現(xiàn)在是信用社會,無論是個人征信還是公司信用都是十分重要的。據(jù)消息稱1月20日將上線新的征信系統(tǒng),給我們帶來最直接的變化就是“史上最嚴(yán)征信”究竟會影響到我們哪些方面?嚴(yán)格在哪呢?下面為大家詳細(xì)介紹。

一、注意!最嚴(yán)征信即將上線

據(jù)知情人士透露,央行即將在1月20日上線第二代個人征信系統(tǒng)并提供查詢,至于個人征信報送功能,則預(yù)計會延遲到5月份才正式上線。

當(dāng)前,我國征信系統(tǒng)依法合規(guī)采集的反映借款人信用狀況的信息,主要包括三類:一是個人信貸信息,包括貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)信息。截至2019年11月底,個人征信系統(tǒng)接入各類放貸機構(gòu)共3693家,已經(jīng)基本實現(xiàn)對個人金融信用信息的廣覆蓋。二是“先消費后付款”的信用信息,主要包括電信等公用事業(yè)繳費信息,這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個人建立信用檔案。三是公共信息,主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執(zhí)行人信息等。

二、和一代征信系統(tǒng)相比,二代征信系統(tǒng)有什么不同

1、新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負(fù)債情況。這意味著即便離婚,非主貸人再次買房依然屬于有房有貸,即使第一套房首付80%,離婚后也無法低首付購買第二套房。一句話,“假離婚買房”這條路可能走不通,離婚買房首付依然可能提高。

2、新版征信的信息更新更及時。根據(jù)要求,各機構(gòu)在采集時點T+1向征信中心報送數(shù)據(jù)。這意味著想利用銀行征信更新緩慢的時間差,去并發(fā)申請貸款的方式將越來越行不通。

3、新版征信內(nèi)容更細(xì)化。過去,車位貸款、裝修貸款等實質(zhì)為大額信用卡分期,征信僅體現(xiàn)信用卡,不體現(xiàn)分期金額。而新版征信報告將體現(xiàn)分期時間和分期金額,更加細(xì)化。這也意味著申請房貸需要更多流水來抵消負(fù)債。

5、新版征信對有效期內(nèi)的不良記錄保持更久。據(jù)悉,包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年,記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡的還款記錄)和逾期信息。

在過去征信不夠完善的情況下,行為人如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補西墻的方法,只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉,就可以得到一份“干凈”的征信報告,但新版征信系統(tǒng)出來后很可能5年內(nèi)都找不到“東墻可拆”了。這也意味著,未來老賴們可能很難申請到金融機構(gòu)的貸款。

6、新版征信將更多生活信息納入征信,征信記錄多樣化。除傳統(tǒng)的借貸信息之外,電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費情況也將一并納入征信系統(tǒng)。二代征信系統(tǒng)還將記錄欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。

總體來看,二代征信系統(tǒng)對個人信息采集更加全面和復(fù)雜,應(yīng)用的場景也更加全面。與過去的征信系統(tǒng)相比,二代征信為解決循環(huán)貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業(yè)為個人擔(dān)保、個人為企業(yè)擔(dān)保、逾期后還款信息等一代征信無法覆蓋的信息。

三、個人征信包括哪些內(nèi)容,如何查詢?

個人信用報告里包括哪些內(nèi)容?一共6頁的報告中除了基本的個人信息外,還包括三大類信息:一是信貸信息,包括貸款、信用卡、擔(dān)保、租賃等;二是先消費后付款的信用信息,主要包括了電信等公用事業(yè);三是公共信息,包括行政許可、行政處罰,還有法院的失信被執(zhí)行人信息。如果有不良記錄,會出現(xiàn)在基本信息后面的“逾期及違約信息概要”一欄中。對于百姓關(guān)心的水電煤氣等繳費信息,央行負(fù)責(zé)人表示,未來哪一項可以進(jìn)個人信用報告,還需進(jìn)一步研究。

個人信用報告怎么查?根據(jù)規(guī)定,信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息。在全國各地人民銀行分支機構(gòu)以及部分金融機構(gòu)網(wǎng)點、部分地區(qū)政務(wù)大廳,都可以通過自助查詢機等進(jìn)行查詢。

個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。第三次開始收費10元。

發(fā)現(xiàn)信息錯誤怎么提出異議?查詢后,如果認(rèn)為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的,信息主體有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議,要求更正。

即將上線的第二代征信系統(tǒng),綜合各方面來分析,其對于個人信用相關(guān)信息的記錄將更全面,時間跨度也將更長,內(nèi)容更細(xì)化,信息更新也更及時,使我們能隱藏的信用信息越來越少,也難免被稱為“史上最嚴(yán)”的征信系統(tǒng)了。