今天主要跟大家科普汽車(chē)貸款知識(shí)和四種主流車(chē)貸優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比，看看當(dāng)下4種主要車(chē)貸方式的利弊區(qū)別在哪里? 同時(shí)也為有車(chē)貸訴求的朋友解讀何種車(chē)貸方式更劃算更適宜！
貸款買(mǎi)車(chē)這種超前的消費(fèi)行為在國(guó)內(nèi)日趨流行，國(guó)人早不是當(dāng)年存款攢夠了才消費(fèi)的觀念。購(gòu)車(chē)對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)都算是一件大事，對(duì)于手頭不是太寬裕，每月還小額款項(xiàng)基本沒(méi)有問(wèn)題的年輕中高收入個(gè)人或家庭，車(chē)貸方式無(wú)疑解決了購(gòu)車(chē)所需資金流的矛盾。
貸款人所需證件資料：
1.本人及配偶身份證證明 （如：身份證、暫住證、居住證、護(hù)照等）；
2.本人及配偶戶(hù)口本；
3.婚姻證明（已婚的，提供結(jié)婚證；未婚的，提供單身證明）；
4.機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證（本人或配偶均可）；
5.房產(chǎn)證明（如： 房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、貸款合同等 ）；
6.居住證明（如：水電氣繳費(fèi)單）；
7.收入證明（如：納稅證明、銀行工資流水等）；
8.其他材料證明及資質(zhì)證明。
獲得貸款必備的條件：
1.所在地常住戶(hù)口居民，并在所在地有固定住所；
2.年滿(mǎn)十八周歲以上，六十周歲以下；
3.有穩(wěn)定收入及償還貸款本息的能力；
4.須由第三方自然人為償還貸款本息提供擔(dān)保（夫妻間不得互保）；
5.貸款期間必須在銀行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司一次性投?！稒C(jī)動(dòng)車(chē)輛消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)》并連續(xù)投保《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)》；
6.已開(kāi)立銀行賬戶(hù)；
7.銀行規(guī)定的其他條件。
貸款買(mǎi)車(chē)流程：
2.4S店對(duì)購(gòu)車(chē)者的貸款資格進(jìn)行初步審核，并簽署意見(jiàn)；
3.4S店對(duì)購(gòu)車(chē)者的貸款資格進(jìn)行復(fù)核、銀行初審；
4.通過(guò)審核后，4S店與購(gòu)車(chē)者簽訂購(gòu)車(chē)合同，購(gòu)車(chē)者交納首付款，并為其辦理銀行賬戶(hù)；
5.辦理抵押、公證、保險(xiǎn)等手續(xù)；
6.銀行放款；
7.購(gòu)車(chē)者提車(chē)。
ps:由于各4S店的要求與合作銀行不同，所以具體情況應(yīng)以您選擇的4S店規(guī)定為準(zhǔn)！
目前可以選擇的貸款方式主要有：
汽車(chē)金融公司貸款
汽車(chē)金融公司貸款金融服務(wù)已成為拉動(dòng)銷(xiāo)售的主要方式之一。知名品牌如上海通用、一汽大眾、上海大眾、東風(fēng)雪鐵龍、東風(fēng)日產(chǎn)、奇瑞等多家汽車(chē)公司紛紛推出或準(zhǔn)備推出自己的貸款購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：
1.無(wú)需財(cái)產(chǎn)抵押，但一般要求當(dāng)?shù)貞?hù)口或已婚有住房，這樣審批程序更容易通過(guò)；
2.直接和購(gòu)買(mǎi)品牌的經(jīng)銷(xiāo)商打交道，所有手續(xù)辦理便利，一般不會(huì)有搭車(chē)收費(fèi)（但不排除一些汽車(chē)金融公司的收費(fèi)項(xiàng)目）；
3.首付比例低，通常汽車(chē)金融可以提供的最高首付達(dá)到車(chē)款的20％，有些汽車(chē)金融公司甚至做到“0”首付；
