高手支招：巧選車(chē)貸方式說(shuō)不定還能掙
記者近日走訪杭城多家汽車(chē)4S店和銀行后發(fā)現(xiàn)，銀行傳統(tǒng)車(chē)貸逐漸“隱退”，取而代之的是信用卡分期貸款業(yè)務(wù)。招行杭州分行工作人員解釋說(shuō)，信用卡分期購(gòu)車(chē)，手續(xù)便捷，費(fèi)率更低，而且銀行可以借此“推卡”。然而，專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，無(wú)論是通過(guò)哪種渠道貸款購(gòu)車(chē)都各有優(yōu)劣，選擇時(shí)應(yīng)算清細(xì)賬再下單。
信用卡分期車(chē)貸更劃算
建行浙江省分行營(yíng)業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，杭州限牌后，車(chē)貸數(shù)量大幅減少，銀行開(kāi)始用信用卡分期貸款取代傳統(tǒng)車(chē)貸，也可借此增加信用卡客戶(hù)數(shù)量。
信用卡分期購(gòu)車(chē)，本質(zhì)上是一種信用貸款。客戶(hù)需向銀行交一些資料，如身份證、工作證、房產(chǎn)證等，手續(xù)辦理速度取決于個(gè)人資質(zhì)，資質(zhì)越高，手續(xù)越少，辦理速度越快，最快十個(gè)工作日就能提車(chē)。傳統(tǒng)的車(chē)貸以車(chē)作為抵押，通常利息在7%左右，而目前信用卡分期的年利息在4%左右，因此對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，信用卡分期車(chē)貸更劃算。
招行信用卡中心工作人員給記者算了一筆賬：以該行信用卡分期購(gòu)車(chē)為例，一般分為12期、24期和36期(一個(gè)月為一期)，手續(xù)費(fèi)率為4%、8%和12%。如果車(chē)貸總額為十萬(wàn)元，按三年期計(jì)算的手續(xù)費(fèi)為一萬(wàn)二，兩年期的為八千元。與傳統(tǒng)車(chē)貸相比，三年期可節(jié)省近萬(wàn)元，兩年期也可節(jié)省六千元左右。
利率高、手續(xù)繁，購(gòu)車(chē)貸款銀行基本不辦
記者從多家銀行了解到，雖然車(chē)貸名義上沒(méi)取消，但實(shí)際上現(xiàn)已不怎么做了。中行浙江省分行信貸人員張經(jīng)理告訴記者，買(mǎi)車(chē)貸款批閱對(duì)比嚴(yán)，利率也對(duì)比高。車(chē)貸需房產(chǎn)做典當(dāng)，假如擔(dān)保公司擔(dān)保，還必須是資質(zhì)好的擔(dān)保公司。同時(shí)，車(chē)貸利率也相對(duì)較高，是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%—30%
浦發(fā)銀行杭州分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，車(chē)貸他們基本不做了，現(xiàn)在都做信用卡分期。“一方面，是由于車(chē)貸會(huì)占用信貸額度，而如今銀行信貸額度有限，為了優(yōu)先滿(mǎn)足市民的房貸需求，銀行只能削減車(chē)貸額度；另一方面，車(chē)貸手續(xù)對(duì)比復(fù)雜，利率也不低，故吸引力不大。
記者調(diào)查了解到，車(chē)貸通常要提供購(gòu)車(chē)發(fā)票、房產(chǎn)證明、流水賬單、社保和公積金有關(guān)證明等，并且對(duì)象最好是有穩(wěn)定工作和收入，無(wú)不良信譽(yù)記載的公務(wù)員、教師、律師等。對(duì)比之下，信用卡分期購(gòu)車(chē)確實(shí)更快更容易
到4S店辦車(chē)貸說(shuō)不準(zhǔn)還能掙
對(duì)比到銀行網(wǎng)點(diǎn)處理汽車(chē)信貸，假如你想購(gòu)車(chē)的4S店和銀行有協(xié)作，那么就合算、便利得多，說(shuō)不準(zhǔn)不僅能省錢(qián)，還能“掙錢(qián)”
“每年車(chē)貸利率三點(diǎn)幾，銀行理財(cái)每年五點(diǎn)幾，我不如貸款買(mǎi)車(chē)，把錢(qián)買(mǎi)銀行理財(cái)，這樣還掙錢(qián)呢！”市民李先生日前在通用別克的一家4S店購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值26萬(wàn)元的車(chē)，讓他驚奇的是，4S店指定協(xié)作銀行給出的按揭買(mǎi)車(chē)計(jì)劃，比存銀行利率還低
最終，李先生決定貸款十萬(wàn)元，年利率3.5%，期限三年。而假如陳先生把留下的十萬(wàn)元錢(qián)拿去買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，如不算6月份理財(cái)產(chǎn)品利率可能會(huì)高達(dá)6%以上，單憑如今不少理財(cái)產(chǎn)品5%的年化收益水平，李先生就能每年“賺”1.5%，也就是三年下來(lái)能“賺”4500元錢(qián)
“確實(shí)，市民買(mǎi)車(chē)時(shí)可向4S店征詢(xún)，有的4S店有指定協(xié)作銀行，給出的貸款金融計(jì)劃很合算。”招行信用卡中心工作人員坦陳
東風(fēng)本田東順店的銷(xiāo)售人員告訴記者，根據(jù)以往店內(nèi)銷(xiāo)售情況，車(chē)價(jià)在20萬(wàn)以?xún)?nèi)的車(chē)型，挑選貸款或信用卡分期的市民對(duì)比少。“由于十幾萬(wàn)元的車(chē)款不少購(gòu)車(chē)者都能接受，很多人怕麻煩或許覺(jué)得不合算，就不會(huì)貸款買(mǎi)車(chē)，即使車(chē)款有缺口，也大都和親朋好友籌借一點(diǎn)周轉(zhuǎn)一下。而車(chē)價(jià)在幾十萬(wàn)元或更貴的車(chē)，貸款購(gòu)車(chē)的人反而對(duì)比多。
算清貸款成本再下
此外，相比傳統(tǒng)車(chē)貸，信用卡分期“零利息”購(gòu)車(chē)的宣傳更具吸引力。但需提醒的是，零利息并不等于零成本
據(jù)悉，信用卡分期購(gòu)車(chē)目前主要有兩種優(yōu)惠方式：一是銀行與車(chē)商合作，對(duì)部分車(chē)型提供“零利息、零手續(xù)費(fèi)”的購(gòu)車(chē)優(yōu)惠，與全款購(gòu)車(chē)相比，消費(fèi)者沒(méi)有多付任何成本；二是對(duì)某些車(chē)型是“零利息、低手續(xù)費(fèi)”購(gòu)車(chē)，消費(fèi)者就需支付一定的分期手續(xù)費(fèi)
消費(fèi)者在選擇貸款購(gòu)車(chē)時(shí)要向4S店問(wèn)清具體政策，不能因貪圖一時(shí)便宜而遭遇后續(xù)的“收費(fèi)陷阱”。專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，其實(shí)不同的貸款方式，針對(duì)的是不同的購(gòu)車(chē)人群，消費(fèi)者在申請(qǐng)車(chē)貸時(shí)要綜合考慮，比較計(jì)算后再出手下單。