平安銀行董事長謝永林對時(shí)代周報(bào)記者說,平安上半年在零售商的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo),無論是存款、貸款、管理總資產(chǎn)和客戶數(shù),都取得了超出預(yù)期的成績。

  8月11日,以謝永林為首的平安銀行新一屆領(lǐng)導(dǎo)層亮相半年報(bào)業(yè)績發(fā)布會。

  這是新班子的第一個(gè)半年考。此前一天,平安銀行公布2017年半年報(bào)。上半年,平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入540.73億元,同比下降1.27%;實(shí)現(xiàn)凈利潤125.54億元,同比增長2.13%。

  雖然凈利潤增速表現(xiàn)平平,但可喜的變化是,正在轉(zhuǎn)型的平安銀行零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)搶眼。2017年上半年,平安銀行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入占比達(dá)到40%、利潤總額占比達(dá)64%,去年同期的利潤占比僅為29%。

  平安銀行董事長謝永林對時(shí)代周報(bào)記者說,平安上半年在零售商的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo),無論是存款、貸款、管理總資產(chǎn)和客戶數(shù),都取得了超出預(yù)期的成績。

  而另一方面,該行對公業(yè)務(wù)正在壓縮。數(shù)據(jù)顯示,平安銀行上半年新發(fā)放對公貸2679億元,占全行新發(fā)放比重47%,較去年全年減少8個(gè)百分點(diǎn),利潤占比也從去年同期的60%跌至22%。

  不良資產(chǎn)清收壓力大

  資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2017年6月末,平安銀行不良貸款率為1.76%,較上年末增長0.02個(gè)百分點(diǎn),個(gè)人貸款不良率較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。計(jì)提的貸款減值損失為228.56億元、同比增幅15.94%。

  平安銀行表示,今年上半年不良貸款主要集中在商業(yè)、制造業(yè),占不良貸款總額的56%。主要受宏觀經(jīng)濟(jì)影響,部分民營中小企業(yè)客戶面臨經(jīng)營不善、利潤下滑、融資困難等問題,導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)資金鏈緊張、斷裂、無力還款等情況。

  謝永林稱,資產(chǎn)質(zhì)量是平安銀行的包袱,也是其生命線和第一要務(wù)。因此,該行也在主動暴露不良貸款,核銷規(guī)模大幅度提升,并通過制式化的管理,處置、消化不良資產(chǎn)。

  在管理上,經(jīng)營單位的一把手直接與資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤,資產(chǎn)質(zhì)量問題嚴(yán)重的經(jīng)營單位,全部由行長助理姚貴平一體化管理,由另外一套模式考核,不考核業(yè)務(wù)增長,而是考核不良資產(chǎn)消化。

  平安銀行行長助理郭世邦說,今年上半年銀行的不良率比年初增長了0.02個(gè)百分點(diǎn),還是有一定的壓力,在力所能及的情況下積極爭取撥備,積極化解存量的業(yè)務(wù)。同時(shí)積極采取措施,加大對問題貸款的訴訟率和清收力度。

  平安銀行還成立專門的特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部,對全行不良貸款實(shí)行集中化、垂直化、專業(yè)化管理,2017 年上半年收回不良資產(chǎn)總額44.01億元,同比增長66.52%。

  姚貴平表示,條線化有它的優(yōu)勢,因?yàn)榭梢约s化,可以做得更專業(yè),從上到下一體化,“我們還組織了20多人的專家隊(duì)伍,這些專家主要是會診疑難雜癥問題的”。

  從上半年個(gè)人貸款不良率較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)可以看出,清收起到了一定效果。在個(gè)人貸款方面,平安銀行進(jìn)一步調(diào)整住房按揭貸款客群的結(jié)構(gòu),加大對優(yōu)質(zhì)客戶的投放力度,對于風(fēng)險(xiǎn)較高的信用類等貸款進(jìn)行退出或采取增信措施轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)相對較低的產(chǎn)品,并且調(diào)整汽車貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力。

  “我們制定了一個(gè)315制度,就是提前3個(gè)月判斷有沒有還款能力,提前一個(gè)月落實(shí)還款資金,提前五天逐日跟蹤資金到位情況?!惫腊罘Q,2016年下半年以來到現(xiàn)在,該行貸款欠息率處于下降通道,預(yù)計(jì)未來資產(chǎn)質(zhì)量仍然面臨一定壓力,但該行會繼續(xù)加大撥備、計(jì)提的力度,積極化解存量業(yè)務(wù),在力所能及的情況下積極爭取撥備。