4.貸款利率和同期銀行貸款利率差不多，但不少汽車(chē)金融公司為促銷(xiāo)品牌旗下車(chē)輛，一般推出一年首付50%，一年后付清其余50%的政策，這樣就基本不要車(chē)主支付利息了；
5.貸款政策相對(duì)靈活，大多數(shù)汽車(chē)金融公司都能夠根據(jù)消費(fèi)者實(shí)際需求做出各種調(diào)整；
6、貸款最長(zhǎng)周期可以達(dá)到5年。
缺點(diǎn)：
1.保險(xiǎn)基本是全保，第一受益人是汽車(chē)金融公司。
銀行貸款
銀行貸款是傳統(tǒng)的貸款方式，業(yè)務(wù)分為兩種，一種是汽車(chē)廠家或經(jīng)銷(xiāo)商與指定銀行合作推出的汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)，一種是個(gè)人直接向銀行申請(qǐng)的汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)，按正常車(chē)貸程序向銀行提出貸款，然后獲批就能買(mǎi)車(chē)，但因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)大、利潤(rùn)少，目前有些銀行已經(jīng)很少傳統(tǒng)車(chē)貸業(yè)務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：
1.貸款時(shí)間比較長(zhǎng)，可以3年甚至5年；
3.極少有車(chē)型方面的限制。
缺點(diǎn)：
1.首付比例一般要求四成甚至五成；
2.搭車(chē)費(fèi)用較多，比如指定裝GPS定位全保等等；
3.利息是正常貸款利率，一般沒(méi)有利率優(yōu)惠。
抵押貸款
就是將自己的房產(chǎn)或有價(jià)證券抵押給銀行，然后取得一定數(shù)額的貸款。其實(shí)這個(gè)和車(chē)貸關(guān)系不大，只要有抵押，銀行風(fēng)險(xiǎn)少，一樣樂(lè)意借錢(qián)給消費(fèi)者。
優(yōu)點(diǎn)：
1.因?yàn)橛械盅簝r(jià)值存在，所以不需要強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)什么保險(xiǎn)以及提供公證擔(dān)保之類(lèi)手續(xù)，費(fèi)用相對(duì)節(jié)省一些，而且汽車(chē)的所有權(quán)也是個(gè)人的；
2.有了高于貸款價(jià)值的質(zhì)押，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)不僅審批容易，并且放款時(shí)間相對(duì)比較快；
3.對(duì)上牌、車(chē)輛保險(xiǎn)等項(xiàng)目一般不會(huì)指定，車(chē)輛產(chǎn)權(quán)和保險(xiǎn)受益人也不是銀行。
缺點(diǎn)：
1.需要有高于貸款較大價(jià)值的抵押物品，所以這對(duì)于不少人群特別是年輕人而言有些門(mén)檻過(guò)高；
2.存在一定的貸款風(fēng)險(xiǎn)，抵押銀行的物品價(jià)值遠(yuǎn)高于貸款額度，如果不按時(shí)還貸款，銀行有權(quán)處理抵押物。
信用卡貸款
利用自己已有信用卡申請(qǐng)車(chē)貸業(yè)務(wù)，或向有車(chē)貸業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)信用卡車(chē)貸。
優(yōu)點(diǎn)：
1.不要財(cái)產(chǎn)抵押，手續(xù)方便靈活；
2.一般審批時(shí)間在7-15天左右，個(gè)人信用良好的放貸更快；
3.無(wú)須利息，手續(xù)費(fèi)一次性收取，以招商銀行為例，一年期手續(xù)費(fèi)5%，二年期為10.5%，碰到銀行促銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)期，手續(xù)費(fèi)還可以下調(diào)，甚至有時(shí)還能夠免手續(xù)費(fèi)。
缺點(diǎn)：
1.各銀行合作的指定品牌或車(chē)型甚至經(jīng)銷(xiāo)商；
