企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)是一款針對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失提供保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋范圍包括火災(zāi)、水漬、盜竊、爆炸等意外事故造成的損失。
承保范圍
本保險(xiǎn)條款承保被保險(xiǎn)人擁有的，或者對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)直接經(jīng)濟(jì)責(zé)任的下列財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故造成的損失：
- 建筑物和構(gòu)筑物及其附屬設(shè)備、裝修、裝飾、安裝工程
- 機(jī)器設(shè)備、電子儀器、儀表、工具、家具、辦公用品、生產(chǎn)資料
- 庫(kù)存的原材料、在制品、產(chǎn)成品、商品及其他物資
- 現(xiàn)金、有價(jià)單證
免除責(zé)任
本保險(xiǎn)條款不承保下列損失：
- 因戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖活動(dòng)、征用、沒(méi)收、扣押、罷工、暴動(dòng)、叛亂、核輻射等原因造成的損失
- 因被保險(xiǎn)人故意或重大過(guò)失造成的損失
理賠程序
發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)在發(fā)生事故后30日內(nèi)向保險(xiǎn)人報(bào)案，并提供必要的證明材料。保險(xiǎn)人會(huì)派遣理賠人員查勘損失情況，評(píng)估損失金額，并及時(shí)進(jìn)行理賠。
案例解讀1
一家企業(yè)因火災(zāi)造成建筑物、機(jī)器設(shè)備等財(cái)產(chǎn)損失，是否屬于本保險(xiǎn)的承保范圍？
是的，火災(zāi)屬于本保險(xiǎn)承保的意外事故之一，因此造成的財(cái)產(chǎn)損失屬于承保范圍內(nèi)。
案例解讀2
一名員工因操作不當(dāng)導(dǎo)致機(jī)器設(shè)備損壞，該損失是否屬于本保險(xiǎn)的承保范圍？
否，因被保險(xiǎn)人重大過(guò)失造成的損失屬于免除責(zé)任范圍，因此不屬于本保險(xiǎn)的承保范圍。
案例解讀3
一家企業(yè)因洪水造成庫(kù)存貨物損失，是否屬于本保險(xiǎn)的承保范圍？
本保險(xiǎn)條款不承保洪水造成的損失，因此不屬于本保險(xiǎn)的承保范圍。
案例解讀4
一家企業(yè)因現(xiàn)金被盜而造成損失，是否屬于本保險(xiǎn)的承保范圍？
是的，盜竊屬于本保險(xiǎn)承保的意外事故之一，因此造成的現(xiàn)金損失屬于承保范圍內(nèi)。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司專為企事業(yè)單位提供保障的一個(gè)險(xiǎn)種。任何屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)、其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)都可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍內(nèi)。投保金銀珠寶等珍貴物品須事先與人保財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行特別約定，但有價(jià)證券等不在本保險(xiǎn)范圍內(nèi)。在本保險(xiǎn)項(xiàng)下，人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，但對(duì)由于地震、被保險(xiǎn)人故意行為等原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人需履行一定的義務(wù)，這是人保財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任的前提條件。在投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可與人保財(cái)險(xiǎn)協(xié)商加批若干附加條款。
條款解析
保險(xiǎn)標(biāo)的范圍
第一條下列財(cái)產(chǎn)可在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：
（一）屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)；
（二）由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)；
（三）其他具有法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。
第二條下列財(cái)產(chǎn)非經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人特別約定，并在保險(xiǎn)單上載明，不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：
（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物；
（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；
（三）礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。
第三條下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)標(biāo)的范圍以內(nèi)：
（一）土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫(kù)的農(nóng)作物；
（二）貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；
（三）違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；
（四）在運(yùn)輸過(guò)程中的物資；
（五）領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車；
（六）牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。
保險(xiǎn)責(zé)任
第四條由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：
（一）火災(zāi)、爆炸；
（二）雷擊、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷；
（三）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。
第五條保險(xiǎn)標(biāo)的的下列損失，保險(xiǎn)人也負(fù)責(zé)賠償：
（一）被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失；
（二）在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。
第六條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。
責(zé)任免除
第七條由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)；
（二）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致；
（三）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。
第八條保險(xiǎn)人對(duì)下列損失也不負(fù)責(zé)賠償：
（一）保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失；
（二）地震所造成的一切損失；
（三）保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀；保險(xiǎn)標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；
（四）堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)標(biāo)的以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失；
（五）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。
第九條其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值
第十條固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按照帳面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時(shí)重置價(jià)值或其他方式確定。固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值。
第十一條流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月任意月份的帳面余額確定或由被保險(xiǎn)人自行確定。
流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)帳面余額。
第十二條帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)可以由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定。
