10月12日訊，因高爐產(chǎn)能被列入國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄，新疆一鋼鐵企業(yè)6000萬元的授信業(yè)務(wù)被農(nóng)業(yè)銀行否決。11日，在銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)例行發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行公司與投行業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張軍洲表示，“在今年年初調(diào)整總行級(jí)核心客戶時(shí)，我們重點(diǎn)對(duì)‘兩高一剩’行業(yè)加大主動(dòng)退出力度。煤炭行業(yè)退出了9戶，鋼鐵行業(yè)退出了10戶，化工行業(yè)退出了2戶。” 總行級(jí)核心客戶歷來是商業(yè)銀行公司客戶的重點(diǎn)投放和維護(hù)對(duì)象，它們的存款和信貸規(guī)模大，并且能給銀行帶來戰(zhàn)略合作價(jià)值。
為了縮短對(duì)核心客戶的服務(wù)流程，核心客戶名單由農(nóng)行的各省分行上報(bào)到總行。在壓縮過剩產(chǎn)能行業(yè)投放之際，總行級(jí)核心客戶的身份也能成為企業(yè)繼續(xù)獲得銀行信貸支持的“護(hù)身符”。但在農(nóng)業(yè)銀行，部分“兩高一?！毙袠I(yè)內(nèi)的總行級(jí)核心客戶正逐漸被“剝離”。
此舉到底為了什么？設(shè)限行業(yè)降貸311億
抑制高耗能、高污染行業(yè)擴(kuò)張是綠色發(fā)展的一大要求。
張軍洲告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，主動(dòng)退出部分“兩高一?！毙袠I(yè)總行級(jí)客戶，是響應(yīng)供給側(cè)改革的要求。農(nóng)業(yè)銀行對(duì)總行級(jí)核心客戶有一套涵蓋諸多標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)價(jià)體系。包括企業(yè)的行業(yè)地位、規(guī)模和影響力，特別看重財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、盈利能力等。一家負(fù)債率較高的“兩高一?！毙袠I(yè)企業(yè)，即便其是行業(yè)中的龍頭企業(yè)，仍然可能會(huì)被退出。
張軍洲介紹，農(nóng)行對(duì)高耗能、高污染行業(yè)實(shí)行名單制管理，同時(shí)實(shí)行限額。要求鋼鐵、煤炭、煤化工等行業(yè)貸款余額比上年下降。
截至9月末，農(nóng)行主動(dòng)壓降鋼鐵行業(yè)貸款39億元，煤炭行業(yè)88億元，化工行業(yè)98億元，鉛鋁銅鋅是44億元，紡織42億元?！盎疽呀?jīng)完成了年初制定的設(shè)限行業(yè)壓降任務(wù)?！?/p>
具體措施上，農(nóng)行引入工藝設(shè)備、單位產(chǎn)品綜合能耗、原材料消耗等綠色指標(biāo)體系，成為水泥、鋼鐵、焦化、火電等15個(gè)“兩高一?！毙袠I(yè)的信貸業(yè)務(wù)依據(jù)。環(huán)保行政許可、土地、環(huán)保等手續(xù)也是新客戶、新項(xiàng)目的準(zhǔn)入要素。
農(nóng)業(yè)銀行信用管理部總經(jīng)理朱科幫介紹，農(nóng)行嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)“一票否決制”。
因高爐產(chǎn)能被列入國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄，新疆一鋼鐵企業(yè)6000萬元的授信業(yè)務(wù)被農(nóng)業(yè)銀行否決。
因淘汰項(xiàng)目未取得環(huán)保部門驗(yàn)收批復(fù)，遼寧一石化企業(yè)3億元的授信業(yè)務(wù)也被農(nóng)業(yè)銀行否決。
農(nóng)行數(shù)據(jù)顯示，自2014年以來，因環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素否決的業(yè)務(wù)共計(jì)77筆，其中客戶準(zhǔn)入否決36筆，審查審批否決41筆。
到9月末，該行“兩高一?！毙袠I(yè)貸款余額5371億元，占全行法人貸款9.01%，比年初下降了0.34個(gè)百分點(diǎn)。“兩高一?！毙袠I(yè)不良率2.25%，比年初下降了0.17個(gè)百分點(diǎn)。
