3月8日，復(fù)星保德信人壽公告表示，此前遭保監(jiān)會(huì)處罰是因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)未能深入理解監(jiān)管精神，已緊急停售，并且針對(duì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)進(jìn)行整改。
據(jù)保監(jiān)會(huì)公告顯示，復(fù)星保德信人壽報(bào)備的新產(chǎn)品違反相關(guān)規(guī)定，罰處三個(gè)月禁止申報(bào)新產(chǎn)品。事實(shí)上，復(fù)星保德信人壽近年來(lái)一直以萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品為主。
截至發(fā)稿，復(fù)星保德信人壽并未回復(fù)時(shí)代周報(bào)記者郵件。上海保險(xiǎn)業(yè)人士向時(shí)代周報(bào)記者分析稱，復(fù)星保德信人壽成立時(shí)間短，資金規(guī)模有限，勢(shì)必影響其投資標(biāo)的選取，盈利難度比較大。
一位前上市險(xiǎn)企人士向時(shí)代周報(bào)記者表示，如果復(fù)星保德信人壽萬(wàn)能險(xiǎn)占比本身就比較高，而此次被保監(jiān)會(huì)處罰3個(gè)月不允許報(bào)備新產(chǎn)品，勢(shì)必會(huì)影響其二季度的保費(fèi)收入。
萬(wàn)能險(xiǎn)違規(guī)遭罰
3月8日，復(fù)星保德信人壽發(fā)布公告，就保監(jiān)會(huì)給予三個(gè)月禁止申報(bào)新產(chǎn)品的處罰表示，其小福星產(chǎn)品未能符合精算規(guī)定的有關(guān)要求。
據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)于3月7日的處罰公告中提到，2017年2月公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)送的“復(fù)星保德信小福星少兒兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”產(chǎn)品備案材料違反了《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》，因此保監(jiān)會(huì)決定不予備案上述產(chǎn)品，并即刻叫停該產(chǎn)品的銷售。此外，保監(jiān)會(huì)還要求復(fù)星保德信自監(jiān)管函下發(fā)之日起三個(gè)月內(nèi)，禁止公司申報(bào)新的產(chǎn)品。
而關(guān)于處罰的具體原因，一是該產(chǎn)品設(shè)有兩個(gè)個(gè)人子賬戶，且最低保證利率不同，違反《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕19號(hào)）第十條的規(guī)定；二是該產(chǎn)品各子賬戶之間可進(jìn)行賬戶價(jià)值轉(zhuǎn)換，產(chǎn)品最低保證利率不確定，違反《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》第四條的規(guī)定。
據(jù)《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定》顯示，不同的結(jié)算利率的萬(wàn)能保單應(yīng)在不同的萬(wàn)能單獨(dú)賬戶中管理，萬(wàn)能保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)提供最低保證利率，最低保證利率不得為負(fù)；保險(xiǎn)期間內(nèi)各年度最低保證利率數(shù)值應(yīng)一致，不得改變。
時(shí)代周報(bào)記者從該公司官網(wǎng)了解到，小福星產(chǎn)品的兩個(gè)賬戶是，小福星少兒兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）-穩(wěn)健型子賬戶與小福星少兒兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）-進(jìn)取型子賬戶，2月結(jié)算利率分別是4%、5%。
近年持續(xù)虧損
公開(kāi)資料顯示，早在2010年7月，保德信金融集團(tuán)在美國(guó)本土的直屬公司美國(guó)保德信保險(xiǎn)與復(fù)星集團(tuán)旗下的上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司共同向保監(jiān)會(huì)遞交申請(qǐng)，希望在中國(guó)合資組建一家壽險(xiǎn)公司。
2011年8月，保監(jiān)會(huì)審核通過(guò)了該保險(xiǎn)公司的籌建許可；復(fù)星工業(yè)與美國(guó)保德信保險(xiǎn)共同出資5億元，各持股50%。2012年9月，復(fù)星保德信人壽正式成立，總部位于上海；經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的其他種類的個(gè)人保險(xiǎn)和年金產(chǎn)品以及相關(guān)的服務(wù)。2016年7月，該公司注冊(cè)資本變更為13億元。
2016年四季度償付能力報(bào)告顯示，截至2016年底，該公司償付能力充足率為353.57%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為B。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3050萬(wàn)元，凈利潤(rùn)虧損5727.23萬(wàn)元。
保費(fèi)方面，2016年全年，復(fù)星保德信人壽原保費(fèi)收入1.16億元，保戶投資款新增交費(fèi)10億元，萬(wàn)能險(xiǎn)占比達(dá)89.6%；
