不知道什么時候開始，銀行業(yè)有了“準入門檻”一說。有總行的，有分行的，那條件跟評先進似的。設計門檻的人比試著各自的聰明才智，力爭把任何有風險隱患的客戶拒之于門外，同時又能讓優(yōu)質客戶能進入銀行的懷抱。特別是當經濟環(huán)境惡化的時候，門檻就更高了。最后這門檻越來越高，實則已是“抗洪”的堤壩了。
所謂信貸“準入門檻”，應該是一家銀行對信貸客戶的基本要求，或者說最低信貸風險底線、偏好。再換個說法，是客戶獲得貸款必須具備的基本條件。所以，信貸“準入門檻”是一家銀行選擇信貸客戶的最低要求，不是最高要求；是放貸款的必要條件，不是充分條件。信貸審查、風險評估，不是拿著“準入門檻”這把尺去量貸款客戶，只要符合標準，就可以發(fā)放貸款。
然而，自從有了信貸“準入門檻”這一說以后，銀行反而逐步把設定“門檻”當作了風險審查。因此，“門檻”越設越高，導致一系列的弊病。
由于“門檻”太高，幾乎找不到符合“準入門檻”的客戶。有些銀行只好另開綠色通道，對達不到“準入門檻”要求的客戶進行特別審核。經營機構為了能做成業(yè)務，必須千方百計把審查材料送入綠色通道，其間溝通成本之高、效率之低是可以想見的。對于業(yè)務人員來說，通過綠色通道，往往比做成業(yè)務還讓人興奮。曾見到多次，業(yè)務人員因為項目終于獲得總行通過喜極而泣，那激動、那成就感，比與多家銀行競爭在客戶那里拿下項目還讓人滿足。
由于“門檻”太高，對于業(yè)務人員和經營機構來說，怎么讓貸款項目符合“準入門檻”，反而比風險審查本身更重要。結果造成，風險審查應該揭示風險，變成了如何掩蓋風險。導致風險審查工作嚴重異化。甚至還可能造成更大的風險，比如聯保貸款、互保、無效的抵質押品、把項目貸款改成流動資金貸款等。