什么是人身保險產(chǎn)品“負面清單”？

《人身保險產(chǎn)品“負面清單”（2021版）》是銀保監(jiān)會人身險部發(fā)布的一份文件，明確規(guī)定了人身保險產(chǎn)品不得包含的特征和條款，是監(jiān)管部門對人身保險產(chǎn)品設計和銷售行為的底線要求。

“負面清單”有哪些主要內(nèi)容？

“負面清單”主要包括兩個方面的內(nèi)容：一是明確不得開展銷售的人身保險產(chǎn)品特征和條款，涵蓋了責任免除、等待期、給付比例等方面；二是不得以任何方式變相銷售或變相提供“負面清單”規(guī)定禁止銷售的人身保險產(chǎn)品。

“負面清單”對消費者有何意義？

“負面清單”有助于規(guī)范人身保險產(chǎn)品市場，保護消費者的合法權(quán)益。通過明確禁止保險公司設計和銷售存在重大缺陷或陷阱的產(chǎn)品，能夠降低消費者購買到不合適或有問題的保險產(chǎn)品的風險，確保消費者的保險保障更加完善和可靠。

“負面清單”對保險公司有何影響？

“負面清單”對保險公司具有約束力，要求其在產(chǎn)品設計和銷售行為中嚴格遵守規(guī)定，防止出現(xiàn)誤導或欺騙消費者的行為。同時，它也有利于促進保險行業(yè)的健康發(fā)展，引導保險公司提升產(chǎn)品質(zhì)量和服務水平，樹立負責任的經(jīng)營理念。

“負面清單”將如何落實？

銀保監(jiān)會將加強對“負面清單”的落實情況進行檢查和監(jiān)督，對違反規(guī)定的保險公司采取監(jiān)管措施。同時，鼓勵消費者積極舉報和反映銷售違規(guī)行為，共同維護保險市場的秩序和消費者的合法權(quán)益。

“負面清單”會定期更新嗎？

“負面清單”會根據(jù)市場發(fā)展和消費者需求的變化，定期進行更新和完善，以確保其持續(xù)有效性和適應性。銀保監(jiān)會將密切關注市場動向，及時調(diào)整和發(fā)布“負面清單”的更新版本。


各人身保險公司：

為進一步規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為，防范人身保險產(chǎn)品風險，切實保護保險消費者合法權(quán)益，我部在人身保險產(chǎn)品問題通報制度的基礎上，建立人身保險產(chǎn)品“負面清單”機制，每年定期發(fā)布人身保險產(chǎn)品“負面清單”，不斷強化信息披露作用，進一步提升產(chǎn)品監(jiān)管的透明度和有效性。

近期，我部結(jié)合產(chǎn)品日常監(jiān)管、產(chǎn)品問題通報等工作，在2018年人身保險產(chǎn)品“負面清單”的基礎上，匯總編制了人身保險產(chǎn)品“負面清單”(2021版)。各公司應當認真對照新版“負面清單”，對在售保險產(chǎn)品進行梳理自查，對存在的問題及時進行整改。同時，各公司應當在日常產(chǎn)品開發(fā)管理工作中，嚴格按照監(jiān)管規(guī)制、“負面清單”等監(jiān)管要求，認真做好產(chǎn)品開發(fā)、銷售、回溯等全流程管理，切實承擔產(chǎn)品管理的主體責任，不斷提升經(jīng)營管理能力。

下一步，我部將持續(xù)從嚴監(jiān)管產(chǎn)品，充分發(fā)揮產(chǎn)品通報、“負面清單”等機制的長效作用，定期開展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”，對通報次數(shù)多、問題屢查屢犯的公司，采取包括監(jiān)管約談、監(jiān)管問責并公開披露處理結(jié)果等一系列監(jiān)管措施，持而不息規(guī)范公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為。

中國銀保監(jiān)會

人身保險監(jiān)管部

2021年1月19日