09月27日訊,借貸寶最新新聞:借貸寶將對(duì)接央行征信系統(tǒng)!9月18日,借貸寶發(fā)布公告稱,若借款逾期超過一定期限,逾期用戶的相關(guān)記錄將被上傳至央行個(gè)人征信系統(tǒng)。公告稱,個(gè)人征信系統(tǒng)是央行建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫,個(gè)人信用檔案被稱為第二身份證,一旦出現(xiàn)個(gè)人征信逾期記錄,五年內(nèi)在銀行等金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人貸款利率會(huì)明顯高于信用良好者,情節(jié)嚴(yán)重者甚至?xí)汇y行直接不予貸款信用卡申請(qǐng)。

但是,借貸寶公告并沒有說明,逾期具體超過多少天,相關(guān)記錄就被傳至央行個(gè)人征信系統(tǒng)。

對(duì)此,業(yè)內(nèi)資深人士表示,“之前如果你在借貸寶借款逾期,只會(huì)影響你在九鼎體系內(nèi)的個(gè)人信用,其作用和威懾力都很有限,大不了以后不與九鼎系的金融機(jī)構(gòu)打交道;現(xiàn)在如果你在借貸寶借款逾期,那你的不良記錄就會(huì)傳到央行征信系統(tǒng),這樣的威懾力就會(huì)大很多,所以如果金額比較小的話,還款意愿就會(huì)大大提高?!?/p>

當(dāng)然,這只對(duì)重視個(gè)人信用的人有用,對(duì)于不需要信用卡,不需要貸款,不需要買房的人來說,他們根本不在乎自己的信用,如果他們?cè)诮栀J寶借貸,一旦他們想故意不還錢,那么上傳個(gè)人逾期記錄對(duì)他不管用。

對(duì)于這種借款人,只有采用人人催。

公開資料顯示,人人催是借貸寶旗下的一個(gè)催收平臺(tái)。其催收方法是在全國(guó)招募兼職催收人員,通過短信、電話、上門等催收方法。

當(dāng)然,借款逾期除了被人人催外,還需要支付高昂的逾期費(fèi)。借貸寶客服告訴網(wǎng)貸天眼,逾期費(fèi)包括罰息和基礎(chǔ)逾期管理費(fèi),其中基礎(chǔ)逾期管理費(fèi)是平臺(tái)收取的,這包括人人催產(chǎn)生的勞務(wù)費(fèi),而罰息是給出借人的補(bǔ)償。逾期費(fèi)的計(jì)算公式如下:

罰息=(本金+利息)×24%×逾期天數(shù)/365

基礎(chǔ)逾期管理費(fèi)=(本金+利息+罰息)×0.1% (逾期16天以內(nèi))

基礎(chǔ)逾期管理費(fèi)=[(本金+利息+罰息)×0.1%×逾期天數(shù)+本金+利息+罰息] ×20%×逾期天數(shù)/365 (逾期16天-76天)

基礎(chǔ)逾期管理費(fèi)=[(本金+利息+罰息)×0.1%×逾期天數(shù)+本金+利息+罰息] ×30%×逾期天數(shù)/365 (逾期76天以上)

例如,借款1萬元,期限1年,年化利率10%,逾期10天,一共需需繳納罰息72元,基礎(chǔ)逾期管理費(fèi)110元,一共需繳納逾期費(fèi)182元;如果逾期60天,一共需繳期罰息434元,基礎(chǔ)逾期管理費(fèi)398元,一共需繳納逾期費(fèi)832元。

值得注意的是,看起來借貸寶賺取的逾期管理費(fèi)不多,如果沒有逾期借貸寶還不賺錢,但是正是由于這種連環(huán)借款,導(dǎo)致一筆借款發(fā)生連環(huán)逾期,這樣借貸寶從中就能賺取多個(gè)借款人的逾期管理費(fèi)。

例如,A發(fā)布一筆借款,期限1年,金額1萬元,年化利率8%,B看到A的借款以后,他可以選出借1萬元給A,也可以選擇出借100元,或者1000元給A,多少金額都行。

當(dāng)然,如果B沒有錢,他可以選擇賺利差,將A的借款發(fā)布給好友,B可以設(shè)定一個(gè)利差,年化利率6%,這樣B賺到的利差是年化利率2%,B發(fā)布賺利差以后,C看到B的借款,這個(gè)時(shí)候C也可以選擇出借給B,也可以選擇再賺利差,理論上這樣可以無限循環(huán),只要最后有人愿意出借,最終A能成功借款1萬元。

如果1年以后,A不能按時(shí)還款給B,B就得替A還款給C,C得替B還款給E,以此類推,直到有人還款給最終的出借人。

值得注意的是,一旦發(fā)生逾期,由于借貸寶收取的逾期管理費(fèi),以及補(bǔ)償給出借人的逾期罰息,導(dǎo)致借款人的還款意愿變差,或者說還款變得有心無力。

更重要的是,借貸寶里的一些職業(yè)玩家,實(shí)際上自己并沒有那么多的資金,通過不停地借款和出借,從而實(shí)現(xiàn)空手賺利差的目的。正因如此,這些人資金流動(dòng)性很差,一旦有人還不上他的錢,他就會(huì)還不上別人的錢,這樣造成的連鎖反應(yīng),很容易造成資金鏈斷裂,更為嚴(yán)重的是,因?yàn)橛馄谠斐傻挠馄谫M(fèi),會(huì)給這些玩家?guī)砀筘?fù)擔(dān)。

業(yè)內(nèi)資深人士表示,“借貸寶的口號(hào)是人脈變錢脈,就是即便你沒有錢出借,也可以通過賺差價(jià)的方式借錢給別人,你需要承擔(dān)的是擔(dān)保人的角色,如果原借款不還你錢,你就要替他還款給出借人。正常來講,這種模式可以玩得轉(zhuǎn)的,但是被很多人玩壞了。另外,就是他的推廣方式太過于粗暴,上線到至今對(duì)其的質(zhì)疑從未間斷。”

事實(shí)上,借貸寶上線一開始,就宣稱要花20億做推廣,注冊(cè)就送20元紅包,曾被媒體報(bào)道傳銷式推廣,直到現(xiàn)在依然能看到大街小巷上,掃碼注冊(cè)借貸寶,送洗衣液,送毛絨玩具之類的活動(dòng)。毫無疑問,借貸寶通過這種相對(duì)說較“野蠻”的推廣方式,確實(shí)圈到了大量注冊(cè)用戶,這也為借貸寶熟人借貸的商業(yè)模式奠定基礎(chǔ)。

今年以來,借貸寶上先后爆發(fā)女學(xué)生裸條事件,空手賺利差游戲,這也暴露了借貸寶的一些弊端。當(dāng)然,主要是因其設(shè)定的規(guī)則的管理的問題,我們也希望,成功對(duì)接央行征信系統(tǒng)以后的,借貸寶上發(fā)生的亂象能得以改善。