透支消費(fèi)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)越來(lái)越普遍，小到手機(jī)、平板，大到房產(chǎn)、汽車(chē)，萬(wàn)物皆可分期?？墒?，有的可以分期，有的卻不宜分期。此話怎講？

房產(chǎn)VS汽車(chē)：誰(shuí)適合分期？

房產(chǎn)和汽車(chē)都可以按揭，但購(gòu)車(chē)其實(shí)并不都適合分期，原因如下：

1、在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的背景下，長(zhǎng)期來(lái)看房產(chǎn)是可以增值的，尤其是城市的房產(chǎn)，在如今人口和資源不斷聚集的效應(yīng)下，都市圈的房產(chǎn)在未來(lái)會(huì)不斷升值，因此分期來(lái)講未來(lái)可期待的房產(chǎn)收益會(huì)越來(lái)越多，這些收益可能足以覆蓋分期所支付的利息。

而汽車(chē)是耐用消費(fèi)品，既然是消費(fèi)品，那其未來(lái)的價(jià)值就必定會(huì)減損。為什么？

一般來(lái)說(shuō)，豪車(chē)貶值率往往要比普通車(chē)型要高很多，我在某二手交易平臺(tái)上看見(jiàn)一些開(kāi)了幾年的奔馳、保時(shí)捷等豪車(chē)，價(jià)格幾乎是新車(chē)原價(jià)的一半左右。

首先，豪車(chē)的保險(xiǎn)費(fèi)、稅費(fèi)和油耗高，而二手車(chē)買(mǎi)家買(mǎi)車(chē)都是為了省錢(qián)，既然要省錢(qián)就不太可能會(huì)買(mǎi)二手豪車(chē)，有能力買(mǎi)豪車(chē)的，也一般不會(huì)選擇二手。因此買(mǎi)方市場(chǎng)小，價(jià)格自然就上不去，多年之后很容易貶值。

其次，豪車(chē)有各種花里胡哨的配置，什么主動(dòng)剎車(chē)、自適應(yīng)巡航系統(tǒng)等等，但這些高科技配置隨著時(shí)代的進(jìn)步很容易被淘汰，價(jià)值也會(huì)降低。此外，目前幾十萬(wàn)的車(chē)也基本都會(huì)標(biāo)配各種配置，在能力有限的情況下也沒(méi)有必要選擇更貴的豪車(chē)。

再者，豪車(chē)的市場(chǎng)保有量小，配件難找，維修不方便，買(mǎi)家需求少，賣(mài)家也不好賣(mài)。

2、房產(chǎn)按揭的周期長(zhǎng)，汽車(chē)按揭周期短，如果考慮通脹因素的話，汽車(chē)分期并不會(huì)有太多“通脹紅利”，而房產(chǎn)的話，隨著房產(chǎn)的增值，幾十年后增值收益或增值后的價(jià)值，再加上貨幣貶值的因素，比汽車(chē)按揭要更加劃算。

?

貸款買(mǎi)車(chē)還是全款買(mǎi)車(chē)？

以奔馳2018款GLA某系列車(chē)型為例，該車(chē)指導(dǎo)價(jià)26.48萬(wàn)，全款的話，全車(chē)價(jià)+保險(xiǎn)6000多+其他費(fèi)用2.5萬(wàn)左右，落地約29.6萬(wàn)；分期的話，1成首付2.64萬(wàn)+月供6998*12期+分期費(fèi)用+服務(wù)費(fèi)，合計(jì)約36.8萬(wàn)。

也就是說(shuō)采用分期買(mǎi)車(chē)的話，需要多花費(fèi)6萬(wàn)左右，占全車(chē)價(jià)款的23%。更重要的是，分期支付尾款年利率高達(dá)20%，近乎達(dá)到高利貸的程度。所以除非是支付能力有限的情況下選擇分期購(gòu)車(chē)，否則盡可能選擇全款。

汽車(chē)金融還是高利貸？

汽車(chē)金融本無(wú)錯(cuò)，只是不少人把它變成了高利貸。目前市場(chǎng)上汽車(chē)金融主要有：

1、以瓜子等二手車(chē)平臺(tái)為代表的二手車(chē)C2C平臺(tái)，C2C模式省去了中介環(huán)節(jié)及成本，讓車(chē)主之間、技術(shù)服務(wù)人員之間直接連接。

2、以汽車(chē)之家為代表的汽車(chē)電商平臺(tái)，通過(guò)與汽車(chē)金融公司合作，推出了關(guān)于汽車(chē)的各種金融服務(wù)，比如分期購(gòu)車(chē)、新車(chē)貸款、甚至理財(cái)產(chǎn)品等。

3、以豐田、大眾為代表的汽車(chē)金融廠商模式，廠家或其下屬金融服務(wù)公司直接為消費(fèi)者提供汽車(chē)貸款、分期購(gòu)車(chē)、保險(xiǎn)等各項(xiàng)金融服務(wù)。

4、以奔馳女車(chē)主事件為代表的4S店汽車(chē)金融模式，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商針對(duì)消費(fèi)者推出自己的分期購(gòu)車(chē)服務(wù)等，或者自己的線上金融服務(wù)，賺取傭金手續(xù)費(fèi)。

然而市場(chǎng)上有不少平臺(tái)或經(jīng)銷(xiāo)商把汽車(chē)金融變成了謀求高利貸利息的幌子，其背后多少不為人知的秘密，我想需要更多奔馳女車(chē)主事件才能真相大白。