通過(guò)陷阱合同，車(chē)貸套路貸團(tuán)伙不僅從受害者那里榨取到高額錢(qián)財(cái)，還能掩飾自己的套路貸行為。

近期，廣西警方破獲其境內(nèi)首例新型套路貸騙局。警方耗時(shí)7個(gè)月，搗毀了相關(guān)的4個(gè)犯罪集團(tuán)，破獲敲詐勒索案、詐騙案、尋釁滋事案、偽造公章案、掩飾、隱瞞犯罪所得案等各類(lèi)刑事案件100余起，并將46名犯罪嫌疑人抓捕歸案，專(zhuān)案組共追回涉案車(chē)輛20余輛，挽回?fù)p失600余萬(wàn)元。

與傳統(tǒng)的車(chē)抵貸不同的是，該團(tuán)伙專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)員工引導(dǎo)受害人簽訂陷阱合同，冒充銀行工作人員在看似合規(guī)的制式合同中混入設(shè)置有高額違約金、拖車(chē)費(fèi)等條款的內(nèi)容，并且設(shè)置高門(mén)檻致使受害者違約。

不給借貸合同

根據(jù)警方的通報(bào)內(nèi)容，2021年初，劉某到北海公安局報(bào)案稱(chēng)，其于2020年6月8日以熊某的名義貸款10.5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一輛2013年寶馬5系汽車(chē)，2020年12月還款產(chǎn)生逾期，12月31日時(shí)寶馬車(chē)被廣西某高汽車(chē)服務(wù)有限公司的員工偷偷開(kāi)走。劉某找到對(duì)方討要說(shuō)法時(shí)，被對(duì)方以逾期為由要求交貸款總額30%的違約金和1.7萬(wàn)的元拖車(chē)費(fèi)，共計(jì)4.7萬(wàn)元，否則他們不予歸回汽車(chē)，劉某因此報(bào)案。2021年3月8日，北海市警方正式對(duì)此案進(jìn)行立案?jìng)刹椤?/p>

警方在偵查的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，放貸方的廣西某高汽車(chē)服務(wù)有限公司確實(shí)存在套路貸的行為，在抓捕該公司主要負(fù)責(zé)人犯罪嫌疑人黃某后，還牽扯出其上級(jí)公司浙江某恒汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司。

據(jù)調(diào)查，浙江某恒汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司和其分欽州分公司以及廣西某高汽車(chē)服務(wù)有限公司均使用相同的手段進(jìn)行車(chē)貸套路貸行騙。他們首先讓公司的業(yè)務(wù)員佩帶有銀行標(biāo)識(shí)的工作證件，以此冒充銀行工作人員，騙取受害人的信任。在簽訂貸款合同時(shí)，假冒的銀行工作人員會(huì)在銀行的正規(guī)合同中混入有高額違約金、拖車(chē)費(fèi)的套路的合同。

這部分合同被他們稱(chēng)為陷阱合同，陷阱合同不僅能夠讓受害者在違約時(shí)面臨高額的違約費(fèi)用，還能在受害者報(bào)警時(shí)產(chǎn)生掩護(hù)作用，讓警方只能把類(lèi)似警情作為經(jīng)濟(jì)糾紛進(jìn)行調(diào)解。

被害人在簽訂合同時(shí)往往出于貸款心切的心理不仔細(xì)閱讀條款，即使有被害人想要認(rèn)真看合同，業(yè)務(wù)員也會(huì)通過(guò)催促等方式讓其趕緊在指定位置簽字，一些業(yè)務(wù)員甚至拿出空白合同勸服受害者簽字。無(wú)論是在何種形式下的合同，在簽訂完畢之后，公司的工作人員會(huì)聲稱(chēng)要上交公司將全部合同收走，以此種方式來(lái)拖延被害人的發(fā)現(xiàn)。

接下來(lái)就是認(rèn)定違約環(huán)節(jié)，如果被害人還款逾期或者提前一次性還款，都會(huì)被機(jī)構(gòu)認(rèn)定為違約，并用事先準(zhǔn)備好的備用鑰匙，和車(chē)輛上裝好的GPS定位偷偷將車(chē)輛開(kāi)走藏匿。受害者找到公司討要說(shuō)法時(shí)，工作人員就會(huì)將準(zhǔn)備好的合同拿出來(lái)，向被害人索要高額違約金、拖車(chē)費(fèi)和解押費(fèi)等費(fèi)用，為了快速收回資金，工作人員還會(huì)要求受害者一次性繳清貸款。若受害者不同意工作人員的要求，套路貸團(tuán)伙就會(huì)變賣(mài)受害者的車(chē)輛來(lái)快速回款。

