商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別
商業(yè)險(xiǎn)是一種自愿購買的保險(xiǎn)，主要用來保障車輛和司機(jī)的額外損失。而交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)，主要用來保障他人因交通事故遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。
保障范圍
交強(qiáng)險(xiǎn)只保障他人因交通事故造成的損失，包括人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。而商業(yè)險(xiǎn)則可以保障多種情況下的損失，如車輛損失、第三者責(zé)任、乘客損失等。
保費(fèi)
交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)由政府統(tǒng)一規(guī)定，根據(jù)車輛類型和用途確定。而商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)則由保險(xiǎn)公司根據(jù)車輛價(jià)值、使用情況和駕駛員風(fēng)險(xiǎn)因素等因素確定，保費(fèi)會(huì)更貴一些。
責(zé)任限額
交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額較低，一般為人身傷亡12.2萬、財(cái)產(chǎn)損失2萬。而商業(yè)險(xiǎn)的責(zé)任限額可以根據(jù)車主的需求進(jìn)行選擇，最高可達(dá)上千萬元。
理賠流程
交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠流程相對簡單，只需要向交強(qiáng)險(xiǎn)專屬機(jī)構(gòu)申請即可。而商業(yè)險(xiǎn)的理賠流程則需要向保險(xiǎn)公司提交材料，審核通過后方可獲得賠付。
用途
交強(qiáng)險(xiǎn)主要用于保障他人利益，是駕駛機(jī)動(dòng)車上路的必備保險(xiǎn)。而商業(yè)險(xiǎn)則更注重保障車主自己的利益，可根據(jù)自己的需求選擇投保。
是否必須購買
交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)，未購買交強(qiáng)險(xiǎn)將無法上路行駛。而商業(yè)險(xiǎn)則是非強(qiáng)制購買的，車主可根據(jù)自己的實(shí)際情況決定是否投保。
商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別
商業(yè)險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，其中基本險(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及第三者責(zé)任險(xiǎn)四種，而附加險(xiǎn)則包括車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等等，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保，而必須依附于相應(yīng)的基本險(xiǎn)才能投保。
交強(qiáng)險(xiǎn)為強(qiáng)制性投保，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定。購買交強(qiáng)險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)車輛的基本保障，但想要獲得更全面的保障，就需要投保合適的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種。
1、賠償?shù)脑瓌t不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或者被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。
2、保障的范圍不同。交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍廣，商業(yè)險(xiǎn)的保障范圍相對狹窄。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)不僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而且還要承擔(dān)被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)其相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。而商業(yè)險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人無責(zé)任或者無過錯(cuò)的情況下，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，在商業(yè)險(xiǎn)條款的“責(zé)任免除”項(xiàng)下還列明了許多保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償?shù)那樾巍?/p>
3、具有的強(qiáng)制性不同。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。而商業(yè)險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性，投保人與保險(xiǎn)公司在自愿、平等的條件下訂立保險(xiǎn)合同。
4、保險(xiǎn)費(fèi)率的不同。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。而商業(yè)險(xiǎn)是以營利為目的，保險(xiǎn)費(fèi)率也比較高。商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)取決于很多因素，如保險(xiǎn)金額、車型、車齡等。
5、賠償?shù)南揞~不同。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。交強(qiáng)險(xiǎn)合同約定對每次事故在一定項(xiàng)目下的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，如死亡傷殘賠償限額為11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。商業(yè)險(xiǎn)的賠償限額可由被保險(xiǎn)人在5萬元至100萬元或者以上中選擇，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于交強(qiáng)險(xiǎn)。