工商信息顯示，西安鵬潤置業(yè)有限公司、鵬潤控股有限公司法人代表均為黃秀虹（原國美集團(tuán)總裁黃光裕之妹。這兩家公司與國美在線金融都存在著關(guān)聯(lián)關(guān)系。以此來看，國美在線金融可能涉嫌關(guān)聯(lián)企業(yè)融資和關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保。
根據(jù)去年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（下文簡稱暫行辦法）規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)不得為自身或變相為自身融資。類似上文中說的這種關(guān)聯(lián)企業(yè)融資的這種行為并沒有相關(guān)規(guī)定。
中國政法大學(xué)教授李愛君認(rèn)為，“為自身或變相為自身融資”一定要注意“變相”二字，這是體現(xiàn)“實(shí)質(zhì)”行為，不能通過結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)進(jìn)行變相自身融資。這對(duì)目前一些機(jī)構(gòu)影響較大，實(shí)踐中部分平臺(tái)通過一些結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)實(shí)質(zhì)上主要是為自身或關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行融資的行為是被禁止的。
為失信企業(yè)貸款
據(jù)網(wǎng)貸天眼，據(jù)投資人爆料，在國美旗下P2P平臺(tái)美美理財(cái)上，多個(gè)項(xiàng)目的借款企業(yè)有失信被執(zhí)行記錄，或是涉及多起合同糾紛等情況。用投資人的話說，“借款企業(yè)的底子不太干凈?！?/p>
產(chǎn)品標(biāo)號(hào)為“美美穩(wěn)賺60天定期理財(cái)1702035”的借款詳情顯示，借款企業(yè)是國中醫(yī)藥有限責(zé)任公司。2015年10月26日，湖北省武漢中級(jí)人民法院判決，國中醫(yī)藥向中信保理支付6張商業(yè)承兌匯票,總金額共計(jì)7796萬元（按銀行一年期利率計(jì)算，自商業(yè)承兌匯票到期日起至判決書確定給付之日止）。由于國中醫(yī)藥全部未履行法院的判決，最高人民法院將其列入失信執(zhí)行人名單。
2017年2月24日美美理財(cái)發(fā)布了國中醫(yī)藥的借款項(xiàng)目，產(chǎn)品編號(hào)為“美美穩(wěn)賺60天定期理財(cái)1702037”，截至發(fā)稿前，已有8個(gè)投資記錄。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額上限不超過100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借款總余額不超過500萬元。不過，網(wǎng)貸暫行辦法給了平臺(tái)12個(gè)月的整改期，目前尚在整改期內(nèi)。
美美理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)借款企業(yè)——天津市環(huán)渤海科技發(fā)展有限公司（下稱：環(huán)渤?？萍迹┮采婕耙黄鸢讣m紛。
2017年2月11日，天津市第二中級(jí)人民法院裁定的執(zhí)行判決書顯示，因被執(zhí)行人（承億置業(yè)、環(huán)渤?？萍?、眾南投資）未履行繳納義務(wù)，申請(qǐng)執(zhí)行人工商銀行天津河?xùn)|支行于2016年8月24日向本院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的約1.28億元。
美美理財(cái)近期共發(fā)布9個(gè)環(huán)渤?？萍嫉慕杩铐?xiàng)目，合計(jì)借款金額900萬元。公開資料顯示，美美理財(cái)于2015年9月16日上線，是中國互金協(xié)會(huì)首批會(huì)員單位，且已上線廈門銀行存管。美美理財(cái)隸屬于上海鵬潤金服在線信息技術(shù)有限公司。工商資料顯示，鵬潤金服成立于2015年5月14日，注冊(cè)資本5000萬元人民幣，法人代表是黃秀虹（黃光裕的妹妹），唯一股東是鵬潤金控。
鵬潤金控旗下還有鵬潤眾籌（暫未開展業(yè)務(wù)）與鵬信保理。鵬潤金控由鵬潤控股投資設(shè)立，黃秀虹（黃光裕的妹妹）任董事長。
網(wǎng)貸天眼曾致電美美理財(cái)，希望就美美理財(cái)給失信企業(yè)融資問題進(jìn)行采訪。然而，美美理財(cái)客服表示不清楚，只提供了一個(gè)公關(guān)部門的電子郵箱，但遺憾的是，記者發(fā)現(xiàn)電子郵件無法送達(dá)對(duì)方所留郵箱。
活動(dòng)多次耍賴改規(guī)則欺詐投資者
據(jù)法治周末報(bào)道，除了借款項(xiàng)目的問題外，美美理財(cái)還因活動(dòng)規(guī)則有歧義被詬病。此前就有投資者在網(wǎng)貸之家社區(qū)評(píng)論美美理財(cái)“活動(dòng)多次耍賴，改規(guī)則欺詐投資者”。
在美美理財(cái)?shù)摹盎顒?dòng)中心”中，“2月注冊(cè)活動(dòng)”顯示，2017年2月13日10：00至2017年2月28日23：59，新注冊(cè)美美理財(cái)?shù)挠脩粝硎堋靶率?5天，12%年化利率”。
“2月24日，我在美美理財(cái)注冊(cè)并購買了一款定期30天、年化利率12%的新手專享理財(cái)產(chǎn)品；2月26日，我看到平臺(tái)有定期15天、年化利率12%的新手專享理財(cái)產(chǎn)品，覺得期限短就想再買一點(diǎn)，可是發(fā)現(xiàn)買不了了?！眲偨佑|P2P的大學(xué)生張巖（化名）告訴記者，她對(duì)“新手15天，12%年化利率”的理解是“在2月13日到2月28日這15天內(nèi)，新注冊(cè)的用戶每天都可以搶年化利率12%的新手專享標(biāo)”。
而另外一位投資者告訴記者，她最初看到這句話時(shí)的理解是，只要是在2月13日到2月28日期間注冊(cè)的用戶，從注冊(cè)之日起15天內(nèi)都可購買年化利率12%的新手專享標(biāo)。
美美理財(cái)客服對(duì)這句話的解釋卻是：“新注冊(cè)用戶可以購買定期15天、年化利率12%的新手專享理財(cái)產(chǎn)品，新手專享標(biāo)只能購買一次?！睂?duì)于“新手15天，12%年化利率”所出現(xiàn)的歧義，美美理財(cái)在活動(dòng)頁面用“本活動(dòng)最終解釋權(quán)歸鵬潤金服所有”作出了回應(yīng)。
不過，在西南科技大學(xué)法學(xué)院副教授廖天虎看來，美美理財(cái)?shù)淖罱K解釋權(quán)無效。
“理財(cái)服務(wù)也受消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法保護(hù)。按照《侵犯消費(fèi)者權(quán)益行為處罰辦法》，經(jīng)營者向消費(fèi)者提供商品或服務(wù)使用格式條款、通知、聲明等的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，不得規(guī)定經(jīng)營者單方享有解釋權(quán)或最終解釋權(quán)。”廖天虎補(bǔ)充道。
全國律協(xié)信息網(wǎng)絡(luò)與高新技術(shù)專業(yè)委員會(huì)副主任、廣東經(jīng)綸律師事務(wù)所主任蔡海寧則認(rèn)為，美美理財(cái)?shù)纳鲜龌顒?dòng)規(guī)則涉嫌故意誤導(dǎo)出借人，屬于誤導(dǎo)性陳述或欺詐廣告行為，有關(guān)部門應(yīng)予以處罰。（中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）