭上漲的房價(jià),總是讓人猝不及防。

現(xiàn)在很多的家庭在買房的時(shí)候,我相信都會(huì)選擇貸款,這樣可以緩解經(jīng)濟(jì)上的開支,然而很多人都不知道房貸利息的算法。接下來就跟隨思維清流一起來學(xué)習(xí)一下吧!首先要先了解下什么是房貸利率。

什么是房貸利率?

用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款,該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息,這個(gè)利率就是房貸利率。目前大部分銀行首套房貸利率執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)是在基準(zhǔn)利率(4.9%)的基礎(chǔ)上上浮10%~20%,少數(shù)銀行甚至是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%。

房貸利息怎么算?

(一)、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為:

1.日利率=年利率÷360=月利率÷30;

2.月利率=年利率÷12;

(二)、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息,具體有三:

第一,計(jì)息期為整年(月)的,計(jì)息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。

第二,計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。

第三,銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,即每年為365天,每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),計(jì)息公式為:利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率;

怎么還貸款比較劃算

貸款期限的長短會(huì)影響總的利息支出和資金運(yùn)轉(zhuǎn)過程,未來還牽涉到是否要提前還貸的問題(包括何時(shí)、還多少等)。對(duì)于不少國內(nèi)購房者而言,往往都會(huì)有著類似“早還早踏實(shí)”、“無貸一身輕”這樣的想法。其實(shí),貸款年限的長短、是否提前還貸仍然需要理性的分析,并根據(jù)自身情況來決定。

一般來說,較長期限的貸款能獲得更大限度的購買能力。同時(shí),一旦發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí),較低的每月還款會(huì)有更多的彈性去應(yīng)對(duì)。但隨著收入上升、壓力降低,原本30年期的貸款也許你選擇20年就還清了,那么為何不一開始就借20年的貸款呢?這樣一來支付的總利息也會(huì)較低。

就算要提前還款,也要看一下貸款的利率,不必急于還款。同時(shí),對(duì)于手上還有其他更好的理財(cái)或投資項(xiàng)目的人,如果收益率明顯高于貸款利率也較為穩(wěn)定,那自然更沒有必要選擇提前還貸了。