10月13日訊，日前，微眾銀行發(fā)布最新運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，截至2016年10月初，其拳頭產(chǎn)品“微粒貸”累計(jì)發(fā)放貸款總金額超1200億元，總筆數(shù)超1500萬筆，筆均放款約8000元，最高貸款日規(guī)模超10億元，最高日貸款筆數(shù)超11萬筆。主動(dòng)授信客戶數(shù)超5000萬，覆蓋了全國(guó)549個(gè)城市，31個(gè)省、市、自治區(qū)。今年5月15日，“微粒貸”的一周年運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)為累計(jì)發(fā)放貸款400億元，距今僅四個(gè)半月，“微粒貸”發(fā)放貸款金額便已增加了800億元。

“微粒貸”是微眾銀行面向個(gè)人的消費(fèi)貸款產(chǎn)品，具有方便快捷的特征，其授信審批時(shí)間僅2.4秒，資金到賬時(shí)間則只有40秒。2015年5月，微粒貸登錄手機(jī)QQ，并于同年9月上線微信端頁(yè)面，受邀用戶可在“手機(jī)QQ-我-QQ錢包-資金理財(cái)”及“微信-我-錢包”找到官方入口。

穩(wěn)步發(fā)展初成行業(yè)標(biāo)桿

“微粒貸”服務(wù)客群目前覆蓋了549個(gè)城市，占全國(guó)城市總比為83%。

從放款金額來看，北上廣深等一線城市依舊具備較強(qiáng)的規(guī)模效應(yīng)，“微粒貸”放款金額前十大城市總額超過560億，占整體比例的47%，其中深圳單市放款金額突破160億元。從放款省域來看，“微粒貸”在傳統(tǒng)東部沿海省市繼續(xù)高速發(fā)展，同時(shí)多個(gè)中西部省份貸款總額也出現(xiàn)迅猛增長(zhǎng)，湖北、河南、四川、湖南、河北等5個(gè)省份，自5月中旬以來增加貸款金額均超20億元。

另外，數(shù)據(jù)顯示“微粒貸”用戶極具“小、微”特征，相當(dāng)部分客群來自制造業(yè)、貿(mào)易業(yè)、物流行業(yè)等從業(yè)人員。“微粒貸”目前筆均放款約8000元，遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)銀行的信貸金額，主要滿足客戶應(yīng)急、購(gòu)物消費(fèi)等短期資金周轉(zhuǎn)需求。

由此看出，通過深化對(duì)一線城市的滲透、拓展二三線城市的服務(wù)覆蓋，并始終以非傳統(tǒng)銀行客群為主要服務(wù)對(duì)象，致力于滿足80%的長(zhǎng)尾金融需求，提供小微貸款以及個(gè)人消費(fèi)信貸金融服務(wù)，是微眾銀行“微粒貸”堅(jiān)持普惠金融的重要實(shí)踐。作為互聯(lián)網(wǎng)銀行小額信貸的代表，“微粒貸”依托微信和手機(jī)QQ兩大國(guó)民社交軟件的強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)，經(jīng)過業(yè)務(wù)模式的探索和市場(chǎng)效果的檢驗(yàn)，已步入發(fā)展快車道，逐步成為互聯(lián)網(wǎng)小額信貸領(lǐng)域的行業(yè)標(biāo)桿角色。

科技應(yīng)用確保便捷高效

與傳統(tǒng)的銀行信貸模式相比，“微粒貸”由于具備極強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在反應(yīng)機(jī)制上具有明顯的速度優(yōu)勢(shì)。“微粒貸”實(shí)現(xiàn)授信審批時(shí)間僅需2.4秒，資金到賬時(shí)間只有40秒，為用戶提供了方便、快捷的體驗(yàn)感。

“微粒貸”便捷體驗(yàn)的背后，是基于創(chuàng)新IT技術(shù)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系的構(gòu)建和應(yīng)用。微眾銀行利用一整套開源技術(shù)，按分布式架構(gòu)搭建技術(shù)平臺(tái)，是國(guó)內(nèi)首個(gè)建成“去IOE”科技架構(gòu)的銀行。系統(tǒng)架構(gòu)的靈活性和高伸縮特性，從根本上確保了“微粒貸”的高頻性和便捷性。在風(fēng)控方面，微眾銀行借助大股東騰訊獨(dú)特的網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)管理與分析能力，實(shí)行“傳統(tǒng)銀行風(fēng)控”與“互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控”相結(jié)合，通過在數(shù)據(jù)源和評(píng)級(jí)方法上的創(chuàng)新，有效降低金融服務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，從而極大提升了信貸審核的效率。

與此同時(shí)，微眾銀行正在探索區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用，將用于微粒貸與同業(yè)合作之間的貸款的結(jié)算、清算。未來微粒貸合作銀行可以選擇將部分信息寫入到區(qū)塊鏈中，由微眾銀行提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的鏈上對(duì)賬服務(wù)與統(tǒng)一的操作視圖和交互接口，將更大程度將提高聯(lián)合貸款的清算對(duì)賬效率。

同業(yè)合作模式助創(chuàng)新高

2015年9月，“微粒貸”建立“同業(yè)合作”模式的聯(lián)貸平臺(tái)，聯(lián)合貸合作金融機(jī)構(gòu)25家，以城商行為主，目前聯(lián)合貸款客戶的80%貸款資金由合作銀行發(fā)放。

在合作中，微粒貸不僅利用差異化定位，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一起滿足小額信貸業(yè)務(wù)需求；亦利用自身海量互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，為合作銀行提供技術(shù)、風(fēng)控幫助?！拔⒘ＹJ”相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“微粒貸”更像是一個(gè)“連接平臺(tái)”，微眾銀行一直奉行無網(wǎng)點(diǎn)、輕人力、輕資產(chǎn)模式，承擔(dān)著將海量用戶的微小金融需求與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)連接起來的任務(wù)，具體到貸款需求上，“微粒貸”的“同業(yè)合作”更好地為中小銀行提供了切入個(gè)人消費(fèi)信貸的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)遇。

日前召開的城商行年會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇表示，“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為城商行發(fā)展提供了新的契機(jī)?！般y監(jiān)會(huì)支持城商行之間開展多種形式和更深層次的合作，抱團(tuán)發(fā)展。IT技術(shù)和系統(tǒng)是城商行的短板，有必要搭建信息科技合作平臺(tái)，加強(qiáng)技術(shù)交流與共享，避免重復(fù)建設(shè)?！蔽⒈娿y行自成立之初便明確了“連接者”的戰(zhàn)略定位，依托與同業(yè)伙伴的合作，致力于服務(wù)普羅大眾和微小企業(yè)，廣泛連接各界資源，將持續(xù)構(gòu)建一個(gè)基于“互聯(lián)網(wǎng)+”思維的普惠金融生態(tài)圈。