今天銀聯(lián)和京東金融搞了個(gè)發(fā)布會(huì),本來要來的劉強(qiáng)東因?yàn)椤吧眢w臨時(shí)不好”沒來,而銀聯(lián)老大時(shí)文朝,一個(gè)之前被稱為“改變中國債市”的男人,親自擼起袖子“幫強(qiáng)東兄暖場子”。

  這是一個(gè)戰(zhàn)略發(fā)布會(huì),所以也就跟所有的“戰(zhàn)略合作”一樣,場面上、通稿里描述了一大堆業(yè)務(wù)合作點(diǎn),看起來都很美好,但暫時(shí)都很難玩出實(shí)質(zhì)性的新花樣。昨天一度刷屏朋友圈的、打著“新格局、新變局”口號的預(yù)告,說到底只是京東金融旗下支付公司網(wǎng)銀在線,正式接入銀聯(lián)的收單體系。

  這件事情本身并不重磅或敏感,但在時(shí)下巨頭相爭、硝煙彌漫的移動(dòng)支付市場,這個(gè)合作更像是一個(gè)表態(tài)——雙方用適合自己的利益結(jié)盟方式,找到適合的盟軍,共同對抗日益做大的敵人陣營。當(dāng)然如果這樣的說法過于狹隘,那我們換一種說法:共同做大屬于自己陣地的支付格局。

  所以這也就是為什么,一個(gè)接收新收單成員機(jī)構(gòu)的發(fā)布會(huì),銀聯(lián)老大時(shí)文朝,會(huì)親自出席。而對于隔壁支付寶而言,這意味著自己將成為持牌軍中唯一固執(zhí)著不加入銀聯(lián)收單體系的最后玩家。

  強(qiáng)大而寂寞的支付寶

  今天應(yīng)該算是一個(gè)分水嶺。截至目前,央行授牌是267家正規(guī)軍中,跟銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)的(不算預(yù)付卡業(yè)務(wù)等非銀行卡相關(guān)的)持牌軍,只有兩家游離在銀聯(lián)的收單體系之外。一家是京東旗下的網(wǎng)銀在線,一家就是我們熟知的支付寶。

  而這個(gè)會(huì)開完之后,只剩下支付寶一家。目前你能數(shù)得出來的大點(diǎn)兒的第三方支付,拉卡拉、財(cái)付通、通聯(lián)、富友、杉德、快錢 ,統(tǒng)統(tǒng)是銀聯(lián)的收單成員機(jī)構(gòu)。

  而這些第一梯隊(duì)的支付機(jī)構(gòu)們,同樣也在用自己的路徑瓜分此前被支付寶牢牢占據(jù)的線上和移動(dòng)支付市場。

  所以從這個(gè)角度來說,這可能是支付寶史上最最寂寞的一天。強(qiáng)者嘛,總要忍受高處的寂寞。

  銀聯(lián)當(dāng)然是很開心的,相當(dāng)于自己的陣營多了一枚重兵。移動(dòng)支付的戰(zhàn)爭我們講過很多次了,在此簡單說一下:國內(nèi)主流市場研究機(jī)構(gòu)易觀的研報(bào)顯示,第三方支付移動(dòng)支付市場到去年三季度末的格局是——支付寶和財(cái)付通占據(jù)絕對的主流,分別占據(jù)50.42%、38.12%的市場份額,加起來市場份額達(dá)到了88.54%。

  你看到?jīng)],支付寶半壁江山,即使銀行卡收單市場未被其分食,但在手機(jī)支付日益普及的眼下,銀聯(lián)怎么可能不去團(tuán)結(jié)其他盟友做大自己的移動(dòng)支付市場呢?

  我們在此奉上時(shí)文朝今天在會(huì)上的講話,你感受一下:

  我先說說銀聯(lián)是干什么。大家都知道我們發(fā)銀聯(lián)卡,國內(nèi)不必說,大家在國外也經(jīng)常看到我們的三色標(biāo)。我自己出國的時(shí)候,包里都帶著三色標(biāo),我的一項(xiàng)主要任務(wù),就是在能受理銀聯(lián)卡但沒貼標(biāo)的商戶,我一定想辦法在他們的門口把銀聯(lián)三色標(biāo)貼上。因?yàn)樵蹅冎袊艘话氵€是比較靦腆,不少人的外語口語也不是很好,沒有看到銀聯(lián)標(biāo)也不好意思主動(dòng)詢問是否可以用銀聯(lián)卡。如果看到門口有這個(gè)三色標(biāo),大家的底氣馬上就足了。

  銀聯(lián)后面有一個(gè)龐大的網(wǎng)絡(luò),現(xiàn)在中國村鎮(zhèn)以上的銀行類金融機(jī)構(gòu)都已和銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng),所以我們才能夠使各家銀行發(fā)的卡在不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同商戶進(jìn)行跨行、跨地區(qū)的聯(lián)網(wǎng)通用。銀聯(lián)立志于要把網(wǎng)絡(luò)做的足夠廣,從深度上做的足夠厚。同時(shí),我們也盡力把成本做得足夠低,運(yùn)營效率足夠高,讓所有希望走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的機(jī)構(gòu)都能夠走到我們網(wǎng)絡(luò)上來,更多更好地通過我們的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展好自身的業(yè)務(wù)。

  到目前為止,我們已經(jīng)發(fā)行了66億張卡,發(fā)卡量全球第一。從2015年的一季度我們的交易量超過visa之后,交易量也是全球第一。所以,從中國走向世界,出現(xiàn)了這么一個(gè)標(biāo)識(shí),這是中國銀聯(lián)十幾年來為之奮斗的目標(biāo)。

