“我們已經(jīng)收到了整改通知書了?,F(xiàn)在,正在逐條進(jìn)行整改?!?月10日,廣東一家網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者。
根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者掌握的情況,廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治中,廣州市已對大型平臺完成現(xiàn)場檢查環(huán)節(jié)(詳見2016年12月20日相關(guān)報道:“聯(lián)合調(diào)查組進(jìn)駐廣東互金專項整治現(xiàn)場檢查大起底”)。
“不過,從現(xiàn)場檢查情況來看,目前廣東地區(qū)尚沒有一家平臺是屬于合規(guī)類平臺,平臺幾乎都要面臨整改。或多或少都有問題?!鼻笆銎脚_負(fù)責(zé)人直言,“據(jù)我們了解,在廣州一家規(guī)模位居行業(yè)前十的平臺現(xiàn)場檢查環(huán)節(jié)中,調(diào)查組前后共呆了二十天左右,調(diào)查得非常仔細(xì),要求非常嚴(yán)格?!?/p>
時間服從質(zhì)量
根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉,從專項整治進(jìn)度安排來看,總體上按照“時間服從質(zhì)量”的要求,目前,各省仍在清理整頓階段。
這一波監(jiān)管風(fēng)暴主要源于此前廣東省各地市聯(lián)合相關(guān)部門,對部分規(guī)模較大機(jī)構(gòu),就業(yè)務(wù)合法合規(guī)性開展現(xiàn)場檢查。截至目前,現(xiàn)場檢查仍在持續(xù)。此外,對未納入重點對象的機(jī)構(gòu),特別是P2P機(jī)構(gòu),要按照相關(guān)要求,開展自查整改,并在規(guī)定時間內(nèi)上報自查整改報告或計劃。
“從2016年10月份開始集中清理整頓,2017年2月份開始督查評估,3月份完成驗收總結(jié)。此外,平臺針對網(wǎng)貸管理辦法的調(diào)整期于2017年8月份結(jié)束?!睂Υ?,廣州一家平臺負(fù)責(zé)人向記者透露了相關(guān)時間表。
值得一提的是,廣東作為全國互聯(lián)網(wǎng)金融集中地之一,省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺主要集中在廣州、深圳,尤其是深圳平臺業(yè)務(wù)高度集中(前十大平臺規(guī)模占比較高)。
截至目前,各市、各牽頭部門正針對現(xiàn)場檢查結(jié)果或機(jī)構(gòu)自查整改的基礎(chǔ)上,開展業(yè)務(wù)合法合規(guī)性認(rèn)定,進(jìn)行分類清理整頓。
針對廣東省清理整頓階段的主要部署,一位接近監(jiān)管部門的消息人士稱,在“五點一線”中,一條主線,即穩(wěn)妥防范處置風(fēng)險,同步建設(shè)長效機(jī)制,五點為“突出重點、啃下難點、倒排節(jié)點、創(chuàng)新亮點、不留盲點”。具體為32字原則,“突出重點,把握關(guān)鍵;省市聯(lián)動,分級檢查;制定指引,規(guī)范高效;區(qū)別對待,分類處置?!?/p>
在同步建設(shè)長效機(jī)制方面,該消息人士透露,各地將加快制定出臺《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》實施細(xì)則及P2P備案細(xì)則等配套制度。
“目前,備案指引的細(xì)則還在研究中,大方向是政府負(fù)責(zé)準(zhǔn)入(備案),監(jiān)管部門負(fù)責(zé)行為監(jiān)管?!睂Υ耍撓⑷耸糠Q?!傲頁?jù)了解,監(jiān)管部門還擬制定出臺《廣東省非法集資監(jiān)測預(yù)警工作制度》?!?/p>
此外,在集中清理整頓階段,監(jiān)管部門將根據(jù)現(xiàn)場檢查及自查等發(fā)現(xiàn)的問題,向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較嚴(yán)重的,依法依規(guī)堅決給予關(guān)閉或取締;涉嫌違法犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)依法處理。
監(jiān)管驗收為備案前提
“監(jiān)管部門一再強(qiáng)調(diào),按照相關(guān)部門要求完成整改或自查整改是備案登記或獲得相關(guān)金融牌照的前提,平臺一定要高度重視整改工作,積極按照相關(guān)法律、法規(guī)的要求,開展整改,做到早日合規(guī)?!鄙鲜鲈撓⑷耸糠Q,“同時,要求平臺自覺加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險控制,對資產(chǎn)端尤其是目前尚有余額的大額標(biāo)的項目,進(jìn)行針對性風(fēng)險研判與化解?!?/p>
據(jù)前述平臺負(fù)責(zé)人介紹,具體來講,網(wǎng)貸平臺備案的四個基本步驟為,在平臺完成自查整改并通過監(jiān)管部門驗收的前提下,先到工商登記部門修改經(jīng)營范圍;再辦理備案登記證明文件;然后再辦理電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證和銀行資金存管;最后再進(jìn)行備案公示。為此,監(jiān)管部門提出了三項鼓勵措施,分別包括引進(jìn)有實力的股東尤其是法人股東;增加機(jī)構(gòu)注冊及實繳資本,提升機(jī)構(gòu)實力;聘用具有豐富金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員,健全內(nèi)控機(jī)制,提升機(jī)構(gòu)風(fēng)控水平。
1月10日,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者在采訪中獲悉,根據(jù)監(jiān)管部門出具的現(xiàn)場檢查整改通知書,整改內(nèi)容分別包括平臺信息披露、暫行辦法13條禁令、借貸集中度及限額、資金存管、投資人風(fēng)險評估及風(fēng)險提示等內(nèi)容。
其中,在監(jiān)管部門對一家網(wǎng)貸平臺出具的整改意見中,就明確指出,該平臺涉及開展債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),借款人在平臺上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的,平臺負(fù)責(zé)審核,投資人投標(biāo)后資金凍結(jié),在滿標(biāo)后資金直接匯至借款人賬戶;平臺自查數(shù)據(jù)失實較為嚴(yán)重。對比平臺自查數(shù)據(jù)與會計事務(wù)所核查數(shù)據(jù),發(fā)現(xiàn)差異較大,原因為企業(yè)對所填列的數(shù)據(jù)字表理解有誤導(dǎo)致數(shù)據(jù)失實嚴(yán)重等問題。
“我們平臺主要是大標(biāo)和期限拆分的問題?,F(xiàn)在已經(jīng)沒有發(fā)布大標(biāo)了?!碑?dāng)天,前述廣東網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人稱?!爸劣谧匀诨蜃兿嘧匀谑墙^對不能碰的。這是虛標(biāo)和關(guān)聯(lián)交易的問題,涉及到資金鏈斷裂,會有社會影響。此外,涉及到自發(fā)、代銷、類資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)、期貨、融資并購,都是禁止業(yè)務(wù)?!?/p>
上述消息人士表示?!霸隍炇湛偨Y(jié)階段,監(jiān)管部門將按照國家要求,各地、各部門將對各地區(qū)、各領(lǐng)域的清理情況進(jìn)行驗收,并形成總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議,并按照要求報國家專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。”(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道)