新年理財(cái)更宜關(guān)注健康：投保重疾險(xiǎn)前后注意事項(xiàng)
重疾險(xiǎn)保障范圍和理賠條件
重疾險(xiǎn)保障范圍包括特定的嚴(yán)重疾病，如癌癥、心臟病、腦卒中等。理賠條件一般要求被保險(xiǎn)人確診患有保險(xiǎn)合同約定的疾病，且符合合同約定的嚴(yán)重程度。
投保重疾險(xiǎn)前健康告知
投保重疾險(xiǎn)前，被保險(xiǎn)人需要如實(shí)告知既往病史、家族病史等健康信息。如果隱瞞或虛報(bào)健康狀況，可能導(dǎo)致保單失效或拒賠。
投保重疾險(xiǎn)后健康告知
續(xù)?；蚣颖Ｖ丶搽U(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人同樣需要如實(shí)告知健康狀況。如果隱瞞或虛報(bào)健康信息，可能影響保單的繼續(xù)有效性或保額的調(diào)整。
保費(fèi)繳納和保障期限
重疾險(xiǎn)保費(fèi)繳納方式可選擇躉交或分期繳納，保障期限一般為終身或特定年限。根據(jù)保障范圍、保障期限等因素，保費(fèi)會(huì)有所不同。
投保重疾險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)的關(guān)系
重疾險(xiǎn)可以與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品組合投保，如醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍不同，相互補(bǔ)充，提高整體保障水平。
重疾險(xiǎn)理賠流程
發(fā)生重疾后，被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，需要提供診斷證明、病歷資料等材料。保險(xiǎn)公司審核核實(shí)后，會(huì)根據(jù)保單約定進(jìn)行理賠。
重疾險(xiǎn)的免責(zé)條款
重疾險(xiǎn)合同中通常包含免責(zé)條款，指不予賠償?shù)那闆r，如投保后一定期限內(nèi)發(fā)生疾病、因自傷自殘導(dǎo)致疾病等。被保險(xiǎn)人應(yīng)仔細(xì)閱讀免責(zé)條款，避免后期產(chǎn)生理賠糾紛。
目前，市面上的商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)有很多，對(duì)于大多數(shù)不懂保險(xiǎn)的人，如何選擇極具性價(jià)比的重疾保險(xiǎn)呢?
據(jù)專家介紹，重大疾病保險(xiǎn)保障的疾病種類一般包括20—40種疾病，至少包括惡心腫瘤、急性心肌梗塞、腦溢血等重大疾病，有些甚至高達(dá)50余種，同時(shí)還提供身故、豁免保費(fèi)等多種保障。但是，購(gòu)買保得全的重疾險(xiǎn)在一定程度上并不見得實(shí)惠。業(yè)內(nèi)人士透露，很多保險(xiǎn)公司出售的重疾險(xiǎn)所保的重大疾病種類多，不過(guò)是招攬客戶的一種手段。在幾十種重大疾病中，不少發(fā)病率非常低，甚至是在中國(guó)幾乎不可能患上的。所以，并不見得購(gòu)買到的重疾險(xiǎn)所保的重大疾病越多就越好。而且，保障的疾病種類越多，價(jià)格也就越高，無(wú)疑是在花冤枉錢。
保險(xiǎn)公司銷售的重疾險(xiǎn)主要分為兩種:一種是可以作為主險(xiǎn)進(jìn)行購(gòu)買，另一種是可以作為附加險(xiǎn)和主險(xiǎn)一同購(gòu)買。只投保了重疾險(xiǎn)的客戶一旦患有大病，花費(fèi)就會(huì)很多，雖說(shuō)自己購(gòu)買了重疾險(xiǎn)，但在保險(xiǎn)公司的理賠上卻是有限的。因此，市民在選擇“重大疾病”保險(xiǎn)時(shí)，最好以長(zhǎng)期壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)，把重疾險(xiǎn)附加在上面。此外，還要把住院醫(yī)療保險(xiǎn)和住院生活補(bǔ)貼保險(xiǎn)同時(shí)也附加在上面。通過(guò)這種保險(xiǎn)組合搭配，不僅可得到更多保險(xiǎn)保障，而且價(jià)格差不了幾百元，性價(jià)比較高。
從保費(fèi)繳納情況來(lái)看，目前，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為:長(zhǎng)期險(xiǎn)種(保費(fèi)是均衡型的，也就是說(shuō)客戶投保的整個(gè)期間每一年所要繳納的保費(fèi)是一樣的)；短期險(xiǎn)種(保險(xiǎn)期限多為一年一保，所要繳納的保費(fèi)是隨著自己年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的)。年齡在35歲以下的市民建議按照經(jīng)濟(jì)情況選擇短期重疾險(xiǎn)。而年齡在40歲以上的市民，建議購(gòu)買保障期較長(zhǎng)的重疾險(xiǎn)更為劃算。