2.一些經(jīng)銷(xiāo)商借機(jī)減少優(yōu)惠，這雖然無(wú)明文規(guī)定，但實(shí)際購(gòu)車(chē)中常常碰到；
3.大部分信用卡貸款會(huì)指定車(chē)輛保險(xiǎn)種類(lèi)，基本接近全保，而且不管貸款多少，保險(xiǎn)第一受益人是銀行。如果理賠數(shù)字大于銀行首肯部分，就需要報(bào)請(qǐng)銀行通過(guò)。這無(wú)疑也會(huì)帶來(lái)一些用車(chē)麻煩。
汽車(chē)貸款常見(jiàn)問(wèn)題解答
分期付款購(gòu)車(chē)是否可以當(dāng)場(chǎng)提車(chē)？
分期付款購(gòu)車(chē)，經(jīng)銷(xiāo)商和銀行需要有個(gè)信用調(diào)查的過(guò)程，因此，一般不能當(dāng)場(chǎng)提車(chē)。再者，汽車(chē)不同于其他商品，尚需辦理保險(xiǎn)，出證及驗(yàn)車(chē)上牌等手續(xù)，比較復(fù)雜，一般在提出申請(qǐng)后需要7個(gè)工作日可完成。
分期付款客戶(hù)住址遷移，為什么要立即通知經(jīng)銷(xiāo)商？
在沒(méi)有完全付清分期付款款項(xiàng)以前，顧客只擁有汽車(chē)的使用權(quán)、占有權(quán)、而所有權(quán)歸銀行或經(jīng)銷(xiāo)商，因此銀行和經(jīng)銷(xiāo)商有權(quán)知道車(chē)輛實(shí)際使用地址。
利息是如何計(jì)算的？
以初期貸款部額為基數(shù)，按簽約時(shí)銀行同期貸款利率計(jì)算，在還款期間如銀行利率有變化，則隨利率調(diào)整，一年一定。
消費(fèi)信貸采用何種計(jì)算方法？
采用每月等額還本付息辦法，計(jì)算公式為：
每月還款額＝貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/((1＋月利率)↑還款總期數(shù)-1)
保險(xiǎn)如何辦理?各項(xiàng)費(fèi)率是多少？
分期付款期間保險(xiǎn)費(fèi)須在經(jīng)銷(xiāo)商指定的保險(xiǎn)公司辦理。必保的項(xiàng)目有：車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)名賠險(xiǎn)和分期付款售車(chē)信用保險(xiǎn)或保證保險(xiǎn)。前四項(xiàng)險(xiǎn)種按保險(xiǎn)公司規(guī)定一年一付，信用保險(xiǎn)或保證保險(xiǎn)按貨款期限，一次性交完，保險(xiǎn)手續(xù)由經(jīng)銷(xiāo)商代辦。各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)率如下：
（1)車(chē)損險(xiǎn)：保額×1.2%＋240元
（2)第三者險(xiǎn)：保10萬(wàn)元：1040元；保5萬(wàn)元：800元
（3)盜搶險(xiǎn)：保額×1%
（4)無(wú)免賠：(車(chē)損保費(fèi)+三者保費(fèi))×20%
（5)信用保險(xiǎn)或保證保險(xiǎn)：以期初欠款為基數(shù)——6個(gè)月：0.6% ；一年：1% ；一年半：1.5%；二年：2% ；二年半：2.5% 三年：3%。
消費(fèi)信貸購(gòu)車(chē)需不需擔(dān)保？
需要，但擔(dān)保形式靈活多樣，首先，購(gòu)車(chē)人配偶必須作為共同購(gòu)車(chē)人同時(shí)來(lái)辦理購(gòu)車(chē)手續(xù)；其次，所購(gòu)車(chē)輛須作為抵押物。第三，如必要，可要求客戶(hù)提供房產(chǎn)證或其他有效證件及有價(jià)證券作抵押。第四，由經(jīng)銷(xiāo)商認(rèn)定的自然人或法人作擔(dān)保。
貸款購(gòu)車(chē)的期限如何分？
按一個(gè)月為一期，最長(zhǎng)不超過(guò)36個(gè)月(3年)，一般根據(jù)用戶(hù)情況及車(chē)型和用途確定。所購(gòu)車(chē)輛用于出租營(yíng)運(yùn)、汽車(chē)租貸等經(jīng)營(yíng)用途的，最長(zhǎng)期限不超過(guò)12個(gè)月(2年)。
