“飛來”的貸款：沒開淘寶店卻欠貸十幾萬

飛來的“不良記錄”

陳文博告訴記者，因購房需要申請銀行貸款，他去進(jìn)行個人征信查詢，才知道自己“攤上大事了”！“莫名其妙我就成了債主，還欠了一屁股債。”

征信記錄顯示，陳文博名下在2013年6月有一筆30萬元人民幣的貸款記錄，貸款機(jī)構(gòu)為浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司(以下簡稱“浙江阿里小貸公司”)，截至到2013年10月還有196000元人民幣未歸還。

陳文博很納悶，自己從未辦過信用卡，也沒借過錢，也沒開過網(wǎng)店，哪來的不良記錄呢？他立刻想到在在杭州經(jīng)營淘寶店鋪的姐姐。姐姐告訴他，確實(shí)在2013年6月以她正在經(jīng)營的淘寶網(wǎng)店鋪向淘寶旗下的貸款公司申請了30萬元人民幣貸款用于經(jīng)營淘寶網(wǎng)店業(yè)務(wù)，店鋪當(dāng)時(shí)是以陳文博的身份證注冊，但她為該店鋪實(shí)際經(jīng)營人。

陳文博很來氣，詢問姐姐為何不與他商量，“我姐姐說她一直認(rèn)為這筆貸款是記在她名下。后來我先后打了三次電話給浙江阿里小貸公司相關(guān)工作人員，詢問是否有借款合同，并要求將我名下30萬元人民幣貸款記錄變更到我姐姐名下。但工作人員表示，因?yàn)槲医憬憬?jīng)營的淘寶店鋪是用我的身份證注冊的，而且與姐姐使用的淘寶賬戶的支付寶賬戶也是綁定的，并且進(jìn)行了實(shí)名認(rèn)證，綁定的銀行卡也是用我的身份證辦理的，在這樣的情況下，就可以用淘寶店鋪向公司辦理貸款業(yè)務(wù)，并且可以不需要本人申請，而且告訴我，已經(jīng)出具了電子合同?！?/p>

到底是誰簽的合同？

“就算是以我的身份證注冊的淘寶店鋪，但在簽合同的時(shí)候怎么可以不通知到本人，浙江阿里小貸公司從未以任何形式發(fā)送過要約給我，我對電子借款合同聞所未聞，更從未見過，這樣的一份合同，它的自愿原則體現(xiàn)在哪里？”陳文博對記者表示，“就算我授權(quán)姐姐用我的身份證開店，也沒授權(quán)貸款??？阿里小貸公司是在我姐姐開店后成立的，這太不合邏輯了！”

在此后的幾個月時(shí)間里，陳文博不停收到淘寶委托的信用管理公司的追債電話，“幾乎每天都給我打催收電話，已嚴(yán)重影響了我的生活。我的征信記錄莫名留下污點(diǎn)，很多事情都無法進(jìn)行，就這樣無端進(jìn)了黑名單！”

陳文博決定用法律武器維權(quán)。近日，他將“浙江阿里小貸公司”告上法庭。陳文博認(rèn)為，浙江阿里小貸公司違反相關(guān)法律規(guī)定，貸款手續(xù)審查不嚴(yán)，貸款程序存在漏洞，造成了自己不應(yīng)有的損失，使得自己被列入征信黑名單，為此起訴請求法院確認(rèn)雙方不存在債務(wù)關(guān)系，判令阿里貸款公司停止侵權(quán)，為自己刪除征信不良信用記錄。

記者獲悉，杭州濱江法院已經(jīng)受理該案件。

175人的維權(quán)群

和陳文博有同樣遭遇的不止一個。

來自重慶的王凱在大學(xué)期間申請了一家淘寶店鋪，參加工作后，由于沒有時(shí)間經(jīng)營就將店鋪轉(zhuǎn)讓給了朋友張龍，兩年后，張龍突然在QQ上詢問王凱，要不要拿回店鋪。經(jīng)咨詢淘寶客服王凱才得知，張龍已利用店鋪名義在淘寶貸款一萬三千余元，他告訴記者，“張龍已經(jīng)將我QQ拉入黑名單，電話也不接，現(xiàn)在追債的都是找到我頭上，我都冤死了！”

王凱表示，他也曾到本地派出所反映過，但由于本人沒有資金損失，所以不能立案，“時(shí)間一天天過去，貸款利息不斷上升，我該怎么辦？”

