隨著國家對個人征信越來越重視，很多人都明白，按時還款、不逾期，是決定自己未來能否順利獲得貸款，甚至是低息貸款的重要因素。
然而，盡管你沒有任何的壞賬、呆賬，但一旦負債率過高，仍然會被銀行等金融機構，判斷為債務逾期的高危人群，從而影響征信綜合評分，面臨拒貸等風險。
負債率多少算高呢？銀行有一個常見計算公式： 個人負債率=負債總額/收入總額*100% 一般來說，計算結果最好不要超過70%，這是一個分水嶺。遇到風控嚴格的機構，大概率會被拒。打個比方，你月薪1萬，但是每月還款有7000多，這種情況就屬于負債過高。 值得注意的是，每個人的負債承受能力與實際情況是不一樣的。有些人負債率可能達到了80%，每天卻依然該吃吃該喝喝，靠多張信用卡乾坤大羅移。對于這種情況，如果不想被銀行拒貸，常見方法有：
分期或提前還款
單張信用卡透支額度較高，可以申請賬單分期業(yè)務，分成12期、36期等進行還款。這樣，征信負債就會變成每月應還的本金+手續(xù)費，間接降低了個人負債率。當然，信用卡分期的手續(xù)費并不低，摩爾龍曾經做過一次研究，平均年化是18%左右，所以你可以在申請大額貸款前，想辦法把本月信用卡賬單提前還清，來達到“暫時降低負債”的目的。
注銷多余信用卡
有的人喜歡辦信用卡，各大銀行基本都會有那么一張，但總有幾張不常用。其實，這些信用卡即便不用，其授信額度也會顯示在你的個人征信上。銀行在審批的時候，會把你已經獲取的信用卡額度納入考量，比如，你申請了50萬的信用貸款，由于征信沒有污點，根據(jù)還款能力銀行初步審批40萬，但風控發(fā)現(xiàn)你名下還有20萬的信用卡額度，可能最后就只會放款20萬。所以，建議你注銷不常用的信用卡，以免影響銀行總的授信額度。 與之相反，有的人本來實際上沒有過高的負債，但依然“憑實力”被拒，其中原因應該作為反面例子，引起我們的注意：
隨意給別人做擔保
給朋友或親人做擔保，其實也算是自己的一項負債。這里的擔保，指的是在銀行簽訂了協(xié)議的擔保合同，這筆貸款會被銀行定義為你的隱形負債，在個人征信中體現(xiàn)出來。不管對方能否按時還款，以后你自己申請貸款的時候，銀行會因為你的擔保額度過高，而降低你的貸款審批額度，或者拒絕發(fā)放貸款，所以切勿隨意給被人擔保。
名下有多筆網(wǎng)貸
網(wǎng)貸是時下年輕人最喜歡使用的金融產品，由于便捷高效，很多人都在不同平臺上申請過。網(wǎng)貸門檻較低，對申請人的資質要求不高，常常導致年輕人消費過度、逾期等，這樣一來，個人征信就不太好看。實際上，銀行優(yōu)質貸款非常重視申請者在網(wǎng)貸方面的記錄，絕大多數(shù)銀行對網(wǎng)貸過多、網(wǎng)貸逾期是零容忍，所以，即便你十多筆的網(wǎng)貸總額加起來并不多，但依然會給銀行留下經濟狀況糟糕、資質差的印象，摩爾龍建議謹慎使用網(wǎng)貸。 創(chuàng)業(yè)失敗、過度消費，是大多數(shù)人負債率高的兩大原因，2020年這一趨勢在銀行業(yè)內部壞賬攀升上得到了進一步的體現(xiàn)，也告誡大家，敢于負債并不會讓自己過上好生活，只有合理負債，開源節(jié)流，才是最根本的解決之道。