房貸最新消息：規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)眾籌買房嚴禁開展首付貸

業(yè)內(nèi)人士指出，無論涉及的范圍還是力度，監(jiān)管對當前互金風險砸下的這記重拳，都是史無前例的。按時間表，監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的整治已經(jīng)進入到最為關鍵的“實施清理整頓”階段，且要在今年11月底前完成。所以，接下來對于互聯(lián)網(wǎng)金融中的許多企業(yè)而言，尤其是那些尚不合規(guī)的企業(yè)，將面臨著整改、轉(zhuǎn)型，甚至是出局。其中，P2P網(wǎng)貸首當其沖。

昨日，國務院正式印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》（下稱《方案》），對互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作進行了全面部署安排，要求對P2P網(wǎng)貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等領域進行集中整治，并要求明年3月底前完成整治工作。

其中對房地產(chǎn)金融進行嚴監(jiān)管，比如嚴厲禁止首付貸、不得從事債權轉(zhuǎn)讓等。

P2P、股權眾籌業(yè)務整治：線上線下一起抓

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2016年6月底，全國正常運營的網(wǎng)貸機構共2349家，借貸余額6212.61億元，兩項數(shù)據(jù)比2014年末分別增長了49.1%、499.7%。而截至2016年6月底，全國累計問題平臺1700余家，約占全國機構總數(shù)的43.1%。此次針對網(wǎng)貸行業(yè)展開的全面整治將通過摸底排查、分類處置及驗收規(guī)范三個步驟。

理財分析師指出，按照監(jiān)管的時間表，目前網(wǎng)貸行業(yè)的摸底排查工作已結(jié)束，對于平臺而言被歸為哪一類并將面臨何種分類處置對平臺的未來發(fā)展至關重要。分類處置工作要求于2016年11月底前完成，無法達到合規(guī)性要求的平臺或被淘汰。

網(wǎng)貸整治方案將綜合摸底排查結(jié)果、甄別網(wǎng)貸機構的合規(guī)性并綜合風險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機構劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實施分類處置。值得一提的是，對取締類網(wǎng)貸機構，政府不承擔兜底責任。

值得注意的是，互金整治方案中指出網(wǎng)貸平臺不得從事線下營銷，網(wǎng)貸整治方案也指出要線上線下統(tǒng)籌治理，專項整治工作重點整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。

網(wǎng)上跨界金融業(yè)務整治：將查線下私募產(chǎn)品線上向非特定公眾銷售

據(jù)央行相關人士介紹，近年來，部分企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務也出現(xiàn)了一些風險隱患。

為此，中國人民銀行等17個部門聯(lián)合印發(fā)了《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治工作實施方案》，將集中力量對以下領域開展專項整治：一是具有資產(chǎn)管理相關業(yè)務資質(zhì)，但開展業(yè)務不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題：將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制；通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務規(guī)避監(jiān)管要求；未嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，向不具有風險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術手段識別客戶身份；開展虛假誤導宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分；未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。

二是未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務資質(zhì)，跨界開展金融活動的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題：持牌機構委托無代銷資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品；未取得資產(chǎn)管理業(yè)務資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務；未取得相關金融業(yè)務資質(zhì)，跨界從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動。

三是具有多項金融業(yè)務資質(zhì)，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處各業(yè)務板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關聯(lián)交易和利益輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保證措施不到位等問題。

非銀機構整治：業(yè)務量小無證機構給予整改期

央行相關人士表示，無證從事支付結(jié)算業(yè)務現(xiàn)象突出。為此，人民銀行會同13部委制定并印發(fā)了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》。

整治工作的具體內(nèi)容包括，一方面開展支付機構備付金風險和跨機構清算業(yè)務整治。包括加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度；研究建立支付機構備付金集中存管制度，規(guī)范支付機構開展跨行清算行為，逐步取消對支付機構客戶備付金的利息支出；嚴格支付機構市場準入和監(jiān)管，加大違規(guī)處罰。

另一方面，開展無證經(jīng)營支付業(yè)務整治。排查梳理無證機構名單及相關信息，并根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策。對于業(yè)務量小、社會危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動的無證機構，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締；對于業(yè)務規(guī)模較大、存在資金風險隱患、不配合監(jiān)管部門行動的無證機構，依法取締。采取集中曝光和處理的方式，整治一批典型無證機構。

焦點

三種常見房貸問題

規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”嚴禁開展“首付貸”

昨日，國務院印發(fā)的《方案》，重點指出將嚴管房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、中介機構的房地產(chǎn)金融業(yè)務?！斗桨浮访鞔_提出房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務；取得相關金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務。

記者了解到，目前市場上比較常見的不規(guī)范現(xiàn)象主要有三種。中原地產(chǎn)項目部總經(jīng)理黃韜解釋，第一種是發(fā)展商在未取得預售證之前就利用電商平臺收籌，并為繳納誠意金的買家“鎖定單位”，采取的方式一是“2萬抵5萬”或“5萬抵10萬”，即付2萬元誠意金后，樓款全額可減5萬元，二是繳納誠意金的買家可以獲得樓款折扣。

第二種不規(guī)范的現(xiàn)象是首付貸。在今年的嚴查后，曾推出首付貸的機構都紛紛停止業(yè)務，據(jù)了解，有的樓盤也陸續(xù)叫?；虮徊樘?。第三種現(xiàn)象是金融機構為買家“贖契”。

此外，一些沒有資質(zhì)的房企或是中介通過自營的平臺來非法集資，宣稱可以為購房者辦理資金托管，但實際上所謂的資金托管卻是托管在平臺自身，等于是變相集資，購房者的資金被挪用到平臺自身的運營上，因此行業(yè)中中小型老板跑路的現(xiàn)象屢見不鮮。

業(yè)內(nèi)人士提醒，買賣雙方與房地產(chǎn)機構打交道的時候，一定要注意對方的資質(zhì)。有房地產(chǎn)行業(yè)人士表示，買賣雙方不要心存僥幸，如果交易中出現(xiàn)上述的幾種情況，一定要徹底了解清楚，免得損害自身的利益。