保險公司核保流程
保險公司在承保前會進行核保,評估投保人的風險和保障需求,以確定是否承保、承保金額和費率。
核保信息收集
核保人員會通過各種渠道收集投保人的健康狀況、職業(yè)、愛好、財務狀況等信息,包括但不限于投保申請表、體檢報告、職業(yè)評估等。
風險評估
保險公司會基于收集到的信息評估投保人的風險,包括疾病風險、意外風險和財務風險。如果風險過高,保險公司可能會拒絕承?;蛱岣哔M率。
保障需求分析
保險公司會分析投保人的保障需求,了解其對死亡、殘疾、疾病等風險的保障要求,以確定合適的保額和保障內(nèi)容。
承保與拒保
經(jīng)過核保評估后,保險公司會決定是否承保,以及承保的金額和費率。如果承保,保險公司會出具保單,保障投保人的利益。如果拒保,保險公司會告知投保人拒保原因。
常見問題
1. 什么是核保?2. 核保信息有哪些?3. 風險評估如何進行?4. 保障需求分析包括什么?5. 承保與拒保的依據(jù)是什么?6. 核保后是否可以更改信息?7. 被拒保后還可以重新申請嗎?8. 核保是否會影響保險費率?
核保,顧名思義,審核是否接受投保人投保申請。習慣網(wǎng)上買保險的人可能對核保沒感覺,好像三下五除二就投保成功了,沒人要求審核。那保險公司是怎么核保的呢?
其實不然,保險公司只不過做了人群細分而已,網(wǎng)上的健康告知要求比較嚴格,一般只有標準體才能符合。點個“否”,就完全進不了投保流程了。
保險公司如何核保?核保手冊很重要
核保類似銀行貸款審核的風控,目的是篩選排查風險。為了規(guī)范化核保,每個公司都有自己的核保手冊,核保結(jié)論都要參照核保手冊。
核保手冊的母本來源于再保險公司,再保險公司就是保險公司的保險公司。再保險公司編寫了核保手冊的母本,各家公司根據(jù)自己公司的情況適當?shù)卣{(diào)整。
核保結(jié)論有5種,最好的是按標準體無條件承保,非標準體的話就要被加費、除外或延期,甚至是被拒保。
標準體,簡而言之就是符合保險產(chǎn)品的健康告知要求,不用附加任何條件直接就能保。
每個保險公司都有自己的一個模型,計算什么程度的非標準體要加費,嚴重到什么程度就拒保,哪些情況可以除外承保,哪些情況要延期。
醫(yī)生都說沒事,為啥核保卻通不過?