近日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年7月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：
1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。
7月LPR未變，下半年仍有下調(diào)空間
統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，自2019年8月以來(lái)，5年期以上LPR下降5次。2022年以來(lái)，共出現(xiàn)兩次調(diào)整。最近一次下調(diào)是在5月，5年期以上LPR下降至4.45%。
也就是說(shuō)，5年期以上LPR自2022年5月下降15個(gè)基點(diǎn)后，已是連續(xù)兩個(gè)月維持4.45%不變。而1年期LPR，自2022年1月以來(lái)維持在3.7%的水平不變。
此外，首套房在5月中旬定向下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)，最低至4.25%，也是目前全國(guó)多個(gè)城市的最低貸款利率。
且事實(shí)上，7月LPR維持不變，也在意料之中。
7月15日，央行開(kāi)展1000億元MLF操作，與本月到期量相同；操作利率為2.85%，與上月持平。一般來(lái)說(shuō)，MLF保持不變，該月LPR大概率也保持不變。
不過(guò)，對(duì)于未來(lái)LPR報(bào)價(jià)預(yù)期，業(yè)內(nèi)分析，5年期以上仍有下調(diào)空間。
在7月13日，國(guó)新辦舉行上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會(huì)。在此次會(huì)議上，就今年下半年LPR是否還有繼續(xù)下調(diào)空間的問(wèn)題，人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示：
將繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，持續(xù)釋放LPR改革效能，發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，充分發(fā)揮利率自律機(jī)制作用，維護(hù)市場(chǎng)良好競(jìng)爭(zhēng)秩序，推動(dòng)繼續(xù)降低實(shí)際貸款利率，讓廣大市場(chǎng)主體切身感受到綜合融資成本實(shí)實(shí)在在的下降。
″推動(dòng)繼續(xù)降低實(shí)際貸款利率，讓廣大市場(chǎng)主體切身感受到綜合融資成本實(shí)實(shí)在在地下降。″這句話(huà)，無(wú)疑明確了房貸利率未來(lái)的走向，還有繼續(xù)下降的可能性。
桂林首套房利率最低降至4.25%
日前，相關(guān)平臺(tái)公布的重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示：
其7月監(jiān)測(cè)的103個(gè)重點(diǎn)城市主流首套房貸利率為4.35%，二套利率為5.07%，分別較上月回落7個(gè)基點(diǎn)和2個(gè)基點(diǎn)，較去年9月的高點(diǎn)則累計(jì)下降139個(gè)基點(diǎn)和93個(gè)基點(diǎn)，再創(chuàng)2019年以來(lái)新低。
與此同時(shí)，在放款速度上，國(guó)新辦于7月21日下午舉行新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞介紹：
銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達(dá)到2019年以來(lái)的最快。
從整體來(lái)看，桂林多家銀行首套房利率最低已下調(diào)為4.25%，二套房利率最低已降至5.05%，與全國(guó)多城房貸利率水平保持一致。
2022年6月上旬統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
2022年7月下旬統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
有關(guān)銀行工作人員表示，桂林4.35%的首套房利率其實(shí)在6月底7月初就已經(jīng)“上線(xiàn)”，在5年期LPR的基礎(chǔ)上還下調(diào)了40個(gè)基點(diǎn)，都在向全國(guó)多城執(zhí)行的最低利率看齊。
要知道，桂林首套房利率在早兩年維持高位時(shí)達(dá)到了6.2%，2022年年初也還是有執(zhí)行6.0%的利率。相比之下，現(xiàn)在的首套房利率4.25%與往年和上半年相比，十分誘人。
利率下調(diào)，可以提前還貸嗎？
隨著房貸利率的降低，其帶來(lái)的直接影響，就是節(jié)約了桂林購(gòu)房人的買(mǎi)房成本，讓還沒(méi)買(mǎi)房的人享受低利率帶來(lái)的買(mǎi)房利好。
且這兩個(gè)月，桂林房貸利率“匆匆”下調(diào)至“4字頭”，未來(lái)還有繼續(xù)降的可能性。而一對(duì)比起來(lái)，那些在年初和早兩年買(mǎi)了房的，貸款利率正好高在了“山頂”上。
為此，這讓不少桂林買(mǎi)房人表示自己“買(mǎi)早了”！同時(shí)也刺激了這部分高利率購(gòu)房者，萌發(fā)了他們“提前還款”的念頭。
當(dāng)前桂林首套房利率普遍維持的4.25%左右，與之前的6.0%的利率相差了1.75%。
以商業(yè)貸款50萬(wàn)元、30年等額本息還款為例，原來(lái)房貸利率6.0%時(shí)期，每月月供需要2997.76元；而以現(xiàn)在4.25%的利率，每月月供只需要2459.7元，月供直降538.06元。
此外，貸款總利息也從原來(lái)的57.92萬(wàn)元降至38.55萬(wàn)元，相差了19.37萬(wàn)元！
這樣一算，也難免大家現(xiàn)在時(shí)常將提前還貸的看法掛在嘴邊了。
提前還貸一直是飽受爭(zhēng)議的話(huà)題，有網(wǎng)友很直白的說(shuō)：有錢(qián)就直接還了，無(wú)貸一身輕！
對(duì)此，今年也還有“年輕人不想給銀行打工”的話(huà)題登上了微博熱搜，許多年輕購(gòu)房者也均持“手上有閑錢(qián)就提前還房貸”的態(tài)度。
可一直以來(lái)，房貸被看作是普通人可以向銀行借到的最大額、最便宜、期限最長(zhǎng)的資金，而且隨著通貨膨脹和貨幣放水，業(yè)內(nèi)許多人都表示房貸越晚還越劃算。
就桂林的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)說(shuō)，許多人買(mǎi)房都是普通的上班族家庭，買(mǎi)房時(shí)已經(jīng)花費(fèi)一家人半輩子的積蓄給首付了，加上日常生活開(kāi)銷(xiāo)、子女讀書(shū)費(fèi)用等等，幾乎也不可能在短時(shí)間有幾十萬(wàn)的錢(qián)去提前還房貸（中彩票等一夜暴富的情況除外）。
所以，從大多數(shù)情況來(lái)說(shuō)，是否提前還貸，當(dāng)然要根據(jù)每個(gè)人自身的情況去判斷，畢竟要有錢(qián)才能提前還款。
對(duì)于在利率高點(diǎn)購(gòu)房的人而言，資金成本較高，當(dāng)下如果手里有多余的現(xiàn)金，由于沒(méi)有更好的投資渠道和更高收益，為降低利息差帶來(lái)的成本支出，是可以選擇提前還貸的。
選擇提前還貸時(shí)，是一次性還清，還是部分還清，或是縮短貸款年限，也需要根據(jù)自身的實(shí)際情況量力而行，選擇適合自己的提前還款方式。
當(dāng)然，對(duì)于有資金實(shí)力的一批購(gòu)房者，也有人表示雖然手有余錢(qián)但堅(jiān)決不提前還房貸，特別是購(gòu)買(mǎi)了期房還沒(méi)收房的......