什么是公積金補(bǔ)息貸款
公積金補(bǔ)息貸款是指職工使用住房公積金賬戶中的余額償還貸款本息，當(dāng)公積金賬戶余額不足以支付當(dāng)月貸款本息時(shí)，由貸款銀行墊付差額部分，并計(jì)收利息，之后從職工的公積金賬戶中扣劃補(bǔ)還的貸款方式。
補(bǔ)息貸款的好處
公積金補(bǔ)息貸款的優(yōu)勢(shì)在于可以緩解職工的還貸壓力，尤其是當(dāng)公積金賬戶余額較低時(shí)，可以避免出現(xiàn)逾期還貸的情況，影響個(gè)人信用記錄。
補(bǔ)息貸款的條件
申請(qǐng)公積金補(bǔ)息貸款，職工需要滿足以下條件：有穩(wěn)定的工作和收入；已按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金一定時(shí)間；公積金賬戶余額不足以支付當(dāng)月貸款本息。
補(bǔ)息貸款的利息計(jì)算
公積金補(bǔ)息貸款的利息按照貸款銀行規(guī)定的利率計(jì)算，通常低于商業(yè)貸款利率。利息從貸款銀行墊付差額部分之日起計(jì)。
補(bǔ)息貸款的還款方式
公積金補(bǔ)息貸款的還款方式與普通公積金貸款相同，可以采用等額本息或等額本金的方式還款。還款期限通常不超過(guò)30年。
補(bǔ)息貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示
需要注意的是，公積金補(bǔ)息貸款雖然可以緩解還貸壓力，但也會(huì)增加貸款利息支出。職工應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，合理選擇還款方式，避免因補(bǔ)息過(guò)多而造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
什么是公積金補(bǔ)息貸款？
也就是說(shuō)借款人雖然辦理的是商業(yè)性個(gè)人住房貸款，但實(shí)際仍然享受的是住房公積金貸款的優(yōu)惠利率，對(duì)繳存住房公積金的職工來(lái)說(shuō)并沒(méi)有多支付利息，其申請(qǐng)住房公積金貸款的權(quán)益得到較好的保障。
案例：貴陽(yáng)市住房公積金補(bǔ)息貸款實(shí)施操作規(guī)范
一、補(bǔ)息貸款的申請(qǐng)
（一）申請(qǐng)條件
職工申請(qǐng)補(bǔ)息貸款，必須滿足《貴陽(yáng)市住房公積金委托貸款實(shí)施細(xì)則》條件，以及住房公積金貸款受托銀行（以下簡(jiǎn)稱受托行）商業(yè)性個(gè)人住房貸款的相關(guān)規(guī)定，并同時(shí)滿足下列條件：
1、借款人屬第一次申請(qǐng)住房貸款；
2、借款人能夠享受人民銀行規(guī)定同檔次商業(yè)貸款下限利率；
3、借款人所購(gòu)房屋為普通自住住房（所購(gòu)住房套內(nèi)面積低于120平米以下）。
（二）申請(qǐng)資料
職工申請(qǐng)住房公積金補(bǔ)息貸款，須提供以下資料：
1、貴陽(yáng)市住房公積金貸款申請(qǐng)表
2、人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢授權(quán)書(shū)及個(gè)人信用報(bào)告（原件）
3、借款人和配偶及共同申請(qǐng)人合法的身份證件、戶口簿和有效婚姻證明文件（原件及復(fù)印件）
4、單位證明（無(wú)業(yè)的提供無(wú)業(yè)證明、配偶屬省直部門(mén)的提供省公積金繳存證明）（原件）
5、商品房買(mǎi)賣(mài)合同（原件及復(fù)印件）
6、首付款收據(jù)（原件及復(fù)印件）
7、貴陽(yáng)市商品房預(yù)售合同登記備案表（原件及復(fù)印件）
8、預(yù)購(gòu)商品房預(yù)售合同登記證明（原件及復(fù)印件）、原預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記證明（原件及復(fù)印件）
9、抵押物權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押的證明。須對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估的，還要有受托行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書(shū)（原件）
