全國(guó)首份網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記細(xì)則在廈門市率先落地。

  2月4日,廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》(簡(jiǎn)稱“廈門網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法”),該辦法是2016年10月28日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳等部門印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》以來(lái),在各地監(jiān)管部門中貫徹落地的第一份網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法。

  3月14日,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪了廈門市金融辦協(xié)調(diào)服務(wù)處處長(zhǎng)李銘,了解廈門市金融辦互金監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)探索的做法,包括正在開(kāi)發(fā)備案登記管理平臺(tái)、打造金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)等。

  李銘認(rèn)為,關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,一要適應(yīng)監(jiān)管思維的互聯(lián)網(wǎng)化,否則容易疲于應(yīng)付;二要多部門聯(lián)動(dòng),靠單個(gè)金融監(jiān)管部門,力量有限,綜合執(zhí)法才能事半功倍。

  備案登記管理平臺(tái)3月底開(kāi)放

  李銘介紹,廈門網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法的依據(jù)文件包括:2015年7月央行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、2016年8月銀監(jiān)會(huì)等四部委《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、2016年10月銀監(jiān)會(huì)等三部委《關(guān)于印發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引的通知》。

  今年1月初,廈門市金融辦已擬好“廈門網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記細(xì)則”初稿,并報(bào)廈門市法制局進(jìn)行規(guī)范性審查;2月4日,正式對(duì)外發(fā)布。

  “廈門網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法有兩大亮點(diǎn)、核心要點(diǎn)。一是引入第三方評(píng)估,包括律師事務(wù)所出具的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記法律意見(jiàn)書(shū)和會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告,具體事務(wù)所由機(jī)構(gòu)自行選擇;二是引導(dǎo)機(jī)構(gòu)加入廈門市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)?!崩钽懕硎尽?/p>

  關(guān)于備案登記,李銘透露,廈門市金融辦利用互聯(lián)網(wǎng)方式管理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),正在開(kāi)發(fā)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理平臺(tái),預(yù)計(jì)3月底可以對(duì)企業(yè)開(kāi)放接口,線上初步審核相關(guān)材料,如果符合備案登記要求,再上報(bào)紙質(zhì)材料,可以節(jié)約時(shí)間成本。

  此外,廈門銀監(jiān)局、廈門市公安局、廈門市市場(chǎng)監(jiān)督管理局等部門也可以在備案登記管理平臺(tái)上查詢相關(guān)數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)共享。

  另?yè)?jù)李銘透露,目前廈門市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作已經(jīng)進(jìn)入“清理整頓”階段,“時(shí)間服從質(zhì)量,不要一刀切”。

  金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)一期上線

  另一方面,廈門市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)頗具創(chuàng)新性。

  去年11月,在廈門市美亞柏科信息股份有限公司(簡(jiǎn)稱“美亞柏科,股票代碼:300188)和廈門大學(xué)的技術(shù)和學(xué)術(shù)支持下,廈門市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)(一期)上線試運(yùn)行,共有5家試點(diǎn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

  李銘介紹,該平臺(tái)特點(diǎn)可以概括為“天羅+地網(wǎng)”:“天羅”指互聯(lián)網(wǎng)金融特征大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)項(xiàng)目存證數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)銀行資金存管數(shù)據(jù);“地網(wǎng)”指通過(guò)“廈門百姓”APP采集數(shù)據(jù),比如網(wǎng)格員、段警及廈門百姓注冊(cè)用戶日常工作中發(fā)現(xiàn)拍照后上傳的線索等。

  其中,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)項(xiàng)目存證數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)銀行資金存管數(shù)據(jù)尤其值得關(guān)注。

  廈門網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案辦法要求,網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自愿加入廈門市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái),同意并授權(quán)電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)平臺(tái)將存證合同內(nèi)容中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按要求上傳,同意并授權(quán)合作的資金存管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將資金流數(shù)據(jù)按要求上傳,并與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配比對(duì)。

  “也就是說(shuō),網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存證合同的資金流、信息流要和存管銀行的對(duì)應(yīng)信息一致,否則就有問(wèn)題。”李銘表示。

  依托“天羅+地網(wǎng)”的數(shù)據(jù),建立一個(gè)評(píng)估模型,形成風(fēng)暴指數(shù),對(duì)于不同的風(fēng)暴指數(shù),廈門市金融辦采取不同的應(yīng)對(duì)措施。

  具體來(lái)說(shuō),風(fēng)暴指數(shù)不高于30,關(guān)注并繼續(xù)收集信息;30-60,進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)干預(yù)化解;60-80,行政部門督促整改;一旦等于或超過(guò)80,司法介入調(diào)查處置。

  李銘透露,目前廈門市金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)只是第一期,未來(lái),除了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),還在探索私募、交易所甚至傳統(tǒng)銀行等加入,目前正在探索中。(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)