也有其他受害者對記者表示，他們向銀監(jiān)會、金融辦等相關(guān)部門進(jìn)行了維權(quán)投訴，也是杳無音訊。

據(jù)悉，由于受害者越來越多，于是他們自發(fā)建立了一個“淘寶貸款受害者維權(quán)群”，從去年五月成立至今，已有175位成員，被貸金額最高的達(dá)百萬以上，最少也有幾千元。群里的受害者大致有三種情況：1、被冒用身份信息注冊淘寶店鋪進(jìn)行貸款的；2、身份證被朋友或親戚用于注冊淘寶店鋪，實(shí)際經(jīng)營店鋪人、實(shí)際貸款人且貸款實(shí)際使用人不是本人的；3、原為淘寶店鋪?zhàn)匀?、?shí)際經(jīng)營人，后轉(zhuǎn)讓給第三人，被第三人進(jìn)行淘寶貸款的。

一切都是線上完成

記者撥通支付寶客服95188咨詢，相關(guān)工作人員表示，“阿里小貸業(yè)務(wù)是根據(jù)店鋪決定的，如果你是個人，經(jīng)營三個月以上，年齡在18-65歲之間，符合相關(guān)條件，我們審核后會根據(jù)經(jīng)營情況獲得不同額度的貸款。”

如果在不知情的情況下，本人身份證被盜用開了店鋪，轉(zhuǎn)而第三方申請貸款，會批準(zhǔn)嗎？這位工作人員強(qiáng)調(diào)“我們僅僅是對‘店鋪’審核，店鋪符合條件就可以。至于個人身份審核，是淘寶開店時(shí)進(jìn)行的工作?！?/p>

那淘寶是如何對賣家信息進(jìn)行審核的呢？工作人員告訴記者，淘寶店注冊都是免費(fèi)的，一張身份證只能注冊一個網(wǎng)店，開店時(shí)候需要提供身份證件并本人拍照審核，實(shí)名制驗(yàn)證后就可以開店。

萬一別人盜用身份證開店呢？“那這個我們也沒辦法審核了，如果你的個人隱私被盜，比如身份證被盜，或者照片隱私被盜，我們只能建議你到司法機(jī)關(guān)報(bào)案了，我們只要核對身份證和照片無誤，就確認(rèn)為合格?！?/p>

如果遭遇了“被貸款”，該如何處理，工作人員告訴記者，“首先最重要的是你要把貸款問題解決，找到當(dāng)事人，然后提起身份占用申訴，我們會變更信息?！?/p>

記者注意到，無論是淘寶開店還是貸款，整個過程都不需要對本人當(dāng)面核實(shí)，也不需要本人簽字，工作人員表示“我們的一切流程都是網(wǎng)上完成的。”

律師觀點(diǎn)

不能打著創(chuàng)新的旗幟“任性”

江蘇東銀律師事務(wù)所徐賢彪認(rèn)為，在陳文博的案例中，淘寶在貸款的借款人認(rèn)定，貸款審核、批準(zhǔn)等環(huán)節(jié)均有過錯或過失。比如，支付寶認(rèn)證沒有審核、核實(shí)關(guān)聯(lián)手機(jī)號實(shí)際所有和使用人，在貸款流程中，只通過關(guān)聯(lián)手機(jī)以短信驗(yàn)證，是不能確定實(shí)際借款人身份的，“向素不相關(guān)的張三發(fā)短信，驗(yàn)證是不是李四貸款豈不是荒謬之事？”

其次，從阿里小貸既定的貸款審核和批準(zhǔn)程序看，不需要被告授權(quán)即可借款。陳文博身份信息被注冊支付寶的時(shí)間是2009年，其授權(quán)的時(shí)間點(diǎn)是2009年1月21日，此時(shí)阿里小貸公司尚未成立(成立時(shí)間2010年)，從注冊時(shí)間先后看，阿里小貸公司應(yīng)該讓陳文博知道此事，但陳文博并不知曉。

徐律師告訴記者，2009年淘寶、支付寶的認(rèn)證只需要身份證復(fù)印件即可，現(xiàn)在是需要注冊人手持身份證拍照上傳。“為什么改變？說明這個認(rèn)證有漏洞，名義注冊人可能不是實(shí)際注冊人。”徐律師表示，淘寶的建立與發(fā)展為市場經(jīng)濟(jì)的活躍注入了強(qiáng)大的活力，貢獻(xiàn)了巨大的力量，但不能打著創(chuàng)新的旗幟“任性”，更不能因“任性”而導(dǎo)致他人利益受損。