10、中心或受托行要求提供的其他文件或材料
二、住房公積金補(bǔ)息貸款的受理、審批和發(fā)放
（一）補(bǔ)息貸款的受理
1、受托行負(fù)責(zé)對(duì)補(bǔ)息貸款的資格認(rèn)定、可貸額度、貸前調(diào)查等初審工作。受托行在受理職工住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)符合補(bǔ)息貸款條件的職工，可建議職工申請(qǐng)補(bǔ)息貸款。
住房公積金補(bǔ)息貸款的可貸額度與期限應(yīng)根據(jù)公積金中心《貴陽(yáng)市住房公積金委托貸款實(shí)施細(xì)則》及其相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，公積金中心補(bǔ)息貸款的額度及期限不得超過(guò)借款人所能申請(qǐng)的住房公積金貸款最高額度及期限，也不得超過(guò)應(yīng)付房款剩余價(jià)值。
2、職工同意采用補(bǔ)息貸款的，須填寫(xiě)《貴陽(yáng)市住房公積金貸款申請(qǐng)表》及《貴陽(yáng)市住房公積金補(bǔ)息貸款申請(qǐng)表》（附件），并由受托行根據(jù)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的規(guī)定對(duì)借款人貸款資格進(jìn)行審查，符合條件的，受托行在中心系統(tǒng)內(nèi)錄入相關(guān)的信息并報(bào)中心進(jìn)行補(bǔ)息貸款審批。
3、受托行應(yīng)在受理申請(qǐng)之日起三個(gè)工作日內(nèi)（遇國(guó)家法定節(jié)假日順延）將《貴陽(yáng)市住房公積金貸款申請(qǐng)表》及其它相關(guān)資料送中心進(jìn)行審批。
（二）補(bǔ)息貸款的審批
中心根據(jù)資金計(jì)劃安排及相關(guān)規(guī)定對(duì)受托行提交的借款人資料、初審意見(jiàn)進(jìn)行審批。對(duì)審批同意發(fā)放住房公積金補(bǔ)息貸款的，確定補(bǔ)息貸款的金額及貸款期限，并于三個(gè)工作日內(nèi)向受托銀行出具《公積金補(bǔ)息貸款通知書(shū)》；審批不同意的，于三個(gè)工作日內(nèi)向借款人出具書(shū)面原因，并退還借款人提供的有關(guān)資料。
（三）補(bǔ)息貸款的發(fā)放
1、對(duì)中心審批同意的，受托行按照商業(yè)性個(gè)人住房貸款要求提交有權(quán)審批人進(jìn)行貸款審批，與借款人簽訂借款合同，在具備放款條件后發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
2、受托行應(yīng)于發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款后五個(gè)工作日內(nèi)將發(fā)貸數(shù)據(jù)導(dǎo)入住房公積金管理信息系統(tǒng)，并將放款憑證復(fù)印件報(bào)公積金中心存檔，職工開(kāi)始還款后，受托行按時(shí)傳輸貸款還款數(shù)據(jù)導(dǎo)入住房公積金管理信息系統(tǒng)。
三、住房公積金補(bǔ)息貸款的利息補(bǔ)貼方式
（一）公積金中心在借款人商業(yè)貸款期間根據(jù)借款人實(shí)際月還貸款利息按月給借款人進(jìn)行利息差額補(bǔ)貼。
（二）公積金中心利息差額補(bǔ)貼實(shí)行報(bào)賬制，即借款人每月實(shí)際歸還貸款本息后，中心根據(jù)受托行計(jì)算的應(yīng)補(bǔ)貼利息差額于次月劃入借款人的還款賬戶。
（三）遇法定利率調(diào)整，自次年1月1日起，按新利率利差執(zhí)行，不分段計(jì)算補(bǔ)息額。
（四）對(duì)借款人因逾期還款所支付的復(fù)利、罰息部分公積金中心不予補(bǔ)貼。
（五）貸款額度不足借款人可以申請(qǐng)辦理組合貸款，公積金中心只針對(duì)公積金貸款部分進(jìn)行補(bǔ)息。