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臣財貸款網(wǎng)(https://loan.cngold.org/)11月07日訊,缺錢這事兒誰都遇到過,你選擇什么方式解決?在阿里系的花唄、騰訊系的微粒貸、京東系的白條等產(chǎn)品上線后,不少網(wǎng)友打主意要薅他們的羊毛。但隨之而來的,卻是各種類似“花唄套現(xiàn)被詐騙”的社會新聞。所以,究竟是誰在薅誰的羊毛?技本文試圖以花唄套現(xiàn)為例,揭秘互聯(lián)網(wǎng)信貸套現(xiàn)背后的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,以及由此涉及的各類風(fēng)險。

賬戶強開?妥妥的陷阱

實際上,標(biāo)題中所提到的“淘寶花唄”,實際應(yīng)稱為“螞蟻花唄”,歸屬于阿里集團的關(guān)聯(lián)公司、螞蟻金服旗下。暫時選擇前者作為稱呼,是由于多數(shù)網(wǎng)友對花唄的認(rèn)知,是在淘寶結(jié)算時使用。

這里要先跑下題,說下螞蟻旗下另一款信用產(chǎn)品,借唄。因為這是本文要提到的第一個、也是比較初級的陷阱。

和花唄的用戶量相比,借唄相對要少很多,用內(nèi)部人士的話說,凡是有開通借唄的都是還款信心非常高的用戶。所以,網(wǎng)上出現(xiàn)了一批聲稱可以“強開借唄”的商家。這些商家也基本聲稱,可以強開微粒貸、京東白條、蘇寧任性付的賬戶。

但搜狐科技咨詢螞蟻金服內(nèi)部人士后,得到的結(jié)論是,所有的“強開”,其實都是詐騙。如上圖所示,商家會要求你提交一系列實名信息,包括賬號、密碼、姓名、身份證、手機等。這些信息一旦被獲取,接下來你將面臨的,就是賬戶被盜刷。

這位人士告訴搜狐科技,有些產(chǎn)品之所以設(shè)門檻,是因為本來就是設(shè)計給部分優(yōu)質(zhì)客戶使用的。而賬戶篩選都是自動處理,人工干涉的可能性很小。

另外,網(wǎng)上銷售的所謂“攻略優(yōu)化”,也是沒多大用的。因為用戶在短期內(nèi)突然改變行為模式,痕跡其實會很明顯,機器不會認(rèn)為你是正常用戶的,除非你真的堅持半年或者更久。但需要借錢或者套現(xiàn)的人來說,顯然不太可能等那么久。

套現(xiàn):完整而隱秘的鏈條

話題回到花唄上。我們在此梳理下,花唄背后完整的套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈。

首先,搜索“花唄套現(xiàn)”,會發(fā)現(xiàn)不少所謂的官方網(wǎng)站。

花唄團隊的同學(xué)也表示,他們也在和搜索溝通這個事情,已經(jīng)撤掉了幾個網(wǎng)站。但這種東西不好預(yù)防,通常只能是先發(fā)現(xiàn)后處理。

然后,這些網(wǎng)站有各種各樣的方式,增強用戶信任和接受度。除了在論壇、貼吧等發(fā)帖,他們也會在網(wǎng)站上羅列各種洗腦文,比如“一種新型的消費理念,花唄提現(xiàn)”,或者“支付寶花唄幫我度過一個浪漫的求婚”等知音體雞湯文??傊詈蟮哪康亩际牵闳ズ涂头?lián)系。

一旦你和客服聯(lián)系,就開始進入正題。

客服會把從各種渠道拉來的人組建qq群或者微信群。拉群后,各種事情就基本在群里溝通,通常情況里面可能還會有一兩個托,哄抬下氣氛。比如,“我上個月套現(xiàn)很快誒。”

套現(xiàn)方式現(xiàn)在分為兩種,淘系內(nèi)和淘系外。淘系內(nèi)主要是通過淘寶,淘系外則主要是通過大眾點評。

具體的套現(xiàn)過程是這樣。賣家會在淘寶上開個店,然后在群里溝通好,在某個時間店里會上一個商品,大家約定好時間去購買,用花唄支付。為了應(yīng)付淘寶和支付寶的數(shù)據(jù)監(jiān)控,付款之前他們還會去旺旺上溝通一下。拍完商品之后,賣家會寄一個空快遞。用戶收貨之后確認(rèn)付款,錢支付給賣家。通常情況下,買家選擇售后退貨,錢轉(zhuǎn)回買家手里。

為了隱蔽,較大數(shù)額的套現(xiàn)會分幾次進行。比如套現(xiàn)一萬,可能每次操作一兩千。除通過退貨方式外,也有賣家采取直接轉(zhuǎn)賬的方式,。

通過大眾點評的套現(xiàn)流程基本一樣,但是只能通過轉(zhuǎn)賬方式進行。在搜狐科技詢問通過誰套現(xiàn)時,客服曾發(fā)來一個連接,打開后是大眾點評上的一家武漢商戶,頁面顯示的服務(wù)是電腦維修,單價1000元。

風(fēng)險:高費率和詐騙

搜狐科技給自己的身份設(shè)定是,26歲的男性,螞蟻花唄額度9000元。在一番還價后,客服給出的最后報價是“9000一起套的話,淘寶7個點,大眾的12點”。也就是比之前的報價便宜了3個點。

按照花唄對還款期的設(shè)定,一般是一個月,最多能延長到 2月。也就是說,為了1萬塊錢的一個月使用權(quán),你要付出1000或1500的代價。而信用卡套現(xiàn)的“行情”,即使在通過比較靠譜、比較貴的渠道,費率最高也不超過5%。即使在低于5%的費率下,也有不少用戶無法按時還款,或者需要不斷拆東補西的債務(wù)重組才能勉強還款。

第三個陷阱,就是以套現(xiàn)為名義的詐騙了。在淘系內(nèi),一種方式是拒不退貨,二是拒絕轉(zhuǎn)賬。如果商家的保證金較低,或者保證金遠低于其詐騙金額,棄店跑路是分分鐘的事兒。

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