事實(shí)上，復(fù)星保德信人壽自2014年開(kāi)始以萬(wàn)能險(xiǎn)發(fā)力。數(shù)據(jù)顯示，2013-2015年萬(wàn)能險(xiǎn)分別為0.025億元、2.6億元、9.21億元，占當(dāng)年保費(fèi)收入的13.2%、86.2%、94%。
進(jìn)入2017年，保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，復(fù)星保德信人壽1月原保費(fèi)收入3795萬(wàn)元，萬(wàn)能險(xiǎn)收入8816.17萬(wàn)元。萬(wàn)能險(xiǎn)占比超過(guò)70%。
營(yíng)收凈利潤(rùn)方面，2013-2015年，復(fù)星保德信人壽營(yíng)業(yè)收入分別為0.17億元、0.65億元、1.34億元；凈利潤(rùn)虧損0.89億元、1.16億元、1.12億元。2016年四個(gè)季度的凈利潤(rùn)，分別是-0.5億元、-0.32億元、-0.3億元、-0.57億元；2016年合計(jì)虧損1.69億元。
保監(jiān)會(huì)對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品占比50%以上的企業(yè)，分支機(jī)構(gòu)的審批開(kāi)設(shè)會(huì)有所限制，但復(fù)星保德信人壽并未受到太大影響，2017年1月10日保監(jiān)會(huì)公告，批復(fù)復(fù)星保德信人壽江蘇分公司的籌建。
截至目前，復(fù)星保德信人壽在國(guó)內(nèi)所設(shè)分公司共上海、上海、山東三家分公司，包括正在籌建的江蘇分公司，共計(jì)4家省市分公司機(jī)構(gòu)。
復(fù)星保險(xiǎn)布局
復(fù)星保德信人壽的董事長(zhǎng)是復(fù)星集團(tuán)創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的元老級(jí)人物汪群斌。
2012年，復(fù)星集團(tuán)委派汪群斌擔(dān)任董事長(zhǎng)，資料顯示，汪群斌1991年獲得復(fù)旦大學(xué)遺傳工程學(xué)學(xué)士學(xué)位，自1993年起一直在復(fù)星集團(tuán)任職，目前擔(dān)任復(fù)星集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁，全面負(fù)責(zé)復(fù)星集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)與管理事務(wù)。
作為董事長(zhǎng)的汪群斌并非保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人士，擔(dān)任該保險(xiǎn)公司總經(jīng)理的為儲(chǔ)良，曾任職于陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)，并先后擔(dān)任江蘇分公司副總經(jīng)理、總經(jīng)理及總公司總經(jīng)理助理分管個(gè)險(xiǎn)渠道，在壽險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)19年有余。資料顯示，儲(chǔ)良全面主持工作，負(fù)責(zé)公司的管理運(yùn)作，推進(jìn)業(yè)務(wù)進(jìn)展和戰(zhàn)略實(shí)施。
復(fù)星保德信人壽作為復(fù)星集團(tuán)旗下產(chǎn)業(yè)，是復(fù)星集團(tuán)保險(xiǎn)布局的一角。經(jīng)過(guò)多年的投資，復(fù)星集團(tuán)已然參股控股8家保險(xiǎn)企業(yè)。
截至2015年12月31日止，復(fù)星集團(tuán)旗下保險(xiǎn)板塊業(yè)務(wù)總資產(chǎn)金額已達(dá)到人民幣1806億元，占復(fù)星集團(tuán)總資產(chǎn)的比例由2014年底的32.9%上升至44.6%。復(fù)星集團(tuán)表示，保險(xiǎn)板塊規(guī)模繼續(xù)高速增長(zhǎng)，為整體運(yùn)營(yíng)和盈利方式帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。
資料顯示，2008年復(fù)星集團(tuán)便持有永安財(cái)險(xiǎn)，2010年永安財(cái)險(xiǎn)第二輪增資中，復(fù)星系增持至19.93%，為永安保險(xiǎn)第二大股東。
2016年8月3日，復(fù)星集團(tuán)公告稱，由復(fù)星集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)股份有限公司收到保監(jiān)會(huì)的正式批復(fù)，批準(zhǔn)在廣州籌建，注冊(cè)資本金為5億元。這也是復(fù)星系首次獲得健康險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)牌照。
至此，復(fù)星集團(tuán)完成布局壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)三大保險(xiǎn)牌照。
此外，復(fù)星在海外的保險(xiǎn)收購(gòu)也動(dòng)作頻頻。如，2014年5月，復(fù)星以10.38億歐元完成對(duì)葡萄牙當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)占有率近30%的保險(xiǎn)龍頭企業(yè)CaixaSeguros旗下三家保險(xiǎn)公司80%股權(quán)的收購(gòu)。
2014年8月，復(fù)星國(guó)際以4.64億美元投標(biāo)購(gòu)買美國(guó)特種險(xiǎn)企業(yè)Ironshore的傷亡及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種，該險(xiǎn)種約占Ironshore的20%股份。2015年11月，復(fù)星以20.43億美元收購(gòu)剩余的80%股份。
2015年7月8日，復(fù)星國(guó)際宣布收購(gòu)美國(guó)勞工險(xiǎn)公司Meadowbrook。（時(shí)代周報(bào)）