汽車保險全攻略：三者險必配，附加險自選
對于有車族來說，汽車保險是一項必不可少的保障。其中，三者險是必配的，它可以保障車主在發(fā)生交通事故時，對第三者造成的損失。此外，還有一些附加險可以根據(jù)車主的需求進(jìn)行選擇。
三者險保障范圍
三者險又稱第三者責(zé)任險，保障的是被保險人或其允許的駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。
附加險選擇
附加險種類繁多，常見的有車損險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、劃痕險等。車主可以根據(jù)自己的實際需要進(jìn)行選擇。
問：三者險需要保多少合適？
三者險保額越高，保障范圍越廣，但保費也越高。一般建議保額在50萬至100萬元之間，具體保額應(yīng)根據(jù)車主的實際情況而定。
問：車損險有什么保障？
車損險保障因交通事故、自然災(zāi)害等意外事故造成車輛損失。它可以免除車主因車輛受損而造成的經(jīng)濟損失。
問：盜搶險保障什么范圍？
盜搶險保障因盜竊、搶劫或搶奪造成的車輛損失。需要注意的是，盜搶險只保障車輛本身，不保障車內(nèi)物品。
問：劃痕險有什么用？
劃痕險保障車輛因刮擦、碰撞等事故造成的輕微劃痕損失。它可以免除車主因小事故而造成的頻繁修車費用。
問：附加險可以疊加保嗎？
附加險是可以疊加購買的。車主可以根據(jù)自己的實際需要，選擇多種附加險進(jìn)行組合投保。
金九銀十正是轎車旺銷季節(jié)，花光積蓄買的新車，車主們自然是疼愛有加，那么為新車投保就是車主買車后的第一節(jié)必修課。面對保險公司眾多的車保險種，究竟要如何為愛車配置一份體貼的保單呢？
選保險
三者險必配附加險自選
車險商業(yè)險主險有：車損險、盜搶險和第三者責(zé)任險，附加險主要有：不計免賠險、劃痕險、自然險、玻璃險等等。
怎樣才能利用較經(jīng)濟的方式給愛車帶來較大的保障，安邦保險車險專家建議，交強險是國家規(guī)定必須購買的保險；而商業(yè)險中，車輛每天在道路上行駛，為避免駕駛失誤可能導(dǎo)致的對三者的巨額賠償，所以購買三者險是必須的；而車損險是賠償本車修理損失的，對自己駕駛技術(shù)有信心或是考慮到車輛維修費相對便宜的，可以不購買，否則還是應(yīng)該足額購買車損險的；盜搶險的選擇與否應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況決定，如果愛車僅僅是上下班的代步工具，且單位和家附近有固定停車場，則可以選擇不購買；玻璃險一般在中、高檔車上選擇，如果本身車價較便宜，那么車玻璃也相對便宜，就沒有必要購買玻璃單獨破碎險了。
陽光保險車險專家介紹說，了解了車險險種的基本分類后，應(yīng)該就會較好地根據(jù)需求來選擇投保了，但是為了便于給剛剛接觸車險的車主有更明晰的解釋，列舉四種情形給予險種組合建議：
第一類： 新手+新車
由于新手駕駛經(jīng)驗較少，對道路狀況也不熟悉，所以發(fā)生交通事故的概率較高，同時車主對新車也較為愛護(hù)，因此針對新手+新車這種情況，推薦投保保障較全的險種組合，具體險種可選擇如下：
交強險+商業(yè)第三者責(zé)任險（最好保到50萬）+車損險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+車身劃痕險+車上人員責(zé)任險+不計免賠特約。
第二類： 老手+新車
由于老手駕駛經(jīng)驗比較豐富，發(fā)生事故的頻度較低，因此可以根據(jù)用車環(huán)境的特點有重點的選擇險別組合：
交強險（法定險必須買）+商業(yè)第三者責(zé)任險（可適當(dāng)降低保額如投保20萬）+車輛損失險+盜搶險+車身劃痕險+玻璃單獨破碎險（經(jīng)常走路況不好的道路或高速路的建議投保）+不計免賠特約。
第三類： 新手+舊車
與第一類情況差異的就是車輛狀況，因為車況相對新車要差一些，若駕駛不當(dāng)并且車況不佳，車輛自燃的風(fēng)險會大增，所以建議在第一類組合下增加自燃險，即險種可選擇如下：
交強險+商業(yè)第三者責(zé)任險（50萬）+車損險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+車身劃痕險+車上人員責(zé)任險+不計免賠特約+自燃險。
第四類： 老手+舊車
對于老手+舊車，車主面臨的風(fēng)險應(yīng)主要是第三者責(zé)任類風(fēng)險，建議險別組合如下：
交強險+商業(yè)第三者責(zé)任險（建議20萬以上保額）+車輛損失險（視車況情況決定）+玻璃單獨破碎（經(jīng)常走路況不好的道路或高速路的建議投保）+不計免賠特約+自燃險（視車況情況決定）。
選公司
貨比三家擇優(yōu)而選
制定好了自己的投保方案，選擇哪家保險公司也尤為重要，正所謂貨比三家。安邦保險車險專家表示，雖然各保險公司的車險價格不同，但相差不大，可以事先多詢價，全面了解各家的車險價格。另外，保險公司的費率與上年被保險人的出險情況有很大關(guān)系，所以如果沒有出險而之前投保的公司服務(wù)和口碑還不錯的話，可以選擇繼續(xù)在該公司投保，相對會有優(yōu)惠。交強險如上年未出險，保費可在原有基礎(chǔ)上下浮10%，累計最高可下浮30%，車主在購買之前一定要詢問清楚。