故意制造違約

車(chē)貸套路貸多打著低利率、不押車(chē)、當(dāng)天放款等口號(hào)，誘使有車(chē)卻急需資金周轉(zhuǎn)的人群以車(chē)作抵押進(jìn)行放款。傳統(tǒng)的車(chē)貸套路貸都有著虛增債務(wù)、制造違約、簽訂明顯不平等合同和敲詐勒索巨額費(fèi)用等情況。

車(chē)貸套路貸的虛增債務(wù)手段通常是通過(guò)向受害者收取各種手續(xù)費(fèi)從而達(dá)到降低放款金額，例如在一起警方破獲的套路貸騙局中，受害人韓某向富陽(yáng)的一家車(chē)貸公司申請(qǐng)貸款，該公司讓韓某根據(jù)行規(guī)，在車(chē)輛安裝GPS設(shè)備，并要收取“管理費(fèi)”、“家訪(fǎng)費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”、“GPS安裝費(fèi)”、“首期利息”等各種名義費(fèi)用，最后還要以“保證金”的名義增加1萬(wàn)元合同金額。最終韓某與該公司簽訂了18萬(wàn)元的借款合同，扣除其他費(fèi)用實(shí)際到手借款金額才15萬(wàn)元。

制造違約是車(chē)貸套路貸最為常見(jiàn)的手段，如果是貸款者主動(dòng)違約，車(chē)貸套路貸平臺(tái)就不會(huì)耍手段，對(duì)待老老實(shí)實(shí)按時(shí)還款的借貸者，套路貸團(tuán)伙會(huì)想方設(shè)法讓其違約。根據(jù)無(wú)錫市公安局曾公布了一起“車(chē)貸”套路貸案件，受害人王某到無(wú)錫市嘉益貸款公司進(jìn)行車(chē)輛抵押貸款，在第二期利息支付日期，王某發(fā)現(xiàn)聯(lián)系不上公司老板吳某，他到公司詢(xún)問(wèn)，工作人員稱(chēng)錢(qián)只能還給老板吳某，吳某現(xiàn)在外出有事需要等到第二天才有時(shí)間。第二天王某接到了車(chē)貸行老板吳某的電話(huà)，以付息超過(guò)8小時(shí)為由，認(rèn)定王先生違約。隨后吳某帶人上門(mén)強(qiáng)制扣押車(chē)輛，要求王某償還8萬(wàn)元，并索要“違約金”，王先生最終支付了9.5萬(wàn)元才將車(chē)贖回。

根據(jù)從事過(guò)車(chē)貸套路貸拖車(chē)工作的內(nèi)部人士透露，他們這些拖車(chē)者會(huì)有一個(gè)群，群里老板會(huì)發(fā)布即將違約的車(chē)輛信息和定位信息，拖車(chē)者會(huì)在車(chē)輛附近守株待兔，一旦違約超過(guò)一秒，這些拖車(chē)者就會(huì)立刻拿上備用鑰匙將車(chē)開(kāi)走，一單干成能拿到3000元左右的費(fèi)用。

根據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)對(duì)車(chē)貸套路貸的判決情況來(lái)看，被認(rèn)定為車(chē)貸套路貸的團(tuán)伙一般都會(huì)涉嫌詐騙罪、敲詐勒索罪、危險(xiǎn)駕駛罪等情況。一些不具備放貸資質(zhì)的車(chē)貸行，還會(huì)在合同上做手腳，將與車(chē)貸行簽訂的借款合同以個(gè)人名義簽訂，當(dāng)有調(diào)查部門(mén)調(diào)查時(shí)，就會(huì)以個(gè)人借貸的名義做掩飾逃過(guò)處罰。

數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)車(chē)貸套路貸團(tuán)體都會(huì)有或多或少涉黑涉惡的性質(zhì)，在掃黑除惡的大力推行下，他們就如秋后的螞蚱，蹦跶不了多久了。