農(nóng)民貸款難、貸款貴，然而銀行并不缺錢。為了打通農(nóng)村金融服務(wù)這最后“一公里”，浙江省瑞豐銀行做了不少開(kāi)拓創(chuàng)新，相繼開(kāi)發(fā)了農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款等特色信貸品種，推出了美麗鄉(xiāng)村系列貸款。近日更是針對(duì)農(nóng)戶缺乏有效抵押物融資難的現(xiàn)狀，探索推出了“宅基貸”產(chǎn)品。
根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，土地使用權(quán)不得抵押，因此，宅基地使用權(quán)無(wú)法作為抵押品向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。但對(duì)很多有創(chuàng)業(yè)需求的農(nóng)戶以及一些涉農(nóng)企業(yè)而言，這些潛在客戶一方面有技術(shù)、有點(diǎn)子，需要金融機(jī)構(gòu)的信貸支持，另一方面其所擁有的土地和房屋不能成為金融機(jī)構(gòu)所能接受的抵押品。
為了化解這一矛盾，瑞豐銀行引入的(村級(jí))外部監(jiān)督機(jī)制，即村黨支部書(shū)記收集農(nóng)戶信息并上報(bào)該行的駐村信貸員，由此篩選出該村具有擔(dān)保資格的農(nóng)戶;同時(shí)為了控制風(fēng)險(xiǎn)采用分期付款模式，按期還款額可根據(jù)農(nóng)戶實(shí)際情況進(jìn)行適度調(diào)整。當(dāng)貸款申請(qǐng)額度在30萬(wàn)以下時(shí)，申請(qǐng)人只需將集體土地證存放在該行，再由一個(gè)具有擔(dān)保資格的農(nóng)戶提供擔(dān)保即可，當(dāng)貸款申請(qǐng)額度在30-50萬(wàn)時(shí)，由兩個(gè)具有擔(dān)保資格的農(nóng)戶提供擔(dān)保即可。
紹興縣富盛鎮(zhèn)有著豐富蔬菜種植經(jīng)驗(yàn)的農(nóng)戶李建林就是其中一個(gè)受益者。由于今年連續(xù)高溫干旱，蔬菜需要灌水施肥，但資金周轉(zhuǎn)遇到困難，無(wú)法購(gòu)置水泵和化肥，于是抱著試一試的想法來(lái)到該行。經(jīng)銀行調(diào)查，受信人信譽(yù)良好，無(wú)不良嗜好，一筆10萬(wàn)元的“宅基貸”很快就發(fā)放給了李建林。
據(jù)悉，瑞豐銀行的“宅基貸”產(chǎn)品無(wú)需辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，在3到5個(gè)工作日內(nèi)即可放貸，將有助于緩解農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的融資難問(wèn)題;同時(shí)所采用的農(nóng)戶擔(dān)保模式也極大的降低了擔(dān)保費(fèi)率和保證金，切實(shí)減輕了農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的負(fù)擔(dān)。