相較其他開展綠色金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，農(nóng)行業(yè)務(wù)重點(diǎn)仍將面向“三農(nóng)”。
王緯表示，農(nóng)行將以耕地保護(hù)、農(nóng)村垃圾污水治理、造林綠化等為重點(diǎn)，包括改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，支持科技含量高的有機(jī)農(nóng)業(yè)企業(yè)及全產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)龍頭，支持垃圾、污水處理等環(huán)境集中連片治理等。
13只產(chǎn)業(yè)基臣財(cái)放實(shí)驗(yàn)
綠色、環(huán)保領(lǐng)域初期投入大，回報(bào)周期長(zhǎng)，是商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的一大挑戰(zhàn)。
張軍洲坦陳，綠色金融在中國還是新興事物，面臨諸多挑戰(zhàn)。如綠色信貸投放后，其價(jià)值很難預(yù)估；商業(yè)可行性也較難判斷；部分綠色產(chǎn)業(yè)盈利能力偏弱，銀行對(duì)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)難以把握等。
不過他表示，綠色發(fā)展仍然會(huì)是未來的主旋律，綠色金融也會(huì)是新常態(tài)下銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。據(jù)央行預(yù)測(cè)，要完成我國治理環(huán)境污染的目標(biāo)和2030年或之前碳排放達(dá)峰的國際承諾，預(yù)計(jì)每年需要3萬億-4萬億元的綠色投資，其中85%-90%的資金將來自社會(huì)融資。綠色金融有望成為農(nóng)業(yè)銀行未來新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
在具體業(yè)務(wù)中，農(nóng)行加強(qiáng)行業(yè)研究，在總行層面進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上重點(diǎn)加大清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域信貸投放。
傳統(tǒng)信貸之外，投行業(yè)務(wù)成為農(nóng)業(yè)銀行支持綠色產(chǎn)業(yè)的重要手段。
張軍洲表示，農(nóng)行要做綠色金融的綜合金融服務(wù)提供商。通過與農(nóng)銀國際、農(nóng)銀租賃、農(nóng)銀匯理、農(nóng)銀人壽等控股公司業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，為企業(yè)提供租賃、保險(xiǎn)、基金等全方位的綠色金融服務(wù)。通過承銷、發(fā)行和投資綠色債券、投資綠色產(chǎn)業(yè)基金以及在綠色產(chǎn)業(yè)引入PPP模式，發(fā)揮金融工具的杠桿作用。
在內(nèi)蒙古自治區(qū)，農(nóng)行發(fā)起設(shè)立13只“美麗鄉(xiāng)村”產(chǎn)業(yè)基金，用于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，目前已投放提款200多億元。農(nóng)行發(fā)行亞洲首單人民幣綠色債券，在倫交所上市10億美元雙幣種綠色債券。
張軍洲介紹，國際金融公司（IFC）在綠色金融領(lǐng)域的實(shí)踐，證明風(fēng)險(xiǎn)把控和商業(yè)可持續(xù)可以兼顧。農(nóng)行借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，與國際金融公司（IFC）簽訂了綠色金融合作協(xié)議。此外，農(nóng)行對(duì)公客戶超過370萬個(gè)，覆蓋國民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游，綠色產(chǎn)業(yè)鏈金融也將形成合力，推動(dòng)行業(yè)整體綠色轉(zhuǎn)型。
農(nóng)行方面表示，截至6月末，農(nóng)行綠色信貸余額5751億元，較年初增長(zhǎng)5.89%。按當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展速度，預(yù)計(jì)今年全行綠色信貸增速仍將保持在10%以上，綠色信貸規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)6000億-6500億元。