商業(yè)保險(xiǎn)退保注意事項(xiàng)
在辦理商業(yè)保險(xiǎn)退保時(shí)，需要了解相關(guān)注意事項(xiàng)，包括退保時(shí)間、退保手續(xù)、退保費(fèi)用等，以保障自己的權(quán)益。
退保時(shí)間
商業(yè)保險(xiǎn)一般都有等待期和猶豫期，在此期間退?？梢匀~退還保費(fèi)。過(guò)了猶豫期，退保時(shí)只能退還保單的現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)損失一部分保費(fèi)。
退保手續(xù)
退保時(shí)，需要攜帶有效身份證件、保單原件、退保申請(qǐng)書等材料到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)辦理。若委托他人辦理，還需要出具委托書。
退保費(fèi)用
退保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)的金額根據(jù)保單類型、退保時(shí)間等因素而異，一般為保費(fèi)的1%~5%。
退保后注意事項(xiàng)
退保后，保險(xiǎn)合同即終止，保障責(zé)任不再生效。若需要重新購(gòu)買保險(xiǎn)，需要重新投保并繳納保費(fèi)。
猶豫期退保
在猶豫期內(nèi)退保，可以全額退還保費(fèi)。猶豫期一般為10~15天，具體時(shí)間以保單約定為準(zhǔn)。
退保后保費(fèi)返還
退保后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值退還保費(fèi)。現(xiàn)金價(jià)值是保單積累的價(jià)值，與繳納的保費(fèi)、保單年限有關(guān)。
部分退保
部分退保是指退還部分保單的現(xiàn)金價(jià)值，同時(shí)保留保單部分保障責(zé)任。部分退保適用于保單已積累一定現(xiàn)金價(jià)值的情況。
商業(yè)保險(xiǎn)退保的類型：
1.猶豫期退保猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內(nèi)的退保。一般保險(xiǎn)公司規(guī)定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險(xiǎn)公司會(huì)扣除工本費(fèi)后退還全部保費(fèi)。
2.正常退保超過(guò)猶豫期的退保視為正常退保。通常領(lǐng)取過(guò)保險(xiǎn)金的保單，不得申請(qǐng)退保。正常退保一般要求保單經(jīng)過(guò)一定年度后，投保人可以提出解約申請(qǐng)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)自接到申請(qǐng)之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價(jià)值。保單現(xiàn)金價(jià)值是指壽險(xiǎn)契約在發(fā)生解約或退保時(shí)可以返還的金額。在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)契約中，保險(xiǎn)公司為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險(xiǎn)人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價(jià)值。
商業(yè)保險(xiǎn)錯(cuò)買后應(yīng)盡早退保
投保后兩年內(nèi)退保一般退保金比較少，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司前兩個(gè)年度支付的管理費(fèi)用較多，如體檢、核保、保單制作等費(fèi)用，均發(fā)生在第一保單年度，以后各保單年度則不再發(fā)生。此外在前兩個(gè)保單年度，保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷員支付的直接傭金相對(duì)較高。在第3到5個(gè)保單年度，保險(xiǎn)公司向營(yíng)銷員支付的傭金逐年遞減，到第5個(gè)保單年度之后，一般不再支付傭金，管理費(fèi)用也減少，所以附加保費(fèi)可維持在較低的水平。
如果退保理由是出于目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力達(dá)不到，而非產(chǎn)品不適合，完全可以降低保障額度，比如從40萬(wàn)元降低到20萬(wàn)元，也相當(dāng)于減少每年的保費(fèi)支出，這實(shí)際上相當(dāng)于部分退保。
如果客戶只是一時(shí)資金緊缺，經(jīng)濟(jì)狀況不久后就能好轉(zhuǎn)，則無(wú)須辦理上述手續(xù)。若投保人在每年的繳費(fèi)期過(guò)后2個(gè)月內(nèi)未繳當(dāng)期保費(fèi)，那么保單會(huì)暫時(shí)失效。但只要2年內(nèi)，投保人將欠繳的保費(fèi)及時(shí)補(bǔ)上，即可申請(qǐng)保單復(fù)效，繼續(xù)維持這份保單。這種做法惟一的缺陷是：申請(qǐng)復(fù)效時(shí)還要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司重新審核，如投保人身體狀況發(fā)生變化，則保單也會(huì)受到一些約束。
不適合期交產(chǎn)品及時(shí)放棄現(xiàn)在從監(jiān)管部門到險(xiǎn)企紛紛將產(chǎn)品結(jié)構(gòu)由躉交型向期交型轉(zhuǎn)化，從某種程度上說(shuō)，不但加大了保障力度，而且也保護(hù)了消費(fèi)者利益。如果是期交型產(chǎn)品買錯(cuò)了，那么及時(shí)退保，損失反而更小。比如已經(jīng)退休的老年人購(gòu)買每年需要年繳上萬(wàn)元保費(fèi)的萬(wàn)能型產(chǎn)品，那么從家庭理財(cái)?shù)慕嵌龋ㄗh可以采取直接退保的方法，迅速止損。
期繳產(chǎn)品每投入一期保費(fèi)，就會(huì)被扣除一定的保障成本管理費(fèi)、各類運(yùn)營(yíng)手續(xù)費(fèi)等，頭期保費(fèi)中還要被扣除核保費(fèi)用，而最初幾期的保費(fèi)中自然還要扣除銷售傭金，所以期繳保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，多投一年保費(fèi)就多發(fā)生一次損失。
從經(jīng)濟(jì)損失的比例上看，的確越早退保，能拿回的錢現(xiàn)金價(jià)值占所有已繳保費(fèi)的比例越低。但從絕對(duì)經(jīng)濟(jì)損失來(lái)看，則是越早退保，損失越小。
因此與選擇股票一樣，如果選錯(cuò)了，及時(shí)止損，另外選擇反而比坐等反彈，回報(bào)率高得多。對(duì)于保險(xiǎn)期繳型產(chǎn)品，如果投保人認(rèn)定自己買錯(cuò)了產(chǎn)品，那么不如及時(shí)退保，去購(gòu)買自己真正所需的產(chǎn)品。
商業(yè)保險(xiǎn)退保案例：
問(wèn)題：商業(yè)保險(xiǎn)退保后能否退稅？
解答：根據(jù)《財(cái)政部 國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于個(gè)人所得稅有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》（財(cái)稅[2005]94號(hào)）第一條的規(guī)定，關(guān)于單位為個(gè)人辦理補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)退保后個(gè)人所得稅及企業(yè)所得稅的處理問(wèn)題。單位為職工個(gè)人購(gòu)買商業(yè)性補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)等，在辦理投保手續(xù)時(shí)應(yīng)作為個(gè)人所得稅的“工資、薪金所得”項(xiàng)目，按稅法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅；因各種原因退保，個(gè)人未取得實(shí)際收入的，已繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)予以退回。
因此，該企業(yè)員工可以向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理退稅手續(xù)。