臣財(cái)貸款網(wǎng)6月28日訊,最近,銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局副局長(zhǎng)王勝邦就諸多國(guó)外媒體對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)及中國(guó)企業(yè)負(fù)債率高企而不良貸款率不高的疑問(wèn)做出了解釋。
其中特別針對(duì)國(guó)際貨幣基金組織(IMF)4月份報(bào)告稱中國(guó)潛在貸款損失會(huì)占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的7%給出了詳細(xì)回應(yīng)。
王勝邦主要從兩方面對(duì)IMF的質(zhì)疑做出了解釋:一是不良貸款計(jì)算方法有問(wèn)題,指出用企業(yè)利息保障倍數(shù)來(lái)計(jì)算商業(yè)銀行壞賬,不適合中國(guó)國(guó)情;二是按照西方的授信結(jié)構(gòu)推導(dǎo)中國(guó)銀行的損失率,只要是潛在不良貸款,損失率就按60%計(jì)算。但中國(guó)商業(yè)銀行最大特點(diǎn)是第二還款來(lái)源占比較高,在整個(gè)企業(yè)貸款中有70%的貸款是有抵押擔(dān)保的,跟一般債券不一樣,指出國(guó)外機(jī)構(gòu)高估了中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率。
王勝邦作為官方發(fā)言,對(duì)媒體質(zhì)疑給予正面回應(yīng),是可以理解的。但可看出,這樣的解釋并不完全令人滿意,仍沒(méi)觸及問(wèn)題根本。
用企業(yè)利息保障倍數(shù)來(lái)計(jì)算銀行壞賬,應(yīng)該說(shuō)這是一條比較科學(xué)的計(jì)算方式,有它內(nèi)在合理性;試想如果企業(yè)銀行貸款利息的償還率真正小于了1,那就肯定存在貸款本金償還困難;尤其在我國(guó)面臨經(jīng)濟(jì)繼續(xù)下行、產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益急劇下滑情勢(shì)下,這個(gè)計(jì)算方式應(yīng)該更具現(xiàn)實(shí)針對(duì)性和可行性。中國(guó)商業(yè)銀行的第二還款來(lái)源,表面上看較多,但質(zhì)量不高。把不良貸款與潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款對(duì)立起來(lái)的說(shuō)法,更是混淆概念,值得商榷。
由于官方未能公布商業(yè)銀行全部不良貸款的數(shù)據(jù),使大家都不知道商業(yè)銀行不良貸款究竟是多少。即便如此,對(duì)國(guó)外一些機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)又極力予以否定,指責(zé)別人夸大其詞;而且越是這樣,越發(fā)引起國(guó)外機(jī)構(gòu)的好奇和疑惑,也使我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款數(shù)據(jù)越傳越“神秘化”。
與其這樣,倒不如監(jiān)管當(dāng)局對(duì)現(xiàn)有商業(yè)銀行不良貸款再進(jìn)行一次全面、嚴(yán)肅認(rèn)真的調(diào)查,樹(shù)立高度社會(huì)責(zé)任感和政治感,切實(shí)把金融風(fēng)險(xiǎn)防范放在重要位置,將真實(shí)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)給世人。這樣既能消除國(guó)際上的猜測(cè),也能消除一些別有用心的國(guó)際機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行唱空陰謀。
首先,組建統(tǒng)一的不良貸款調(diào)查認(rèn)定小組,實(shí)行跨地區(qū)交叉檢查,對(duì)全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款進(jìn)行科學(xué)認(rèn)定,克服各地各自為政傾向,提高不良貸款準(zhǔn)確性。
其次,建立嚴(yán)格責(zé)任追究機(jī)制,對(duì)故意隱瞞不良貸款的行為給予嚴(yán)厲黨紀(jì)或政紀(jì)處分,防止弄虛作假行為蔓延。再次,取消不合理的監(jiān)管考核要求,營(yíng)造不良貸款真實(shí)反映環(huán)境,使商業(yè)銀行能大膽暴露全部不良貸款。
最后,引進(jìn)國(guó)外計(jì)算不良貸款管理的好模式,與國(guó)際慣例接軌,提高我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款統(tǒng)計(jì)水平,消除國(guó)際機(jī)構(gòu)不必要的誤會(huì)。
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