風(fēng)險保額的含義
風(fēng)險保額是指保險合同中約定由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最大數(shù)額。投保人只能在風(fēng)險保額范圍內(nèi)獲得保險賠償，超過保額的部分由投保人自行承擔(dān)。
影響風(fēng)險保額的因素
影響風(fēng)險保額的因素包括被保險標的的價值、保險險種、保險期間以及保險人的風(fēng)險承受能力等。
確定風(fēng)險保額的方法
確定風(fēng)險保額的方法可以是市價評估、重置成本評估、實際現(xiàn)金價值評估等，具體方法應(yīng)根據(jù)不同險種和被保險標的的性質(zhì)來確定。
不足額保險的風(fēng)險
投保人的保險金額低于被保險標的的實際價值，稱為不足額保險。不足額保險會導(dǎo)致投保人在發(fā)生保險事故時無法獲得足額賠償，造成經(jīng)濟損失。
適度保險的重要性
投保人應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和被保險標的的實際價值合理確定風(fēng)險保額，既不能過高造成保費浪費，也不能過低導(dǎo)致保險保障不足。
保險條款中的相關(guān)約定
保險條款通常會對風(fēng)險保額的確定、不足額保險的后果和保險費的計算等方面作出明確約定，投保人應(yīng)仔細閱讀并理解這些約定。
提高風(fēng)險保額的途徑
投保人可以通過增加保費、采取降損措施、擴大保險范圍等途徑提高風(fēng)險保額，以獲得更全面的保險保障。
風(fēng)險保額是保險公司用以計算風(fēng)險保障費(在萬能險中常常體現(xiàn))或作為體檢標準的基礎(chǔ)。風(fēng)險保額為有效保額減去期末責(zé)任準備金加上退保手續(xù)費，其中有效保額是指若發(fā)生了保險合同中最大給付額的保險事故，保險公司需支付的最高金額;期末責(zé)任準備金為中國保監(jiān)會規(guī)定的法定最低責(zé)任準備金。
風(fēng)險保額計算公式：
1、風(fēng)險保險金額=保險金額-現(xiàn)金價值；
2、凈風(fēng)險=保險金額-責(zé)任準備金；
3、現(xiàn)金價值=責(zé)任準備金-退保費；
4、現(xiàn)金價值的所有權(quán)屬于被保險人與被保險人是否死亡無關(guān)。即使被保險人沒有死亡被保險人也可以通過退保取出現(xiàn)金價值所以現(xiàn)金價值不屬于保險公司。