人壽保險退保通常需要扣除一定費(fèi)用，具體金額因保險公司、保單類型和持有時長而異。一般情況下，退保費(fèi)用包括以下部分：
手續(xù)費(fèi)：
保單價值現(xiàn)金價值：
退保手續(xù)費(fèi)：
因此，人壽保險退保需要扣除的費(fèi)用主要包括手續(xù)費(fèi)、保單價值現(xiàn)金價值和退保手續(xù)費(fèi)。投保人應(yīng)在退保前仔細(xì)查看保單合同，了解具體的退保費(fèi)用情況，以免造成不必要的損失。
一般情況下，退保金會在退保申請通過后的15-30個工作日內(nèi)發(fā)放。具體時間可能因保險公司而異。
退保后可以重新投保，但需要重新進(jìn)行健康告知和核保。如果被保險人的健康狀況發(fā)生變化，可能會影響重新投保的成功率和保費(fèi)。
通常情況下，退保手續(xù)費(fèi)是不能協(xié)商的。但如果投保人有特殊情況，可以嘗試向保險公司申請減免或延遲繳納。
人壽保險退保金需要繳納20%的個人所得稅。但如果保單持有時間超過5年，且退保后未再購買其他商業(yè)保險，則無需繳納個人所得稅。
人壽保險退保一般不會影響信用評分。但如果投保人未按時繳納保費(fèi)導(dǎo)致保單失效，則可能會被保險公司記錄在信用報告中，影響信用評分。
據(jù)了解，人身保險合同都設(shè)有猶豫期，在猶豫期內(nèi)，投保人要求退保的，保險公司僅扣除不超過少量工本費(fèi)（大多數(shù)為10元）后退還全部保險費(fèi)。而根據(jù)我國《保險法》第四十七條規(guī)定，“投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。”這里，就出現(xiàn)了一個保單的現(xiàn)金價值的概念。
提醒：中途退保僅得“現(xiàn)金價值”
什么是保單的“現(xiàn)金價值”？所謂保單的現(xiàn)金價值，就是保單在指定時刻所具有的價值，換句話說，就是客戶如果在這一時刻選擇退保，他所能取回的錢。因此也被稱為“解約退還金”或“退保價值”。
據(jù)了解，每份人壽險保單上都有現(xiàn)金價值表，現(xiàn)金價值表對每個年度末投保人退保所能退還的現(xiàn)金價值進(jìn)行了列示。
那么，人壽保險保單的現(xiàn)金價值又是怎么計算的呢？
通常，具有一定儲蓄性質(zhì)的長期壽險保單都能累積出現(xiàn)金價值。壽險保單的現(xiàn)金價值都是由精算師根據(jù)各項(xiàng)情況和假設(shè)條件精算而得的。
如果一定要列出它的計算過程，那么可以簡化地給出一個公式：保單的現(xiàn)金價值=投保人已繳納的保費(fèi)－保險公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~－保險公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金－保險公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險責(zé)任所需要的純保費(fèi)＋剩余保費(fèi)所生利息。
這筆錢保險公司一般以提存方式進(jìn)行，以免妨礙投保人的權(quán)益實(shí)現(xiàn)；但另一方面也會把部分保費(fèi)收入累計起來用于投資，將所產(chǎn)生的投資收益用于未來的賠付。
專業(yè)人士解釋，人壽保險退保大概扣多少費(fèi)？退保后僅能獲得少量現(xiàn)金價值的原因在于退?？偸前l(fā)生在保單生效后的短時間內(nèi)，比如一年、兩年，而在這段時間內(nèi)，投保人繳納部分保費(fèi)，保險公司為其承擔(dān)保險責(zé)任會支出一定管理費(fèi)用，所以通常會在前幾年出現(xiàn)沒有現(xiàn)金價值或者現(xiàn)金價值相當(dāng)?shù)偷那闆r。反之，如果是在保單生效較長時間后退保，年繳的保費(fèi)已經(jīng)累計了不少，保單的現(xiàn)金價值會逐漸升高，甚至超出已繳保費(fèi)總額的情況。
保險專家表示，除了退保時間的因素，保險本身的性質(zhì)對于現(xiàn)金價值的高低也會有很重要的影響。相對于儲蓄性質(zhì)較強(qiáng)的分紅型保險來說，保障意味更濃的保障型保險現(xiàn)金價值更低。因?yàn)楸Ｕ闲捅ｋU，保險公司在每一年為承擔(dān)保障責(zé)任所花費(fèi)的成本更多，投保人所繳納的保費(fèi)實(shí)際上在當(dāng)年就用去很大一部分。而像純保障型的定期壽險之類的險種，基本上就沒有現(xiàn)金價值。
另外，如果選擇購買保障型產(chǎn)品，產(chǎn)品側(cè)重保障為主，與資本市場的變化關(guān)系不大，這些客戶是無需考慮退保的；如果是投資型產(chǎn)品，則要兩面看，保險投資是一個長期投資，暫時受市場影響投資收益減少屬于正常波動，客戶不必急著退保，退保損失更大。
由于投資者購買投連險后，交付的保費(fèi)分為保險賬戶和投資賬戶，投資賬戶當(dāng)中又分有穩(wěn)健型和激進(jìn)型賬戶。
為了最大限度實(shí)現(xiàn)投資收益，規(guī)避投資風(fēng)險，投資者可以將資金在投連險的穩(wěn)健賬戶和激進(jìn)賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移。
保險理財專家建議，市民第一份保險最好選擇保障型保險，再選擇其他如分紅、萬能或投連型理財產(chǎn)品。如果有短期保險產(chǎn)品需求的則可嘗試選擇這類高現(xiàn)金價值保險產(chǎn)品，但購買前一定要詳細(xì)閱讀相關(guān)規(guī)定，最好選擇保障范圍較大且退保費(fèi)用少的產(chǎn)品，盡量避免保費(fèi)的損失。
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