近些年，“先消費后還款”的消費理念逐漸被國內(nèi)消費者所接受，越來越多的人開始選擇貸款購車，各大銀行、經(jīng)銷商也推出了眾多零利率、零月供、免息等金融促銷政策來刺激銷售，然而貸款購車背后的隱形費用有多少？有哪些隱藏陷阱需要消費者擦亮眼睛呢？今天我們就跟大家聊聊貸款購車的一些注意事項。

●有哪幾種貸款購車形式？

在選擇貸款方式之前首先要以自身的實際情況出發(fā)，比如購買車型是否有銀行或相應(yīng)政策支持。一般來說貸款方式分為三種：汽車金融公司，銀行貸款和信用卡分期付款。每種方式的優(yōu)劣情況可以參考下表：

幾種貸款購車方案優(yōu)劣勢
方案優(yōu)勢劣勢
汽車金融公司貸款靈活度高、放款時間短利率和手續(xù)費略遠高于銀行
銀行貸款成本相對較低審批流程嚴格，貸款比例較為固定
信用卡分期一般享受免息政策，可結(jié)合各行信用卡積分活動限定部分金融機構(gòu)及 車型
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首先要搞清楚自己的實際情況，和搞清楚幾種貸款方式的成本差別。汽車金融公司貸款靈活度高，放款時間較短，但利率和手續(xù)費略高于銀行;銀行消費貸款審批流程更為嚴格，成本相對較低;銀行信用卡分期付款一般可享受免利息，但僅限特定車型。

●什么樣的條件更容易通過貸款審批？

在審核階段，如果您的條件能滿足以下一個或多個要求，會大大提高通過率，雖然不是硬性指標，但就像辦理出國簽證一樣，做好萬全準備也有助于順利通過審核。

●貸款額度大概是多少？

一般來說，以所購車輛或不動產(chǎn)抵押申請，可貸金額為7成。以第三方公司擔(dān)保的形式申請（銀行、保險公司除外），可貸金額為6成。而以個人信用或連帶責(zé)任擔(dān)保最高可貸款20萬元。不過由于每個金融機構(gòu)對貸款控制有著不同的政策，因此具體比例或是費用您還需要與經(jīng)銷商進行溝通確認。

●還款方式有何不同？

銀行為申請個人汽車貸款的用戶提供了兩種還款方法：等額本息和等額本金。這兩種還款方式的差異我們還是通過下面的表格來說明比較直觀。

還款方式優(yōu)劣勢
方案優(yōu)勢劣勢
等額本息每期還款額相同，還款壓力分散得較為均勻所支付的總利息較多。
等額本金每期還款金額逐漸遞減，利息總支出相對較少。前期還款額較大。
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以上這些知識點算是為大家普及了下貸款購車的流程及普遍問題，下面我們就結(jié)合目前市面上的一些現(xiàn)象及政策跟大家聊聊貸款購車的注意事項。

①免息車貸≠免手續(xù)費

目前一些經(jīng)銷商為了吸引客戶推出了免息車貸，實際優(yōu)惠可能并沒有想象中那么實惠，因為他們在免息的同時會收取一定金額的手續(xù)費，這個手續(xù)費用有可能與利息差不多，購車需要結(jié)合實際情況仔細甄別。

②需購買車險

由于貸款購車在款項沒結(jié)清前，車輛所屬人并不完全屬于消費者個人，所以為了降低風(fēng)險，經(jīng)銷商一般會在車貸合同上提出一些必須購買的車險作為貸款條件。

③無法享受其他優(yōu)惠政策

不少店家在推出免息車貸時，就不能夠享受店內(nèi)其他優(yōu)惠政策了，如果購買的是有行情優(yōu)惠的車型，貸款購買的優(yōu)惠力度一般也沒有全款購買那么明顯。

④辦理按揭前協(xié)商好退訂協(xié)議

在辦理按揭過程中，購車者有可能遇到因未成功審核拒發(fā)貸款或撥款較慢的情況，在一些案例中，部分經(jīng)銷商是拒絕退回訂金的，這一點務(wù)必需要雙方提前協(xié)商好。

⑤確認還貸時間和金額

根據(jù)上文所述，在確定您是等額本息還是等額本金的還款方式之后，消費者需要確認還貸時間和最低還款額，避免因定期扣款不成功造成的利息增加還款成本。

⑥“低月供”也有陷阱

我們經(jīng)常能聽到看到這樣的廣告：“只需一天還貸18元”、“月供2000元，XX開回家”。其實只要您算一下貸款利率，這些所謂的“低月供”方式可能會讓您每個月多花不少錢。

總結(jié)：由于貸款購車涉及較多環(huán)節(jié)，在流程上稍有不小心就容易“吃虧”，其實對于細心的人來說，貸款購車還是為大家提供了一種新的選擇，只要您量力而行，雙方信息都充分交流，這種方式是完全可以讓您受益的，最后我們再次提醒您：請務(wù)必確認合同的整體內(nèi)容，尤其對于利息，月供金額，償還期限等問題爭取做到明察秋毫。不明白的地方一定要問清楚了，如果有發(fā)現(xiàn)不合理的地方要及時進行協(xié)商，同時也多比較幾家經(jīng)銷商和金融機構(gòu)，為自己爭取最大利益。