7月29日訊

暑假意外險受關(guān)注

日前，市民劉女士花了100元在網(wǎng)上為上小學(xué)五年級的孩子購買了一份短期意外險，期限為3個月。“孩子放假后，離開了學(xué)校，家長也不能24小時跟著，為孩子買份保險也算是我們家長保護孩子的另一種方式吧。”

每年寒暑假，因為學(xué)生外出旅游、參加夏令營等原因，兒童險會出現(xiàn)一個短暫的銷售高峰。在淘寶各大保險公司的官方平臺上，包括平安、人保、生命人壽、國壽、太平等在內(nèi)的兒童意外險產(chǎn)品均呈現(xiàn)出月銷量增長的現(xiàn)象。線上客服代表稱，從6月中旬開始，兒童意外險、旅游意外險的月銷量都呈現(xiàn)出明顯的增長趨勢。

據(jù)統(tǒng)計顯示，暑假往往是兒童事故高發(fā)的時期。而誘發(fā)兒童意外傷害事故的原因中，按概率依次如下：游泳溺水窒息，高處跌落，觸電，機動車交通事故，火災(zāi)中的燒傷燙傷，食物中毒，利器傷害以及狗貓鼠等動物咬傷。

兒童自制能力差，活潑好動，好奇心強，發(fā)生意外的可能性大。父母有必要在暑假期間為孩子選購一款意外險，一旦孩子發(fā)生傷害后，可以得到一定的經(jīng)濟賠償。

多數(shù)家長選擇綜合意外險，保期從數(shù)月到1年的均有，保費通常都不貴，只需幾十元至幾百元。如一款保費100元的少兒綜合意外險，保額高達10萬元。

盡管家長對孩子的保險意識正在提高，但據(jù)了解，仍有不少學(xué)生家長錯誤地認為，目前學(xué)校會集體投保一種叫“校園意外險”的產(chǎn)品，這已經(jīng)能夠滿足孩子的意外保障。

對此，保險業(yè)務(wù)員賴小姐提醒，校園意外險主要針對孩子在學(xué)校里的安全保障。而在暑假期間，學(xué)生身處校園之外，集體投保的校園意外險對此是免責(zé)的。因此，普通的商業(yè)意外險在暑假期間顯得尤為重要。

日均保費不超過一元

根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，未成年兒童人身保險死亡給付限額為10萬元，即兒童死亡給付最高上限為10萬元。鑒于這一上限，目前針對的保費也相對合理。市場上可供選擇的產(chǎn)品非常多樣，通常保障期限為1年。根據(jù)保額的不同，年保費一般維持在100—300元不等。算下來，日均保障不超過1元。

例如，某知名保險公司推出的少兒綜合保險，是為出生滿30天至18周歲的兒童設(shè)計的保障計劃。主險涵蓋了人身意外、意外住院醫(yī)療、意外門診醫(yī)療、疾病身故、意外住院津貼等多項保障，在此基礎(chǔ)上，投保人還可以選擇投保少兒重大疾病保險。

根據(jù)該官網(wǎng)提供的計算工具算了一下，3—18歲少兒，10萬元意外險保額（含意外身故、殘疾保額10萬元、疾病身故5萬元、意外住院醫(yī)療6萬元、意外門診醫(yī)療5000元、意外住院津貼100元/天）附加投保少兒重疾險5萬元，1年的網(wǎng)上優(yōu)惠保費為384元，會員價為320元。若是3歲以下嬰幼兒投保，相同保障力度的網(wǎng)上保費為480元，會員價400元。

不少保險公司都推出專為未成年人設(shè)計的意外傷害險種。保費根據(jù)年齡的不同而定，具體分為20、30、50、100元。保障期限可以按1個月、3個月、6個月、一年等自由選擇。如某天使呵護保險，選擇2萬元意外傷害保險，學(xué)校、幼兒園中意外傷害雙倍給付、法定節(jié)假日意外傷害雙倍給付、非意外身故撫恤金2000元、附加意外傷害醫(yī)療5000元、附加億順住院津貼30元/日，以及附加億順手術(shù)津貼5000元的保障內(nèi)容，0—5周歲兒童首年保費347元，續(xù)保每年308元，6—17周歲少兒首年保費282元，續(xù)保每年250元。

可以看出，由于兒童險保額有限、意外險費率較低，因此家長所要支付的保費并不高。

新型渠道價更低按年投保別忘續(xù)保

暑期家長為孩子買保險還要注意一些細節(jié)。首先，要選對產(chǎn)品，不要盲目投保，更不要重復(fù)投保。保費不宜太高，因為中國保監(jiān)會規(guī)定，在被保險人未成年之前，各保險合約死亡保險金額總和、出險后實際獲得的賠付總和不得超過10萬元。也就是說，為孩子買保險，并非買得越多、拿到越多。

其次，繳費期不宜太長，少兒險繳費期應(yīng)集中在孩子未成年之前。最后，年齡計算有講究。由于不少兒童保險的保費計算與年齡掛鉤，因此家長在填寫時還應(yīng)仔細算清。保單年齡都應(yīng)按“周歲”統(tǒng)計，所謂的“周歲”，應(yīng)該按照公歷的年、月、日計算，從周歲生日的第二天起算。

目前，各保險公司在傳統(tǒng)渠道（代理人、柜面）銷售的普通意外險主險費率大都為2‰，即每萬元保額的保費為20元。與此相比，卡單式意外險和通過電話、網(wǎng)上投保的意外險，因其銷售、核保等成本更低，費率上也更優(yōu)惠。

投保保單式意外險，需要投保人填寫健康告知書，麻煩不說，還要等保險公司核保，一般幾天后保單才能生效。而如果是通過電話、網(wǎng)絡(luò)投保，或者購買卡單后通過柜臺、網(wǎng)絡(luò)、電話、短信方式激活，不但可以實現(xiàn)7×24小時投保，還能自主決定保單生效時間。

另外，很多家長是在急需保障時才臨時投保，還有按年投保的家長認為買完就萬事大吉，往往錯過續(xù)保時間。專業(yè)人士提醒，目前大部分的保險公司在保單到期前，都會通過短信等方式提醒投保人及時續(xù)保，家長別忘了及時繳納保費。