平安銀行年內第二次收百萬級罰單！
6月17日，銀保監(jiān)會官網消息顯示，平安銀行（000001.SZ）廈門分行由于3項違法違規(guī)行為被罰200萬元，3位相關責任人被予以警告。
罰單顯示，該行被罰的具體案由為：貸前調查不盡職，向不符合條件的借款人發(fā)放住房按揭貸款；貸款三查不到位，部分個人消費貸、個人經營貸被違規(guī)挪用于購房及其它限制性領域；與個別互聯(lián)網公司聯(lián)合發(fā)放的互聯(lián)網貸款不符合監(jiān)管要求。
對于房地產金融風險，監(jiān)管部門持續(xù)保持嚴監(jiān)管的高壓態(tài)勢。早在2016年10月，銀監(jiān)會就提出嚴控房地產金融業(yè)務風險，規(guī)范各類貸款業(yè)務管理，嚴禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產領域。
近年來，監(jiān)管部門持續(xù)優(yōu)化地產信貸政策，堅持“房住不炒”定位，因城施策落實好差別化住房信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產市場等違規(guī)行為。
平安銀行廈門分行踩到的另一條監(jiān)管紅線與互聯(lián)網公司的聯(lián)合貸款業(yè)務有關。隨著互聯(lián)網貸款的興起，監(jiān)管部門的相關規(guī)范也越來越明確。
2021年銀保監(jiān)會下發(fā)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知》，在2020年7月、11月兩項政策基礎上，進一步加大互聯(lián)網貸款監(jiān)管力度。其中，對商業(yè)銀行和互聯(lián)網公司的聯(lián)合貸款業(yè)務作出了明確要求，包括加強出資比例管理，聯(lián)合貸中合作方的出資比例不得低于30%；以及強化合作機構集中度管理，與單一合作方（含其關聯(lián)方）發(fā)放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的25%等。
平安銀行廈門分行成立于2008年，截至去年末，資產規(guī)模達到807.04億元，在該行109家分行中排第8，員工人數達到447人。作為平安銀行一家體量較大的分行，該分行在貸款管理上的缺位，一定程度上也體現了平安銀行的整體內控有待加強。
同花順iFinD數據顯示，截至目前，年內平安銀行共收到11張罰單，共計罰沒915萬元。此外，在今年3月，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局在關于信貸融資相關費用問題典型案例的通報中，還特別指出平安銀行違反規(guī)定與小微企業(yè)約定提前還款違約金，存在違規(guī)及不當收費的問題。
同時，根據銀保監(jiān)會披露的2021年銀行業(yè)消費投訴情況通報，平安銀行去年平均每千營業(yè)網點投訴量達到2878.08件，在所有國有行和股份行中排名最高。
對于該行的合規(guī)風險管控，平安銀行在去年年報中稱，該行一是加強風險合規(guī)文化建設，強調合規(guī)經營，筑牢“不愿、不敢、不能”的合規(guī)文化；二是堅守合規(guī)底線，嚴控案件風險；三是合規(guī)風險監(jiān)測前移，加強洗錢風險、操作風險的管理，加大員工行為管控，嚴肅合規(guī)約束。