是否可提前還款？
可以，在付款期間內(nèi)如用戶(hù)提出將剩余車(chē)款一次付清是可以的。但要提前通知貸款銀行，自付清之月的下一個(gè)月以后的利息不再收取。
如任意一期到期未付，且經(jīng)甲方二次書(shū)面催促仍無(wú)反應(yīng)的，甲方有權(quán)按合同就用戶(hù)未償還的全部欠款，向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，將車(chē)輛扣回拍賣(mài)，拍賣(mài)款額不足以?xún)敻肚房罴氨匾M(fèi)用的，用戶(hù)須補(bǔ)足欠款，如超出欠款和費(fèi)用總和的，超出部分可返還給乙方。
款未付清期間，車(chē)輛發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題怎么辦？
如車(chē)輛出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，用戶(hù)自行到廠家特約維修服務(wù)中心進(jìn)行交涉處理。此期間，用戶(hù)不得以此為借口停止或延期支付每期應(yīng)償還的錢(qián)款和其他所欠費(fèi)用。
什么是共同購(gòu)車(chē)人?共同購(gòu)車(chē)人負(fù)什么責(zé)任？
共同購(gòu)車(chē)人指與購(gòu)車(chē)人具有配偶關(guān)系或直系親屬關(guān)系的自然人，其愿意在購(gòu)車(chē)人的消費(fèi)信貸購(gòu)車(chē)活動(dòng)中共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，共同認(rèn)可合同條款，共同償付欽款。在購(gòu)車(chē)人出現(xiàn)問(wèn)題不能償還車(chē)款時(shí)，其具有不可推卸的償付欠款的責(zé)任。
用房產(chǎn)或有價(jià)證券作抵押可否？
可以，房產(chǎn)證須為國(guó)家專(zhuān)門(mén)管理機(jī)構(gòu)出具的房屋所有權(quán)證書(shū)，用戶(hù)提供原件正本且簽訂抵押合同，進(jìn)行抵押登記和公正后即可。如用戶(hù)提供國(guó)庫(kù)券或其他有價(jià)證券作為抵押，只需提供所欠款的60%，即可辦理。
基本手續(xù)提供齊全后，還需要抵押?jiǎn)幔?/p>
根據(jù)用戶(hù)不同情況區(qū)別對(duì)待，如認(rèn)為需要，可要求用戶(hù)提供抵押。
購(gòu)車(chē)人自己為私營(yíng)老板，如何辦理？
同其他購(gòu)車(chē)人辦理程序和要求一樣，只是工作單位出證明一欄可要求其提供其他方面的材料來(lái)作證明或擔(dān)保，如房產(chǎn)證等。
購(gòu)車(chē)期間如同類(lèi)車(chē)型價(jià)格調(diào)整怎么辦？
在付款期間如遇其所購(gòu)車(chē)型價(jià)格調(diào)整，無(wú)論調(diào)高或調(diào)低，都不影響原定價(jià)格，客戶(hù)有按當(dāng)初購(gòu)車(chē)時(shí)合同簽訂價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)付款。
除保險(xiǎn)外，取得經(jīng)銷(xiāo)商的擔(dān)保尚需哪些條件？
（1)必須在提供擔(dān)保的經(jīng)銷(xiāo)商處購(gòu)車(chē)。
（2)簽訂《購(gòu)車(chē)合同》前，須一次性交納擔(dān)保費(fèi)，金額為貸款額的2.5%。
（3)以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押的，在貸款人發(fā)生意外且無(wú)力償還債務(wù)時(shí)，按三年折舊比例作價(jià)給擔(dān)保經(jīng)銷(xiāo)商。
（4)簽訂《購(gòu)車(chē)合同(代擔(dān)保合同)》時(shí)，借款人還需提供一個(gè)共同購(gòu)車(chē)人和一個(gè)共同承擔(dān)債務(wù)人即第二債務(wù)人。
你不理財(cái)，財(cái)不理你，誰(shuí)理誰(shuí)財(cái)！