“商貸通”扶持小微企業(yè)一般來說,小企業(yè)貸款風險大、成本高,而民生銀行通過專為小微企業(yè)度身定做的“商貸通”,實現(xiàn)了零售貸款的高收益。其以流動資金貸款為主,周期短,周轉頻率快,既為小微企業(yè)帶來實惠,也提升了銀行貸款收益率。
謝女士是上海北京東路五金一條街上的商鋪老板,因備貨急需流動資金,但苦于只有一套價值較低的小面積自住房,她想通過銀行抵押融資,卻無法全額解決資金需求。最終,“商貸通”解了其燃眉之急,民生銀行上海分行給予北京東路市場商戶1億元的批量授信額度,對從業(yè)3年以上、年銷售額300萬元以上的五金類商戶,提供抵押加擔保的組合貸款。在遞交申請兩天后,謝女士獲得了一年期循環(huán)貸款50萬元。
貸款免息最長50天招商銀行上海分行在個人經(jīng)營性貸款中增加周轉易功能,客戶可在申請貸款時,向已綁定的往來企業(yè)對公賬戶直接提交支付申請,招行網(wǎng)銀系統(tǒng)接到指令后,即自動生成周轉易貸款??蛻羰褂脮r,可根據(jù)資金往來情況,通過網(wǎng)上銀行24小時隨借隨還,最高可獲50天免息期。
對微小企業(yè)而言,利用該功能不僅減少利息支付,也有利于規(guī)范企業(yè)資金運營,解決融資需求,提高資金使用效率。因為對微小企業(yè)來說,以法人資格申請貸款,獲貸門檻較高,但通過個人財產(chǎn)抵押,以自然人身份申請個人經(jīng)營性貸款,則大大增加了獲得融資授信的機會。
“投貸聯(lián)動”助推科企多年來,科技型中小企業(yè)由于股本弱、資產(chǎn)輕、缺擔保,按傳統(tǒng)模式在銀行獲貸不易。在上海,這一瓶頸在浦發(fā)銀行取得突破,該行解決問題的“鑰匙”名為“投貸聯(lián)動”,指對于風險投資(PE、VC)重點關注的中小企業(yè),銀行主動跟貸,同意企業(yè)以未上市股權質押,給予一定融資。同時與PE、VC簽訂協(xié)議,必要時由兩者收購銀行受讓的那部分質押股權。股權質押也成為一種擔保方式,拓寬了銀行融資渠道。
如上海某生物科技公司,2005年創(chuàng)業(yè)時曾得到5000萬元風險投資。去年末,公司獲得醫(yī)療器械生產(chǎn)許可,卻苦于投產(chǎn)缺乏流動資金。浦發(fā)銀行獲悉后,經(jīng)認真審核,最終基于公司幾年前得到的風險投資,通過“投貸聯(lián)動”為之放貸。
利用知識產(chǎn)權質押在滬上金融機構針對中小企業(yè)融資的創(chuàng)新中,中國銀行推出的知識產(chǎn)權質押融資引人注目。
上海某高新技術企業(yè)主要研發(fā)新型添加劑和新型填料。由于現(xiàn)有固定資產(chǎn)已在向其他銀行貸款時作了抵押,公司擬用于經(jīng)營周轉和研發(fā)投入的新融資計劃陷入僵局。中行得悉后,經(jīng)調查,了解到公司重視技術研發(fā)和知識產(chǎn)權保護,每年將銷售收入的5%投入研發(fā),現(xiàn)已累計申請專利125項,專利產(chǎn)品銷售額占銷售總額70%以上。經(jīng)研究,中行采用知識產(chǎn)權質押融資方式,即公司將自有的一項核心技術專利權,經(jīng)第三方資產(chǎn)評估方的市場化評估后,作為質押物直接獲貸300萬元。