保險金額是什么?

保險金額是指在保險合同中約定的,當(dāng)保險事故發(fā)生時保險人最高負(fù)責(zé)賠償?shù)慕痤~。該金額由投保人和保險人協(xié)商確定,通常與保險標(biāo)的的價值或受保人的賠償責(zé)任限額相對應(yīng)。

保險金額與保險標(biāo)的價值的關(guān)系?

保險金額應(yīng)與保險標(biāo)的的價值相適應(yīng),不能明顯不足或超過,否則可能導(dǎo)致保險責(zé)任不足或保險費(fèi)浪費(fèi)。

保險金額的確定因素?

保險金額的確定受保險標(biāo)的價值、受保人的賠償責(zé)任、繳費(fèi)能力、保險費(fèi)率等因素的影響,需要綜合考慮。

保險金額是固定不變的嗎?

保險金額可以根據(jù)保險標(biāo)的價值變化、受保人的賠償責(zé)任變動等因素進(jìn)行調(diào)整,以確保保險保障始終與實際情況相符。

保險金額不足的后果?

保險金額不足時,保險人只賠償保險金額內(nèi)的損失,超出部分由投保人自行承擔(dān)。這可能會導(dǎo)致投保人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

保險金額過高的影響?

保險金額過高會增加保險費(fèi)負(fù)擔(dān),無形中加重投保人的財務(wù)壓力。此外,過高的保險金額可能吸引投保人故意制造保險事故,導(dǎo)致保險欺詐。

如何確定合理的保險金額?

確定合理的保險金額需要考慮保險標(biāo)的的市場價值、受保人的賠償責(zé)任范圍、投保人的經(jīng)濟(jì)能力等因素,并與保險人協(xié)商達(dá)成一致。


什么叫保險金額?所謂保險金額,是指一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額,即投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額;同時又是保險公司收取保險費(fèi)的計算基礎(chǔ)。

財產(chǎn)保險合同中,對保險價值的估價和確定直接影響保險金額的大小。保險價值等于保險金額是足額保險;保險金額低于保險價值是不足額保險,保險標(biāo)的發(fā)生部分損失時,除合同另有約定外,保險公司按保險金額與保險價值的比例賠償;保險金額超過保險價值是超額保險,超過保險價值的保險金額無效,惡意超額保險是欺詐行為,可能使保險合同無效。

多少保額最適合

一個人到底應(yīng)該購買多少保額的保險,這是一個難以精確回答的問題。因為與財產(chǎn)保險不同,人壽保險的標(biāo)的是人的生命和身體,它的價值無法用金錢來衡量(盡管也有學(xué)者提出了一些計算方法)。保額需求會隨著家庭結(jié)構(gòu)、收入以及外部經(jīng)濟(jì)形勢的變化而發(fā)生變化。建議經(jīng)常對保險合同進(jìn)行檢查,適時增減保額和險種。

一般來說,保額的估算方法分為生命價值法、家庭需求法、養(yǎng)老儲備法,三者相結(jié)合決定保障額度的高低:

生命價值法

該法是以一個人的生命價值做依據(jù),來考慮應(yīng)購買多少保險。可以分成三步:估計被保險人以后的年均收入;確定退休年齡;從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出,用收入×年齡來估算保額。

家庭需求法

當(dāng)事故發(fā)生時,可確保家人的生活準(zhǔn)備金總額。計算方式是,將家人所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對外負(fù)債和喪葬費(fèi)等,扣除既有資產(chǎn),所得余額作為保額的粗略估算依據(jù)。

養(yǎng)老儲備法的估算方法

先定需求后算缺口。在確定養(yǎng)老保險保額時要檢視自己的養(yǎng)老規(guī)劃,測算需求,估算收入。確定實際需求的養(yǎng)老金額,再確定老年資金需求缺口??纯醋约河袥]有社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益(如房租)、股息分紅、子女贍養(yǎng)等。建議購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占所有養(yǎng)老費(fèi)用的20%~40%為宜。最后,確定實際的養(yǎng)老險保額。一般而言,高收入者可主要靠商業(yè)養(yǎng)老保險。中低收入家庭主要依靠社會養(yǎng)老險,商業(yè)養(yǎng)老保險作為補(bǔ)充。