怎樣貸款買車才更劃算？汽車貸款是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。現(xiàn)下常見的購(gòu)車貸款渠道主要有四種：一是銀行傳統(tǒng)車貸；二是商業(yè)銀行主推的信用卡分期購(gòu)車服務(wù)；第三是通過品牌自有的汽車金融公司貸款；第四是通過時(shí)下新興的互聯(lián)網(wǎng)P2P金融平臺(tái)申請(qǐng)車貸。那么，怎樣貸款買車才更劃算？
銀行傳統(tǒng)車貸
銀行傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)屬于直客式貸款，消費(fèi)者可以不通過經(jīng)銷商直接去銀行申請(qǐng)車貸。不過隨著銀行信貸規(guī)模收緊，傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)逐漸減少，目前很多銀行基本暫停了對(duì)個(gè)人的車貸業(yè)務(wù)。
優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低
銀行傳統(tǒng)車貸基本覆蓋主流品牌和車型，其利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，低于其他渠道利率。另外，其還款方式靈活。
缺點(diǎn)：門檻高，手續(xù)繁瑣，放款時(shí)間長(zhǎng)
申請(qǐng)銀行傳統(tǒng)車貸門檻較高，難度大。消費(fèi)者需向銀行提供一系列證明資料：身份證，工作證明，近一年的銀行流水，兩年（含）以上的社保證明，房產(chǎn)證或房屋買賣合同或購(gòu)房發(fā)票等；還需要第三方擔(dān)保和質(zhì)押物。
商業(yè)銀行信用卡分期
與傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)相比，線下銀行更傾向于向消費(fèi)者推薦信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)。即消費(fèi)者在支付完車款首付后，向銀行申請(qǐng)用信用卡在合作經(jīng)銷商購(gòu)車。消費(fèi)者按月定期還款，支付一定手續(xù)費(fèi)。
優(yōu)點(diǎn)：申請(qǐng)門檻低，還款方便
信用卡分期購(gòu)車審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，除了身份和入證明等基本材料，消費(fèi)者的征信記錄最為重要。和普通信用卡按月還款形式一致，消費(fèi)者可通過線上線下多種方式還款，方式靈活。
缺點(diǎn)：車型和額度有限，有手續(xù)費(fèi)和額度限制
各銀行信用卡一般都有合作汽車品牌，因此選擇車型有局限性。此外分期購(gòu)車業(yè)務(wù)的信用卡有額度限制，取決于銀行審批的信用資質(zhì)。值得一提的是，信用卡分期購(gòu)車雖然沒有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，各銀行費(fèi)率有所不同，普遍在5%到18%之間。
汽車金融公司
除了通過銀行渠道之外，另一大主要渠道就是通過經(jīng)銷商向其背后汽車金融公司申請(qǐng)車貸。目前國(guó)內(nèi)約有20家汽車金融公司，多為大汽車集團(tuán)旗下的全資公司或合資公司，比如，上汽通用汽車金融、大眾汽車金融、豐田汽車金融、北京現(xiàn)代汽車金融等等。各公司貸款利率與其貸款產(chǎn)品相關(guān)，比如北京現(xiàn)代汽車金融公司為了滿足不同客戶的購(gòu)車需求，推出了5050，E貸，升級(jí)貸，保養(yǎng)貸等多種金融產(chǎn)品。
優(yōu)點(diǎn)：審批流程快、金融產(chǎn)品類型豐富
通過汽車金融公司貸款買車門檻低，貸款方便，審批放款時(shí)間也比銀行快速。另外由于汽車金融公司提供的金融產(chǎn)品種類多，消費(fèi)者可根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的產(chǎn)品。
缺點(diǎn)：利率相對(duì)較高，常與經(jīng)銷商綁定其他業(yè)務(wù)
還貸利率相對(duì)高。并且通過經(jīng)銷商向汽車金融公司貸款，常常會(huì)被要求購(gòu)買指定車險(xiǎn)或繳納續(xù)保押金等待。
P2P金融平臺(tái)
隨著貸款需求擴(kuò)大，在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，新的貸款渠道應(yīng)運(yùn)而生。P2P金融平臺(tái)就是新興的貸款渠道之一，消費(fèi)者也可以通過此類平臺(tái)申請(qǐng)汽車貸款。P2P的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在較低的貸款門檻為更多的借款人提供了幫助，與銀行的高門檻、繁瑣手續(xù)、時(shí)間漫長(zhǎng)和汽車金融公司的各種附件條件相比，通過P2P金融公司申請(qǐng)誠(chéng)然更加便利快捷，但利率較高。
優(yōu)點(diǎn)：門檻低，方便快捷、覆蓋所有車型
與傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)相比，通過P2P金融平臺(tái)申請(qǐng)車貸更加便捷，消費(fèi)者可以線上填寫信息，上傳資料；只需要征信審核通過，無(wú)需第三方擔(dān)保和抵押。獲批后放款速度快，普遍在一周以內(nèi)有的甚至一兩天就能到賬。另外由于P2P金融公司一般放款至消費(fèi)者個(gè)人賬戶，因此對(duì)申請(qǐng)車型沒有限制。
缺點(diǎn)：利率高
現(xiàn)下比較靠譜的P2P金融公司，貸款年化利率普遍在20%左右，相對(duì)較高。此外，由于網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜，建議消費(fèi)者選擇優(yōu)質(zhì)的、口碑好的P2P金融平臺(tái)。