帳外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或帳面余額。
賠償處理
第十三條保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，按以下方式計(jì)算賠償金額：
（一）全部損失
保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額以不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值為限；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額賠償。
（二）部分損失
保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例計(jì)算。
（三）若本保險(xiǎn)單所載財(cái)產(chǎn)不止一項(xiàng)時(shí)，應(yīng)分項(xiàng)按照本條款規(guī)定處理。
第十四條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人所支付的必要、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。若受損保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償時(shí)，則該項(xiàng)費(fèi)用也按與財(cái)產(chǎn)損失賠款相同的比例賠償。
第十五條保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，在賠款中，作價(jià)折歸被險(xiǎn)人的金額按第十四條所定比例扣除。
第十六條被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報(bào)告書、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票以及必要的帳簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明，各項(xiàng)單證、證明必須真實(shí)、可靠，不得有任何欺詐。被保險(xiǎn)人欺詐行為給保險(xiǎn)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定、核實(shí)。
第十七條因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
第十八條保險(xiǎn)標(biāo)的遭受部分損失經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后，其保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少、被保險(xiǎn)人需恢復(fù)保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人出具批單批注。保險(xiǎn)當(dāng)事人均可依法終止合同。
第十九條若本保險(xiǎn)單所保財(cái)產(chǎn)存在重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，本保險(xiǎn)人僅負(fù)按照比例分?jǐn)倱p失的責(zé)任。
被保險(xiǎn)人義務(wù)
第二十條投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同生效前按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。
第二十一條被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù)，如實(shí)回答保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問(wèn)。
第二十二條被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵照國(guó)家有關(guān)部門制定的保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災(zāi)害事故隱患，在接到安全主管部門或保險(xiǎn)人提出的整改通知書后，必須認(rèn)真付諸實(shí)施。
第二十三條在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如有被保險(xiǎn)人名稱變更、保險(xiǎn)標(biāo)的占用性質(zhì)改變、保險(xiǎn)標(biāo)的地址變動(dòng)、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加、保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利轉(zhuǎn)讓等情況，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事前書面通知保險(xiǎn)人，并根據(jù)保險(xiǎn)人的有關(guān)規(guī)定辦理批改手續(xù)。
第二十四條保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時(shí)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，并立即通知保險(xiǎn)人，協(xié)助查勘。
第二十五條被保險(xiǎn)人如果不履行第二十條至第二十四條約定的各項(xiàng)義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達(dá)15日后終止保險(xiǎn)合同。
其他事項(xiàng)
第二十六條被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間因本保險(xiǎn)事宜發(fā)生爭(zhēng)議，可通過(guò)協(xié)商解決，也可申請(qǐng)仲裁或提起訴訟。
第二十七條凡涉及本保險(xiǎn)的約定均采用書面形式。
投保指南
投保人可到就近的人保財(cái)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)或以電話預(yù)約方式與人保財(cái)險(xiǎn)公司聯(lián)絡(luò)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)詢或調(diào)查后，人保財(cái)險(xiǎn)公司專業(yè)人員將為投保人設(shè)計(jì)保障全面、經(jīng)濟(jì)合理的承保方案并出具保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率的高低與企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況有關(guān)。
投保人確信對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的承保方案及其涉及的條款內(nèi)容已完全沒(méi)有疑義，人保財(cái)險(xiǎn)公司將提供相關(guān)的投保單及附件或明細(xì)表等投保單證，由投保人代表填寫完畢并加蓋單位公章后送達(dá)人保財(cái)險(xiǎn)公司，即可完成投保手續(xù)。投保人應(yīng)認(rèn)真如實(shí)填寫各項(xiàng)投保單證時(shí)，并應(yīng)盡量按照條款中規(guī)定的保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，以保證一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，投保企業(yè)可以得到足額、充分的賠償。
理賠指南
發(fā)生可能引起保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即通知人保財(cái)險(xiǎn)公司，同時(shí)采取合理措施搶救保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、防止災(zāi)害蔓延，并保護(hù)好災(zāi)害事故現(xiàn)場(chǎng)及有關(guān)帳冊(cè)、帳簿。人保財(cái)險(xiǎn)公司理賠人員將迅速趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘定損。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊時(shí)，還應(yīng)立即向公安部門報(bào)案。
被保險(xiǎn)人在向人保財(cái)險(xiǎn)公司提供書面索賠時(shí)，應(yīng)提供下述單證：
1、保險(xiǎn)單正本
2、財(cái)產(chǎn)損失清單
3、有關(guān)部門出具的事故證明或技術(shù)鑒定書，包括：發(fā)生火災(zāi)，應(yīng)提供消防部門的證明；發(fā)生盜竊或惡意破壞，應(yīng)提供公安部門的證明；發(fā)生鍋爐、壓力容器爆炸，應(yīng)提供勞動(dòng)部門出具的鑒定證明；發(fā)生雷擊、暴雨、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、泥石流等自然災(zāi)害時(shí)，應(yīng)提供氣象部門的證明。
4、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票
5、必要的帳簿、單據(jù)以及其他本公司認(rèn)為有必要的單證、文件。
人保財(cái)險(xiǎn)公司在收到上述單證后，將迅速審定、核實(shí)，若確屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，將按照條款中規(guī)定的賠償處理方式進(jìn)行理賠。