憑借商業(yè)價值信用即可獲取金融機構貸款授信，重慶于2018年底在全國率先啟動的中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點，緩解了中小企業(yè)因資產(chǎn)輕、抵押不足的“貸款難”痛點。11月17日，重慶日報記者從市經(jīng)信委獲悉，目前這一試點已覆蓋全市各區(qū)縣，累計幫助6000多家中小企業(yè)獲得授信近73億元。
“商業(yè)價值信用貸款，是通過挖掘企業(yè)的商業(yè)價值，為企業(yè)融資實現(xiàn)增信，實現(xiàn)不需要抵質(zhì)押、不需要擔保的純信用貸款?！笔薪?jīng)信委負責人表示，為科學衡量企業(yè)的商業(yè)價值，我市通過“模型+數(shù)據(jù)”方式，實施兩種方式來評判企業(yè)的商業(yè)價值。其一，建立評價模型，通過與銀行機構磋商，構建起包括企業(yè)創(chuàng)新能力、健康經(jīng)營能力、品牌影響力、企業(yè)社會責任等4個一級指標，研發(fā)投入占營業(yè)收入比例等19個二級指標以及1張負面清單的“4+19+1”評價體系，同時結合銀行信貸實際和樣本測試結果分別賦予各評價指標不同權重，形成可量化的企業(yè)商業(yè)價值評價標準。
其二是通過大數(shù)據(jù)集成“畫像”，以企業(yè)商業(yè)價值評價體系為核心，通過從市場監(jiān)管、稅務等15個部門及單位授權，集納了包括企業(yè)工商、稅務、知識產(chǎn)權、不動產(chǎn)、社保、公積金、專項資金獎補等100多項生產(chǎn)經(jīng)營及要素運行數(shù)據(jù)，為企業(yè)進行“精準畫像”，讓金融機構完善貸前預判、貸中監(jiān)測和貸后預警，以此提升中小企業(yè)融資征信認可度。
在試點中，重慶還在傳統(tǒng)政銀合作風險分擔方式的基礎上，創(chuàng)新建立了快速撥付風險補償機制，同時制定銀行績效評價辦法。比如，通過建立資金池，按照合作銀行單筆實際發(fā)放貸款金額2%的額度建立風險補償金指標池，銀行當年未使用的風險補償金指標可結轉(zhuǎn)使用，但最高補償指標累計不超貸款余額的4%，這保證了財政資金在承擔有限風險的同時發(fā)揮更大了導向作用。
另外重慶還實現(xiàn)了快速撥付，如果銀行出現(xiàn)不良貸款，可在10個工作日內(nèi)在風險補償金指標池限額內(nèi)提取使用風險補償金。這不僅打消了銀行對風險處置和補償資金到位時間的顧慮，亦增強了銀行放貸積極性。
在績效激勵方面，還可依據(jù)績效評價結果，按梯次給予合作銀行不超過年度貸款總額0.5%的績效獎勵，以此激勵金融機構人員服務積極性。
市經(jīng)信委表示，目前我市在涉企數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)集成基礎上，已搭建起全市中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款專用網(wǎng)絡平臺，引導銀行改變傳統(tǒng)貸款業(yè)務辦理方式，通過運用大數(shù)據(jù)、智能算法、人臉識別等信息技術形成智能化專用網(wǎng)絡平臺，實現(xiàn)全程線上辦理。申請貸款的企業(yè)只需在平臺上注冊申請，凡符合條件的，在7個工作日內(nèi)即可獲取300萬元以內(nèi)純信用貸款，目前已有1.47萬家企業(yè)獲得這項服務。