  在國際上,我們現(xiàn)在已經(jīng)在160多個(gè)國家和地區(qū)有了銀聯(lián)的運(yùn)營網(wǎng)絡(luò),所以大家伙出國旅行的時(shí)候會(huì)發(fā)現(xiàn)揣著銀聯(lián)卡走遍天下基本上都不怕。

  我再來說說銀聯(lián)和京東一起干什么。

  京東這幫年輕人很厲害,很有想法,我們也歡迎大家伙盡可能利用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為自己的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐。銀聯(lián)的龐大網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)在被定義為中國的金融基礎(chǔ)設(shè)施,我們兩家一起合作,首先我們會(huì)在支付領(lǐng)域做一點(diǎn)名堂出來。第二,人家叫京東金融,人家不叫京東支付公司,除了支付,金融業(yè)務(wù)還有很多,比如,如果能夠通過龐大的網(wǎng)絡(luò)以及龐大網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)支持京東更好地把東西賣到老百姓(47.130,-0.19,-0.40%)家里,這是我們的價(jià)值。如果大家伙在買東西的時(shí)候想找京東借點(diǎn)錢,走消費(fèi)金融。然后供貨廠商里邊有點(diǎn)資金的短缺,想從京東這兒周轉(zhuǎn)一下,叫供應(yīng)鏈金融等等的,當(dāng)然也包括風(fēng)險(xiǎn)控制。

  不管怎么說,我給銀聯(lián)定了幾個(gè)原則,適用于和任何人的合作。

  第一個(gè)原則,中國銀聯(lián)堅(jiān)持四方模式,不吃獨(dú)食,我們不和發(fā)卡機(jī)構(gòu)爭發(fā)卡業(yè)務(wù),我們不和收單業(yè)務(wù)爭收單業(yè)務(wù),我們不和商戶爭利益,更不和消費(fèi)者爭利益。

  第二個(gè)原則,堅(jiān)持事物內(nèi)在發(fā)展的邏輯來合作。我們不起新名詞,我們也不忽悠大家伙。我們辦任何業(yè)務(wù),都按照金融和產(chǎn)業(yè)融合的內(nèi)在客觀規(guī)律辦事。

  第三個(gè)原則,按照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則辦事。說一個(gè)東西收益率很高,風(fēng)險(xiǎn)很低,這都是騙人的,不合邏輯的。收益高、風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也高。我們兩家合作不忽悠大家伙。

  第四個(gè)原則,我們會(huì)按照科技的迅猛發(fā)展推動(dòng)金融和產(chǎn)業(yè)進(jìn)步的大趨勢來辦事。

  最后一個(gè)原則,按照制度共建、標(biāo)準(zhǔn)共定丶多方共贏的原則一起合作。

  今天主持人介紹了還有很多銀行大佬在這兒,所有的金融業(yè)務(wù)、所有大型的、對社會(huì)有影響的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都離不開銀行,所以今天的合作雖然叫銀聯(lián)和京東合作,但實(shí)際上背后有在座各位銀行的行長們、專家們的支撐,沒有他們,合作是很難落地的。

  這次牽手有多重要?

  這個(gè)會(huì)議的規(guī)格很高。正如我們上文說的,銀聯(lián)總裁時(shí)文朝、助理總裁胡瑩來了,京東首席執(zhí)行官劉強(qiáng)東本來也要來,但由于身體原因沒到現(xiàn)場,結(jié)果剩下京東金融首席執(zhí)行官陳生強(qiáng)。但關(guān)鍵是,還浩浩蕩蕩來了16家銀行高管。

  所以我們看到了史上最浩瀚的一次簽約儀式。

  所以這就引出兩個(gè)問題——

  1.如果僅僅是收單合作,規(guī)格何至于如此高?

  2.這些銀行來干嘛?

  我們一個(gè)一個(gè)來說。

  接入收單體系只是兩者后續(xù)合作的第一步,看雙方今天的表態(tài),合作的地方除了支付產(chǎn)品創(chuàng)新(如云閃付、互聯(lián)網(wǎng)支付)、銀行卡服務(wù)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用(反欺詐)、海外支付、農(nóng)村金融、聯(lián)名卡(互聯(lián)網(wǎng)化的消費(fèi)金融專屬權(quán)益)、銀行助貸等8個(gè)領(lǐng)域。

  是的,這些領(lǐng)域都少不了最重要的融資體——商業(yè)銀行的參與。這也就是為什么會(huì)有16家商業(yè)銀行到場。他們扮演的角色絕不僅僅是其中的12家,給京東發(fā)發(fā)聯(lián)名卡而已(是的,有12家銀行要給京東發(fā)聯(lián)名信用卡)。

  京東方面的說法是,將來還要為合作銀行在金融技術(shù)能力、資產(chǎn)和資金端運(yùn)營能力、用戶運(yùn)營能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力上面輸出自己的優(yōu)勢。具體怎么做?你能想到的渠道和獲客,還有包括直銷銀行在內(nèi)的IT 系統(tǒng)搭建這一塊;你想不到的是京東要建立一個(gè)平臺(tái),這個(gè)平臺(tái)要為銀行推薦基于一定門檻的審核過的借款人,然后由銀行放款給他們。京東不碰錢,做的是一個(gè)撮合平臺(tái)。有點(diǎn)像把P2P里前面的“P”換成“B”,而且這個(gè)”B”只是bank。

  也就是說,這個(gè)事情暴露的京東的野心是,供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券、金融科技、ABS云平臺(tái)那么多業(yè)務(wù)板塊還不夠,京東還要跟金融機(jī)構(gòu)有更深一層的黏著度。(證券時(shí)報(bào))