新發(fā)放的商業(yè)貸款利率越來越低,多地降到了4以下,不少存量房貸借款人沒有錢結(jié)清貸款,只能選擇把商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款,以此降低貸款利率,減少自己的貸款成本。那么商業(yè)貸款怎么轉(zhuǎn)公積金貸款?五個(gè)步驟四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)一定要清楚。
商業(yè)貸款怎么轉(zhuǎn)公積金貸款?
其實(shí)不管是在哪個(gè)商業(yè)銀行辦理的房貸,將其轉(zhuǎn)為公積金貸款的流程都差不多,大致分5個(gè)步驟就能搞定:
即借款人向原商業(yè)貸款提出申請(qǐng),由銀行進(jìn)行審核→通過后帶上銀行的審批確認(rèn)表,找擔(dān)保公司辦理擔(dān)?!鷮?dān)保公司出具的擔(dān)保函交給銀行,等待公積金審批→公積金中心放款,結(jié)清商貸→找擔(dān)保公司解除商貸抵押,辦理公積金貸款抵押登記。
看起來很簡單是吧,實(shí)際上還有四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)必須要清楚:
1、轉(zhuǎn)貸資格
大多數(shù)地區(qū)要求借款人公積金賬戶開戶滿半年并按時(shí)足額連續(xù)繳存6個(gè)月含以上,并且以家庭為單位從未使用過住房公積金貸款,以及是在本地購房申請(qǐng)的商業(yè)住房按揭貸款。
2、還貸時(shí)間
商轉(zhuǎn)公需要提前結(jié)清原商貸剩余本金,相當(dāng)于提前還貸,一般要求商業(yè)貸款還貸時(shí)間要滿1年,具體還貸時(shí)間是從還第1期貸款開始算到到商轉(zhuǎn)公的前一個(gè)月,還貸時(shí)間不足1年的要繼續(xù)還到滿1年才能辦理。
3、貸款額度
商轉(zhuǎn)公最高貸款額度和公積金貸款最高額度是有區(qū)別的,公積金貸款最高額度最高40萬,可是商轉(zhuǎn)公最高額度不能超過原商貸剩余本金,以商業(yè)銀行開具的剩余本金額度證明為準(zhǔn)。
即使商轉(zhuǎn)公是共同貸款,也不會(huì)因?yàn)楸仍藤J多了一個(gè)共借人而增加貸款額度。
4、貸款期限
公積金貸款最長借款期限是30年,但是商轉(zhuǎn)公并不是重新計(jì)算貸款期限,而是以原商貸剩余期限為最長借款期限。像商貸30年,已還款5年,則商轉(zhuǎn)公最長只能貸25年的時(shí)間。
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