貸過款的朋友應(yīng)該了解過，銀行有一種還款方式叫做“先息后本”，即每個(gè)月償還利息，到期還本，這種還款方式大部分銀行是要求每年過一次橋，例如做了一個(gè)50萬3年期先息后本的信用貸款，那么要在每年的第12個(gè)還款日將利息和本金一次性償還，1天或者數(shù)日后會再次放款，但一般情況下銀行會再次審批貸款人的資質(zhì)，如果負(fù)載過高，就可能拒貸。這種方式主要用來檢驗(yàn)貸款人還款能力，但并是不每個(gè)人都有能力一次性償還資金，于是，“過橋”業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。
百度詞條對“過橋”的解釋是：該貸款又稱搭橋貸款，是指金融機(jī)構(gòu)A拿到貸款項(xiàng)目之后，本身由于暫時(shí)缺乏資金沒有能力運(yùn)作，于是找金融機(jī)構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機(jī)構(gòu)資金到位后，B則退出。這筆貸款對于B來說，就是所謂的過橋貸款，過橋貸款是銀行和企業(yè)間的借貸行為。
聽起來過橋貸款就如及時(shí)雨，但它不應(yīng)該成為“救火”的標(biāo)配。作為一種用來周轉(zhuǎn)的短期資金，通過過橋資金與長期資金對接，用于彌補(bǔ)借款人短時(shí)間內(nèi)的資金缺口，這項(xiàng)業(yè)務(wù)如果做得好可以三贏；如果做不好，后果不堪設(shè)想。
什么意思？以《人民的名義》為例：
大風(fēng)廠這家民營服裝廠是經(jīng)國企改制而來，出于經(jīng)營的資金鏈需求，該公司每年都會向當(dāng)?shù)爻巧绦匈J款，因此形成了舊貸還新貸的局面。但根據(jù)流程，新貸的批復(fù)需要時(shí)間，所以“過橋貸款”就來了，大風(fēng)廠向山水集團(tuán)借了5000萬過橋貸款，用于償還原先銀行的貸款，并以大風(fēng)集團(tuán)的股權(quán)作為質(zhì)押。這一過橋貸款日息4‰，使用6天，總利息120萬，在不算利滾利的情況下，年化率就是146%。至此，隨著劇情需要，大風(fēng)廠的銀行貸款被拒絕，于是山水集團(tuán)的過橋貸款無法償還，員工股權(quán)被迫轉(zhuǎn)讓。
一位業(yè)內(nèi)人士說過，過橋貸款有三“小”：
1、貸款期限越短承負(fù)利率越高；
2、資產(chǎn)規(guī)模越小的企業(yè)承負(fù)的利率越高；
3、貸款金額越小承負(fù)的利率越高。
再舉個(gè)例子：
李磊開了一家奢侈品公司，為了囤貨，他向銀行貸款600萬，到期由于資金緊張周轉(zhuǎn)不開，他又向另外一家銀行申請貸款，而銀行貸款需要一定時(shí)間審批，于是李磊跟好朋友韓梅梅所在的擔(dān)保借了600萬過橋，因?yàn)椴淮_定銀行批復(fù)下來時(shí)間，他們規(guī)定：用4天，日息6‰；用7天，日息4‰。韓梅梅念在好朋友的情誼上，當(dāng)然還有看中了過橋貸款的高額利息，于是欣然同意這筆過橋貸款，解決了李磊的燃眉之急，新的銀行打款批復(fù)4天下來，李磊連本帶息一共償還韓梅梅614.4萬元，利息14.4萬。
由此看出，過橋貸款期限短、收益高。有人指出，銀行貸后審查的成本沒降下來，企業(yè)仍然要通過先還清貸款來證明其繼續(xù)承債的能力。一旦企業(yè)無法先行償還貸款，只能選擇展期，而這會讓企業(yè)背上征信記不良記錄，后續(xù)想進(jìn)一步融資就更難。
總結(jié)起來，過橋風(fēng)險(xiǎn)高，各方需謹(jǐn)慎。