  日前樂視被多家銀行追債,平安銀行亦在其中。公開信息顯示,2016年12月,平安銀行離岸金融事業(yè)部為樂視體育香港公司提供了總額4億美元的貸款。

  對于樂視債權(quán)的回收情況,郭世邦在發(fā)布會上回應(yīng)稱,平安銀行在內(nèi)部進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)摸排,制定了完整的方案。目前樂視的整體授信回收正常,亦有較強(qiáng)的增信措施,樂視目前的相關(guān)事態(tài)正在不斷變化發(fā)展,平安銀行將進(jìn)一步關(guān)注,后續(xù)情況將適時(shí)發(fā)布。

  零售業(yè)務(wù)亮眼

  在這份半年報(bào)中,最耀眼的莫過于快速增長的零售業(yè)務(wù)。平安銀行去年換帥后大刀闊斧進(jìn)行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,至今已有大半年光景。截至今年6月末,平安銀行零售金融業(yè)務(wù)收入占總營業(yè)收入的比重達(dá)40%,同比增長11個(gè)百分點(diǎn);利潤總額占比達(dá)64%,同比增長35個(gè)百分點(diǎn)。

  平安銀行副行長陳蓉表示,在今年上半年平安銀行總規(guī)模平穩(wěn)增長的情況下,零售規(guī)模的增長非常好,對營業(yè)收入的貢獻(xiàn)占比自然提升。同時(shí)零售業(yè)務(wù)有著比較好的風(fēng)險(xiǎn)管控和資產(chǎn)質(zhì)量,對于撥備消耗較小,成本管控良好,因此對于凈利潤占比有很好的提升。

  具體來看,平安銀行零售客戶數(shù)(含借記卡和信用卡客戶)5843.11萬戶,同口徑較上年末增長11.53%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)快速增長,期末余額9509.70億元,較上年末增長19.23%;零售貸款(含信用卡)余額6570.35億元,較上年末增長21.46%。

  招商證券金融分析師馬鯤鵬測算,平安銀行上半年零售條線年化平均資產(chǎn)回報(bào)率為4.01%,同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn),較去年下半年增長0.5個(gè)百分點(diǎn)。

  其認(rèn)為,平安銀行零售條線盈利水平進(jìn)一步提高原因在于,一是零售條線成本繼續(xù)壓降,平安銀行上半年零售條線成本收入比同比大幅下降15.5個(gè)百分點(diǎn)至34.8%,較去年下半年35.4%下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。集團(tuán)與銀行間客戶遷徙,使零售業(yè)務(wù)獲客成本低。

  與零售業(yè)務(wù)相反的是,平安銀行上半年公司業(yè)務(wù)增長相對放緩。公司貸款(含貼現(xiàn))余額9372.46 億元,較上年末增長0.26%,占全行比例為59%,較上年末下降4個(gè)百分點(diǎn);上半年新發(fā)放對公貸2679億元,占全行新發(fā)放比重47%,較去年全年減少8個(gè)百分點(diǎn)。

  平安銀行對公戰(zhàn)略的具體策略今年上半年開始陸續(xù)落地,堅(jiān)持行業(yè)化和走輕資產(chǎn)、輕資本路線。在具體思路上,平安銀行聚焦體量大、弱周期、成長性好的行業(yè),深度經(jīng)營醫(yī)療健康、文化旅游、電子信息等行業(yè)的金融業(yè)務(wù),加強(qiáng)行業(yè)前瞻研究,規(guī)劃行業(yè)開發(fā)進(jìn)度,優(yōu)化行業(yè)客戶結(jié)構(gòu)。

  謝永林表示,平安銀行將采用對公做精策略,借助集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢,以“商行+投行+投資”模式,走輕資本、輕資產(chǎn)發(fā)展之路。他認(rèn)為上半年對公戰(zhàn)略和具體策略已開始陸續(xù)落地,成效已初步顯現(xiàn),“雖然整體對公存款下跌,但是用技術(shù)手段吸收的存款獲得顯著成長,說明這條路走得通”。

  平安銀行行長胡躍飛表示,以前銀行更多地強(qiáng)調(diào)貸款,現(xiàn)在客戶的需求不僅僅是貸款。在金融產(chǎn)品越來越豐富的供給方創(chuàng)新改革方面,銀行應(yīng)該有能力滿足客戶多元化的需求。而通過投行產(chǎn)品和品類切入客戶的多元化金融需求,為其提供關(guān)鍵生命周期的綜合金融服務(wù),從而可以形成銀行“大包圍”。

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