這幾天,很多購房的朋友為房貸利率的事情糾結不已,有位朋友提出,去年下半年買的房子,貸款30萬,要還30年,每個月固定還一樣的錢1547.81元,需要轉LPR嗎?對此,我們建議,從歷史上看,4.85%的利率是比較低的,處于歷史上的較低位置,即使房貸利率再跌,也跌不到哪里去,鑒于購房者要還30年,時間跨度比較長,貨幣政策會有多變,建議還是把房貸利率固定下來。
這些日子,投資者之所以猶豫不定,主要是根據(jù)央行2019年12月份發(fā)布的規(guī)定,2020年3月1日起至2020年8月31日止,存量房貸客戶需要到銀行更改房貸合同,選擇利率跟LPR掛鉤或者繼續(xù)堅持固定利率,也就意味著以后房貸基準利率退出歷史舞臺,轉而與LPR掛鉤。
那么,如果購房者的房貸利率是4.85%,為什么還是建議采用簽下固定利率為妥呢?首先,購房者如果貸款利率是4.85%,只有剩下不到5年的還款時間,我們就建議采取LPR了,因為在看得到的時間內,房貸利率不會漲得過高,但如果是要還貸30年,這么長的一段日子。那國內的貨幣政策會發(fā)生巨大變化,可以肯定的是,在這30年里,銀行的房貸利率多數(shù)是在4.85%之上的。所以,趁著房貸利率處于歷史較低的情況下,簽下固定利率還是比較明智的,這樣就鎖定了房貸利率,以及房貸的支出成本。
再者,雖然去年下半年房貸利率一直在下行中,例如,2019年8月份的LPR是4.85%,2019年12月份的LPR是4.8%,2020年2月份LPR是4.75,但是如果利率過低銀行無利可圖,銀行房貸利率下行空間已經(jīng)不大。更何況,4.85%已經(jīng)是在原來4.9%基準利率的水平上優(yōu)惠了,雖然優(yōu)惠幅度不是很大,但也并不是以后房貸利率會一直降下去。目前國內經(jīng)濟逐步好轉,物價持續(xù)上升,央行調降房貸利率基本上已經(jīng)到頭了,所以簽下4.85%也不算吃虧。從30年房貸還款周期來看,這個利率也并不算太高。
實際上,央行這次是給大家一次重新選擇房貸利率的權利,讓你可以重新選擇。如果你房貸還只有幾年時間,那選擇LPR還是可以的,未來經(jīng)濟不好,LPR利率幾年內不太可能有較大上揚。但是如果你拿到了一個房貸利率并不算太高,而且還要償還房貸30年,那還是早點把還貸成本給固定下來。因為現(xiàn)在房貸利率處于歷史低位,并不代表一直會這么低,如果將來房貸利率上漲了,購房者如果實行LRP的話,那多付出的利息還是要自己來承擔的。其實,無論是固定利率,還是LPR都是購房者的對賭,只能看現(xiàn)在哪種結果對你更有利些。