經(jīng)濟(jì)發(fā)展長期居于全國第一的廣東，金融業(yè)亦在全國領(lǐng)先。
據(jù)人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)，目前，廣東金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)約占全國的1/10、本外幣存款余額約占全國的1/9、貸款余額約占全國的1/10，均居全國首位。上市公司數(shù)量、保費(fèi)收入、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量、結(jié)售匯總額、跨境人民幣結(jié)算金額等主要金融指標(biāo)也位居國內(nèi)各省市首位。
而在20年前，金融卻非今日這般穩(wěn)定。
受上世紀(jì)90年代亞洲金融風(fēng)暴的影響，廣東曾一度被貼上“經(jīng)濟(jì)高增長、金融高風(fēng)險(xiǎn)”的標(biāo)簽，各主要商業(yè)銀行對(duì)其廣東省分行的綜合評(píng)級(jí)和授信評(píng)級(jí)相對(duì)不高。經(jīng)過多年努力后，廣東基本摘掉“金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)”的帽子，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行，綜合實(shí)力日益增強(qiáng)。
2015年以來，隨著對(duì)非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融等專項(xiàng)整治；特別是2017年以來銀行業(yè)“三三四”整治，廣東同業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債上半年下降20%以上。
以五大行為例，據(jù)調(diào)查，2012年至2016年度，工、農(nóng)、中、建、交五家全國性銀行和農(nóng)發(fā)行的廣東省分行在本行系統(tǒng)中的綜合排名都居于前列，與主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份等一級(jí)省分行相比，多數(shù)情況排名靠前。
廣東上半年同業(yè)負(fù)債和投資降幅超20%
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從廣東銀監(jiān)局獲悉，截至6月末，廣東省銀行業(yè)不良貸款率1.5%，比年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。不良率低于全國平均水平，風(fēng)險(xiǎn)暴露勢頭有所扭轉(zhuǎn)。
在開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”和市場亂象整治等整治金融亂象上，2015年以來，廣東銀監(jiān)局已處罰銀行機(jī)構(gòu)162家，罰款逾6000萬元。在監(jiān)管嚴(yán)厲督導(dǎo)下，轄內(nèi)銀行業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，回歸本源、專注主業(yè)，上半年同業(yè)負(fù)債和投資降幅均超過20%，資金逐步回流實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)七年來首次收縮。截至二季度末，全國銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務(wù)增速由正轉(zhuǎn)負(fù)，其中，同業(yè)資產(chǎn)減少5.6%，同業(yè)負(fù)債減少2.3%。
在高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置上，廣東銀監(jiān)局創(chuàng)新性提出“過濾式”增資，即積極支持好的、對(duì)投資者吸引力強(qiáng)的農(nóng)信社吸引優(yōu)質(zhì)投資者改制農(nóng)商行，或者優(yōu)質(zhì)農(nóng)商行上市增強(qiáng)資本，再推動(dòng)農(nóng)商行并購重組高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保障股東資質(zhì)的基礎(chǔ)上，解決高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)吸引外部投資者困難的問題。廣東處置核銷不良貸款力度位居全國前列，核心監(jiān)管指標(biāo)實(shí)現(xiàn)整體達(dá)標(biāo)。
針對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)等八大重點(diǎn)領(lǐng)域，人民銀行廣州分行建立了風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，開發(fā)建設(shè)了廣東金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測評(píng)估系統(tǒng)。
人民銀行廣州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，加大對(duì)交叉性金融產(chǎn)品、跨市場金融創(chuàng)新的監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享力度，強(qiáng)化對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的功能化、穿透式監(jiān)管。加大打擊金融領(lǐng)域違法行為力度，深入推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，持續(xù)開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，嚴(yán)厲打擊假幣犯罪以及利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款。
互金風(fēng)險(xiǎn)防控“廣州模式”
作為全國互聯(lián)網(wǎng)金融最發(fā)達(dá)的省之一，在互金風(fēng)險(xiǎn)防范上，廣東建成了廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測防控平臺(tái)。這是全國首個(gè)地方金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)。
經(jīng)過兩年探索，已形成了集信息監(jiān)管與資金監(jiān)管為一體的“4+1”創(chuàng)新監(jiān)管模式。所謂“4+1”，是指非法金融活動(dòng)監(jiān)測預(yù)警、非現(xiàn)場監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測、第三方電子合同存證四套信息監(jiān)管系統(tǒng)和統(tǒng)一的資金清算系統(tǒng)。
其中，在非法金融活動(dòng)監(jiān)測預(yù)警方面，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)和建立風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)模型，篩選出高危、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，識(shí)別非法集資、非法證券、非法期貨等風(fēng)險(xiǎn)情況的形成路徑，實(shí)現(xiàn)提前預(yù)警。截至2017年8月16日，已對(duì)省內(nèi)2987家類金融企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和輿情監(jiān)測，其中，重點(diǎn)監(jiān)測企業(yè)39家，高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警企業(yè)8家，高危企業(yè)1家，異常企業(yè)121家。
非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，一期已上線對(duì)接了13家交易場所和1家P2P公司，二期將于年底上線，可實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)測企業(yè)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測系統(tǒng)可對(duì)網(wǎng)絡(luò)中的新聞網(wǎng)頁、論壇、貼吧、博客等70萬個(gè)采集點(diǎn)進(jìn)行定向采集和7 24小時(shí)監(jiān)測預(yù)警，并通過建立模型全面分析被監(jiān)測企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)隱患情況。第三方電子合同存證系統(tǒng)對(duì)目標(biāo)監(jiān)測企業(yè)所有電子合同進(jìn)行線上會(huì)簽、固化證據(jù)、集中存放、防止篡改，為風(fēng)險(xiǎn)處置提供取證、出證服務(wù)。目前，該模塊已對(duì)接1家P2P公司，并與多家P2P公司達(dá)成合作意向。
此外，負(fù)責(zé)建設(shè)的廣州商品清算中心已經(jīng)與16家銀行建立戰(zhàn)略合作，并為9家交易場所提供清算服務(wù)。截至目前，累計(jì)清算金額4000多億元。
記者從廣州商品清算中心獲悉，一旦目標(biāo)監(jiān)測企業(yè)出現(xiàn)違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)情況，可立即利用統(tǒng)一清算系統(tǒng)對(duì)違法違規(guī)企業(yè)進(jìn)行停止投資者開戶、凍結(jié)資金等相關(guān)處置。
到2017年底，廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測防控平臺(tái)將實(shí)現(xiàn)廣州市P2P、小額貸款、私募股權(quán)基金等企業(yè)對(duì)接非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，10000家類金融機(jī)構(gòu)納入非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)的監(jiān)控范疇。到2018年上半年，將實(shí)現(xiàn)全省地方金融全業(yè)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測防控。此后，將建立廣東省金融大數(shù)據(jù)庫，廣東省信用信息平臺(tái)。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）