江蘇省住房公積金個人失信懲戒實施細則

近日，江蘇省住房公積金管理中心發(fā)布《江蘇省住房公積金個人失信懲戒實施細則》。該細則對個人失信行為的認定、懲戒措施、申訴與異議處理等方面作出了明確規(guī)定。

什么是個人失信行為？

個人失信行為是指個人在住房公積金繳存、提取、使用等方面違反相關(guān)規(guī)定，損害住房公積金制度的誠信和規(guī)范運行的行為。具體包括虛假申報、騙取套取住房公積金、提供虛假證明材料、惡意投訴舉報等行為。

個人失信懲戒有哪些措施？

針對個人失信行為，住房公積金管理中心將采取相應懲戒措施，包括限制提取、限制貸款、罰款等。具體懲戒措施根據(jù)失信行為的性質(zhì)、情節(jié)輕重等因素確定。

個人失信懲戒期限有多久？

個人失信懲戒期限依失信行為嚴重程度而定。輕微失信行為懲戒期限一般不超過1年；較重失信行為懲戒期限一般不超過3年；嚴重失信行為懲戒期限一般不超過5年。

如何處理個人失信懲戒申訴？

個人對住房公積金管理中心的懲戒決定不服的，可以向作出懲戒決定的管理中心提出申訴。管理中心應當在收到申訴后30日內(nèi)作出處理決定。

個人失信懲戒能否異議？

個人對住房公積金管理中心作出的處理決定有異議的，可以向上一級管理中心申請異議。上一級管理中心應當在收到異議申請后60日內(nèi)作出處理決定。

個人失信懲戒如何解除？

個人失信懲戒期滿后，住房公積金管理中心將自動解除懲戒。個人也可以在懲戒期間主動消除失信行為，經(jīng)住房公積金管理中心核實認可后，提前解除懲戒。


第一章總則

第一條為保障住房公積金制度的有序運行，倡導個人誠實守信，懲戒失信行為，營造良好的住房公積金使用環(huán)境，根據(jù)《住房公積金管理條例》、《蘇州市住房公積金管理辦法》、《蘇州市自然人失信懲戒辦法（試行）》（蘇府辦〔2014〕192號）等文件的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合住房公積金管理實際，制定本實施細則。

第二條本細則適用于本市行政區(qū)域內(nèi)與住房公積金業(yè)務有關(guān)聯(lián)的個人所發(fā)生失信行為的認定、懲戒及其管理。

第三條蘇州市住房公積金管理中心（以下簡稱市中心）建立全市統(tǒng)一的住房公積金個人失信行為管理系統(tǒng)（以下簡稱管理系統(tǒng)）。
市中心職能處室負責個人失信行為管理工作的指導與監(jiān)督；市中心所屬各分中心（以下簡稱分中心）根據(jù)市中心授權(quán)，具體負責所轄行政區(qū)域內(nèi)個人失信行為的管理。

第四條本細則所稱個人是指在本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工、各類法人組織的法定代表人或負責人、住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）的借款人與共同借款人（不含未成年的共同借款人），以及其他與住房公積金業(yè)務有關(guān)聯(lián)的個人。

第二章失信行為

第五條個人失信行為，分為提取失信行為、貸款失信行為、貸后還款失信行為及繳存失信行為。

第六條提取失信行為包括：

（一）以虛構(gòu)事實、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的；

（二）以虛構(gòu)事實、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的；

（三）提取中的其他失信行為。

第七條貸款失信行為包括：

（一）以虛構(gòu)、隱瞞事實，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款的；

（二）貸款中的其他失信行為。

第八條貸后還款失信行為包括：

（一）未按時、足額償還住房公積金貸款的；

（二）貸后還款中的其他失信行為。

第九條繳存失信行為包括：

（一）不按規(guī)定辦理單位繳存登記手續(xù)，不按規(guī)定為本單位職工設立個人公積金賬戶的；

（二）繳存中的其他失信行為。

第三章失信行為的認定

第十條個人失信行為按照嚴重程度從低到高劃分為三個等級，分別是一般失信行為、較重失信行為和嚴重失信行為。

第十一條個人存在下列情形之一的，應列入一般失信行為：

（一）以虛構(gòu)事實、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額未遂的；

（二）以虛構(gòu)、隱瞞事實，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款未遂的；

（三）有還款能力，無故連續(xù)拖欠公積金貸款本息滿2期的；

（四）1年內(nèi)出現(xiàn)3次以上未按時、足額償還公積金貸款的；

（五）本規(guī)定第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節(jié)輕微的。

第十二條個人存在下列情形之一的，應列入較重失信行為：

（一）以虛構(gòu)事實、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶內(nèi)儲存余額的；

（二）有還款能力，無故連續(xù)拖欠公積金貸款本息3期以上6期以下的；

（三）1年內(nèi)發(fā)生3次以上一般失信行為的；

（四）本辦法第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節(jié)較重的。

第十三條個人存在下列情形之一的，應列入嚴重失信行為：

（一）以虛構(gòu)事實、提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的（含未遂）；

（二）以虛構(gòu)、隱瞞事實，提供虛假、偽造證明材料等欺騙手段違法獲得公積金貸款的；

（三）有還款能力，無故連續(xù)拖欠公積金貸款本息滿6期的；

（四）１年內(nèi)發(fā)生3次以上較重失信行為的；

（五）被市中心處以行政處罰的；

（六）本辦法第六條、第七條、第八條、第九條所列其他情形，情節(jié)嚴重的。