公積金貸款期限該如何確定
公積金貸款期限的確定主要取決于借款人的年齡、還款能力和貸款額度等因素。一般情況下，借款人的年齡越小，可選擇的貸款期限越長(zhǎng)，還款能力越強(qiáng)，可選擇的貸款期限也越長(zhǎng)。同時(shí)，貸款額度越高，可選擇的貸款期限也越長(zhǎng)。
最長(zhǎng)可貸款期限是多少
公積金貸款最長(zhǎng)可貸款期限因借款人年齡而異。對(duì)于借款人年齡在25周歲（含）以下的，最長(zhǎng)可貸款期限為30年；對(duì)于借款人年齡在25周歲至30周歲（含）的，最長(zhǎng)可貸款期限為25年；對(duì)于借款人年齡在30周歲至35周歲（含）的，最長(zhǎng)可貸款期限為20年；對(duì)于借款人年齡在35周歲至40周歲（含）的，最長(zhǎng)可貸款期限為15年；對(duì)于借款人年齡在40周歲至45周歲（含）的，最長(zhǎng)可貸款期限為10年；對(duì)于借款人年齡在45周歲至50周歲（含）的，最長(zhǎng)可貸款期限為5年。
不同年齡段的貸款期限推薦
對(duì)于不同年齡段的借款人，建議選擇合適的貸款期限。對(duì)于年齡較小的借款人，可以選擇較長(zhǎng)的貸款期限，以降低月供壓力。對(duì)于年齡較大的借款人，則建議選擇較短的貸款期限，以縮短利息支出。
還款能力對(duì)貸款期限的影響
借款人的還款能力也對(duì)貸款期限的選擇有影響。如果借款人的還款能力較強(qiáng)，可以選擇較長(zhǎng)的貸款期限，以降低月供壓力。如果借款人的還款能力較弱，則建議選擇較短的貸款期限，以減少利息支出。
貸款額度對(duì)貸款期限的影響
貸款額度也會(huì)影響貸款期限的選擇。如果貸款額度較高，則借款人需要選擇較長(zhǎng)的貸款期限，以分?jǐn)傇鹿毫?。如果貸款額度較低，則借款人可以考慮選擇較短的貸款期限，以縮短利息支出。
公積金貸款年限：住房公積金貸款的最高年限為30年。借款人的年齡與申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過(guò)其法定退休年齡后5年，即男職工可貸到65歲，女職工可以貸到60歲。
個(gè)人住房公積金貸款最長(zhǎng)期限：新建商品房為30年、二手房為20年。且貸款期限加上借款人借款時(shí)的年齡不得超過(guò)借款人的法定退休年齡，特殊工種的，按實(shí)際退休年齡計(jì)算。最短期限為1年。
貸款期限為1年的，實(shí)行到期一次性還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，采取等額本息或等額本金還款方式，從貸款發(fā)生的次月由申請(qǐng)人按月償還，受委托銀行按月劃扣借款人貸款本息，劃入住房公積金管理機(jī)構(gòu)賬戶。
個(gè)人住房公積金置換組合貸款：是先由銀行用 銀行資金對(duì)借款人（繳存住房公積金的職工）發(fā)放商業(yè)性住房貸款后，再由受托銀行代理借款人向管理中心申請(qǐng)公積金貸款。借款人的公積金貸款額度控制在其公積金基本貸款額度內(nèi)且不超過(guò)商業(yè)住房貸款金額的70%，其公積金基本貸款期限比商業(yè)住房貸款期限短一年以上。
因?yàn)榻M合貸款中住房公積金貸款和商業(yè)性貸款設(shè)定的是同一抵（質(zhì)）押物，貸款期限屆滿，借款人如沒(méi)還清貸款的，受托銀行要對(duì)設(shè)定抵（質(zhì)）押物進(jìn)行處置。如果公積金貸款和商業(yè)性住房貸款期限不一致，一種貸款到期而另一種貸款沒(méi)到期，則抵（質(zhì)）押物無(wú)法分割進(jìn)行處置。因此，組合貸款中住房公積金貸款和商業(yè)性貸款期限應(yīng)保持一致。