3月13日，有媒體報(bào)道稱，上海易錦律師事務(wù)所律師李飛律師收到支付清算協(xié)會的郵件回復(fù)“舉報(bào)處理情況”。
郵件顯示，相關(guān)舉報(bào)協(xié)會舉報(bào)中心已調(diào)查完畢。經(jīng)調(diào)查，舉報(bào)所涉及的部分訂單交易資金，存在收單機(jī)構(gòu)未直接結(jié)算給京東商城平臺商戶的情況，違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。協(xié)會擬對涉及的相關(guān)會員單位采取扣繳合規(guī)保證金、責(zé)令整改等自律措施；擬向涉及的非會員單位發(fā)函，建議其嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律規(guī)定。
李飛指出，支付機(jī)構(gòu)中間經(jīng)手資金，存在時(shí)間差，形成資金沉墊，“持續(xù)時(shí)間久、規(guī)模特別大、金額特別高”，因此理論上存在被挪用和侵占的風(fēng)險(xiǎn)，無法保證商家貨款安全。
李飛認(rèn)為按照法律規(guī)定，需要取得支付牌照，未獲資質(zhì)的公司涉嫌構(gòu)成無證經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)，屬于“從事第三方賣家貨款資金二次清算”。
相關(guān)證據(jù)顯示，李飛在京東商城平臺上一家店買了一款洗潔用品，在支付52.6元貨款后，發(fā)現(xiàn)收款方顯示為“京東技術(shù)公司”。隨后他對京東系7家公司的違規(guī)行為進(jìn)行取證，在公證機(jī)構(gòu)完成公證。
2月20日，中國支付清算協(xié)會電話告知李飛，經(jīng)協(xié)會及中國人民銀行復(fù)查核實(shí)，認(rèn)定舉報(bào)所述的京東商城違法事實(shí)成立，且情節(jié)嚴(yán)重，將對相關(guān)責(zé)任方進(jìn)行處理。
無獨(dú)有偶，類似案例也發(fā)生在美團(tuán)網(wǎng)。2016年2月29日，微博認(rèn)證用戶 @熊大律師 熊萬里發(fā)表微博稱，美團(tuán)網(wǎng)在沒有第三方支付牌照的情況下，卻從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)，違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，甚至涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
據(jù)了解，用戶在美團(tuán)網(wǎng)網(wǎng)上購買商家產(chǎn)品，必須先將費(fèi)用支付美團(tuán)網(wǎng)，支付成功后美團(tuán)網(wǎng)發(fā)放購買憑證——美團(tuán)網(wǎng)券，而后在對應(yīng)商家處憑支付憑證完成消費(fèi)。消費(fèi)完成后，美團(tuán)網(wǎng)將款項(xiàng)支付給商戶，從用戶支付美團(tuán)網(wǎng)到美團(tuán)網(wǎng)支付給商家，有至少7天以上的賬期。
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第二條規(guī)定，監(jiān)管的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，即非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單、中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)等。第三條、第四十七條、第四十八條再規(guī)定，未依法取得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)終止支付業(yè)務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任等禁止性規(guī)定。
事實(shí)上，央行已于2016年10月13日，正式開始無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治。排查梳理無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，并根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策。對于業(yè)務(wù)量小、社會危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動的無證機(jī)構(gòu)，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締；對于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、存在資金風(fēng)險(xiǎn)隱患、不配合監(jiān)管部門行動的無證機(jī)構(gòu)，依法取締。
3月10日，央行副行長范一飛在十二屆全國人大五次會議新聞中心舉行記者會上指出，截止今年1月，全國清理出239家非法從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，進(jìn)行整頓清理，部分已經(jīng)移送公安部門。
P2P訪談查詢發(fā)現(xiàn)，《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，應(yīng)判處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)等禁止性規(guī)定。