相信很多人會好奇信用卡的盈利模式,十分好奇作為發(fā)行方的銀行,是如何在向廣大持卡人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時,實現(xiàn)盈利的呢?

  信用卡業(yè)務(wù)的收入來源主要有顯性收入和隱性收入兩個部分:
  (1)利息收入。
  利息收入包括超過免息期未還款的刷卡消費額,或者現(xiàn)金取現(xiàn)額所產(chǎn)生的費用。所以,從盈利的角度,信用卡中心是有動力去鼓勵客戶僅僅還款一部分的。
  (2)POS機消費手續(xù)費。
  銀行對于每一筆信用卡刷卡消費,商家需要向服務(wù)方繳納一定服務(wù)費(一般按照刷卡金額的一定比例)。這部分服務(wù)費將按一定比例在銀聯(lián)、發(fā)卡行、收單行以及第三方支付機構(gòu)之間分配,
  (3)年費收入。
  一般情況下,信用卡會向持卡人收取一定的年費。
  對于入門級客戶,一般都會通過“每年刷卡若干次免除次年年費”的活動,實現(xiàn)年費的豁免。
  對于貴賓級客戶,為了免除年費,往往需要積累到一定量的刷卡積分,透過這些積分的分配,信用卡中心往往可以設(shè)計眾多的營銷活動,實現(xiàn)客戶資源變現(xiàn)。
  對于更高級別的客戶,年費無法豁免,當然此類客戶對于年費已經(jīng)不再敏感,擁有該種信用卡往往成為一種身份的象征。
  (4)預借現(xiàn)金手續(xù)費收入。
  一般信用卡以消費刷卡為主,另外使用預借現(xiàn)金的話需要收取取款手續(xù)費和提現(xiàn)利息。手續(xù)費的具體收費標準各銀行不同卡種都可能不一樣,利息基本上是按每天萬分之五來算,直到還清為止。
  (5)懲罰性收入。
  如果持卡人出現(xiàn)逾期的行為,信用卡中心將向持卡人收取較高的懲罰性收入,包括,違約金、罰息和免息期利息。
  (6)分期手續(xù)費。
  分期付款的手續(xù)費是指銀行為你辦理分期的手續(xù)費用。和利息是不同概念的。手續(xù)費是一次性收取,利息是按復利計算。手續(xù)費:辦事過程中所產(chǎn)生的費用。
  (7)其他增值服務(wù)收入。
  除了金融服務(wù),大部分的信用卡中心還開通了信用卡商城的增值服務(wù),以電商模式實現(xiàn)流量的變現(xiàn)。
  (8)交叉銷售收入。
  信用卡中心掌握了大量的客戶資源,通過資源篩選,向目標客戶推送相關(guān)金融產(chǎn)品服務(wù)。
  (9)資產(chǎn)證券化收入。
  對于信用卡貸款,往往可以通過資產(chǎn)證券化的方法實現(xiàn)融資。作為增信手段,銀行往往會持有資產(chǎn)證券化的劣后級債券。在一切運行正常的情況下,因為杠桿效應(yīng),劣后級債券往往容易得到超額收益。